Neposkytujte úver po predčasnom splatení. Ako vybaviť predčasné splatenie úveru? Základné odporúčania pre dlžníkov pri žiadosti o predčasné splatenie úveru

Túžba vyrovnať sa s dlhmi a splatiť pôžičku čo najskôr je pochopiteľná pre každého. Dlžníci, ktorí mesačne splácajú splátky prevyšujúce plánované splátky, alebo uzatvárajú úver predčasne, sledujú rovnaké ciele – znížiť svoj preplatok na úvere a zbaviť sa statusu „dlžníka“. Aký jednoduchý je postup pri predčasnom splatení dlhu a umožňuje vám výrazne znížiť náklady na úver? O tomto, ako aj o technickej stránke procesu predčasného splatenia úveru, povieme podrobnejšie.

Úplné a čiastočné predčasné splatenie úveru

Úver môžete predčasne splatiť úplne alebo čiastočne. V prvom prípade vložíte na účet sumu rovnajúcu sa zostatku na „tele“ pôžičky a úroku, ktorý sa nazbieral v čase splácania. Potom je váš dlh voči banke uzavretý. V druhom prípade vložíte sumu, ktorá presahuje vašu mesačnú platbu uvedenú v rozvrhu. Úver nie je uzavretý, ale zamestnanci banky sú povinní vám dať upravený splátkový kalendár: podľa dohody sa v ňom zníži buď plánovaná splátka, alebo doba splatnosti úveru (v oboch prípadoch sa zníži výška pripísaných úrokov). ).

Banky sa vždy snažili postup pri predčasnom splatení úveru čo najviac skomplikovať a urobiť ho pre klienta nerentabilným. Táto túžba bola vysvetlená jednoducho: finančníci nechceli prísť o zisk vo forme úrokov. Teraz sa situácia trochu zmenila, no problematické momenty stále pretrvávajú. Ďalej sa pozrieme na právny základ predčasného splatenia dlhu a zistíme, aké zmeny nastali v existujúcich zákonoch za posledné 2 roky.

Predčasné splatenie – právna stránka problému

Postup pri predčasnom splatení úveru upravuje Občiansky zákonník Ruskej federácie. Dňa 19. októbra 2011 bol prijatý federálny zákon č. 284-FZ „o zmene a doplnení článkov 809 a 810 časť 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie“. Tento právny akt oficiálne zakázal vyberať od dlžníkov pokuty a penále za predčasné splatenie. Zákon najmä stanovuje:

1. Právo banky získať úrok od dlžníka podľa zmluvy vrátane až do dňa úplného alebo čiastočného splatenia dlhu (článok 4, článok 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Predtým mali banky právo požadovať zaplatenie úrokov za celú dobu trvania zmluvy (bez ohľadu na to, kedy dlžník skutočne uzatvorí úver), ako aj účtovať pokuty a penále za odchýlku od harmonogramu. Upozorňujeme, že tento zákon je retroaktívny, to znamená, že aj keď vaša úverová zmluva stanovuje právo banky požadovať platbu za predčasné úplné alebo čiastočné splatenie dlhu, podľa zákona č. 284-FZ sú tieto normy neplatné.
2. Povinnosť dlžníka oznámiť veriteľovi úmysel splatiť dlh v predstihu najmenej 30 dní pred plánovaným dátumom splatenia, ak zmluva neustanovuje inú, kratšiu lehotu (článok 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). federácia). Platí to len pre osobné pôžičky. Aby dlžník splnil túto požiadavku zákona, musí osobne kontaktovať banku a vypracovať oznámenie, ktoré je povinný prijať a zaregistrovať.
3. Možnosť predčasného splatenia dlhu so súhlasom veriteľa (§ 810 ods. 2 Občianskeho zákonníka). Predtým tento paragraf v Občianskom zákonníku nebol. Teraz majú banky, ktoré nedokážu dlžníkov pokutovať, právo odoprieť im možnosť predčasného splatenia. Toto využívajú mnohé finančné inštitúcie, najmä pokiaľ ide o splácanie hypoték a úverov na autá. V niektorých prípadoch banky uvádzajú minimálnu výšku predčasného splatenia úveru. Formálne sa to robí preto, aby klienti nezneužívali svoje možnosti, v praxi - aby sa obmedzilo právo klienta na zníženie preplatku na úvere.

Ďalšie zmeny v legislatívnom rámci sa očakávajú v blízkej budúcnosti: túto jeseň v druhom čítaní Štátna duma posúdi zákon „o spotrebiteľských úveroch“, ktorý stanovuje zákaz alebo uvalenie provízií za predčasné splatenie hypotekárnych úverov počas prvý rok zmluvy o pôžičke.

Schéma predčasného splatenia úveru sa môže v každej banke líšiť. Ďalej sa pozrieme na hlavné možnosti a dáme odporúčania tým dlžníkom, ktorí chcú splatiť úvery v predstihu a zároveň nemajú problémy so svojimi veriteľmi.

Pravidlá žiadosti o predčasné splatenie úveru a základné odporúčania pre dlžníkov

Väčšina bánk má schválenú nasledujúcu schému predčasného splatenia celého úveru alebo jeho časti:

• najmenej 30 dní pred plánovaným dátumom splatenia dlžník navštívi pobočku banky, v ktorej bol úver poskytnutý, a vypracuje oznámenie o svojom zámere, v ktorom uvedie očakávanú výšku platby;
• zvyčajne musíte zavolať manažérovi, aby ste dostali odpoveď. Vo väčšine bánk možno „tichý súhlas“ získať okamžite, niekedy však musíte počkať až 5 dní;
• Finančníci vám povedia termín, do ktorého musíte zaplatiť. Toto je zvyčajne dátum, kedy sa uskutoční požadovaná plánovaná platba. V daný deň nemusíte prísť do banky. Prostriedky môžete vložiť na účet vopred, ale harmonogram sa prepočíta v deň stanovený na uskutočnenie plánovanej platby (ak je splátka čiastočná). Pri úplnom predčasnom vrátení prostriedkov sa len zriedka uplatňujú obmedzenia dátumu, pretože harmonogram nie je potrebné prepočítavať;
• v prípade čiastočného vrátenia peňazí musí klient po dni stanovenom na uskutočnenie plánovanej platby kontaktovať pobočku banky, aby dostal upravený splátkový kalendár;
• s vrátením celej sumy musí klient kontaktovať pobočku a dostať písomné oznámenie o uzatvorení zmluvy o úvere (banka zvyčajne vystaví list na hlavičkovom papieri podpísaný a opečiatkovaný vedúcim územného odboru). Oznámenie je potrebné dostať aspoň preto, aby ste mali istotu, že banka už voči vám nemá pohľadávky, že nemáte nesplatený dlh, z ktorého sa potom budú pripisovať úroky a penále. Tieto listy môžu byť požadované aj pri žiadosti o úver v inej banke a v prípade sporov s úverovou históriou klienta. Poskytujúce pôžičky môžu „zabudnúť“ poskytnúť BKI informácie, že ste svoju pôžičku uzavreli vopred.

Vyššie opísaná schéma je najbežnejšia. Existujú aj variácie, napr.

• niektoré banky dokážu prepočítať harmonogram na ktorýkoľvek deň, takže úver môžete splatiť pred plánovaným termínom kedykoľvek vám to vyhovuje;
• zmenený sadzobník môže byť vydaný pred vykonaním platby, ale nadobudne účinnosť až po čiastočnom predčasnom zaplatení dlhu;
• v niektorých úverových inštitúciách je proces predčasného splatenia čo najviac zjednodušený. Bez upovedomenia banky si môžete sami, napríklad pomocou Internet bankingu, vložiť na svoj účet sumu prevyšujúcu plánovanú platbu a následne vytlačiť novovygenerovaný splátkový kalendár. V tomto prípade, pri úplnom predčasnom splatení, sa stále odporúča kontaktovať pobočku a dostať list o uzavretí úveru.

Po zvážení postupu predčasného splatenia by sme sa mali vrátiť k otázke jeho výhod. Viac o tomto.

Výpočet výhodnosti predčasného splatenia: kedy je vhodné „predbehnúť“ harmonogram?

Ako vidíte, splatením dlhu šesť mesiacov pred plánovaným termínom, na rozdiel od všeobecného presvedčenia, ušetríte s anuitnou schémou viac.

Presvedčili sme sa teda, že skoré úplné a čiastočné splatenie dlhu je vždy prospešné, napriek tomu, že banky sa tento postup snažia všemožne skomplikovať. Nahromadením finančných prostriedkov a nešetrením času môžete výrazne znížiť výšku preplatku na úvere. Navyše zbavenie sa statusu „dlžníka“ má na človeka vždy plodný vplyv: finančná sloboda je dôležitým aspektom, na ktorý netreba zabúdať.

Často majú dlžníci dodatočné prostriedky na rýchlejšie splatenie pôžičky. Čo je predčasné čiastočné splatenie úveru a aký je jeho postup - ďalej.

Čiastočné predčasné splatenie je prevýšenie sumy uskutočnenej platby nad sumu určenú v zmluve. Jednoducho povedané, ak dlžník musí tento mesiac zaplatiť 10 000 rubľov. ako mesačný príspevok a zaplatí 15 000 rubľov, potom je suma 5 000 rubľov skorá čiastočná. V tomto prípade banka zníži zostatok istiny (úverový orgán) a prepočíta úroky za čerpanie úveru.

Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, že predčasné splatenie samotné banky nepovoľujú, nie je to tak. Občiansky zákonník Ruskej federácie zaručuje právo dlžníka splatiť dlhy finančným inštitúciám v predstihu. Zmluva o pôžičke však môže počítať so sankciami, preto si pred podpisom zmluvu o pôžičke dôkladne preštudujte.

Postup čiastočného splatenia úveru je pomerne jednoduchý:

1. Skontrolujte zmluvu o pôžičke. Mala by stanoviť povinnosť banky informovať o plánovanej čiastke.
2. Ak takáto požiadavka existuje, kontaktujte horúcu linku banky a uveďte, na ktorú pobočku sa máte obrátiť so žiadosťou o radu. Postup splácania spravidla prebieha tam, kde ste si zobrali úver.
3. Oslovte zodpovedného manažéra a komunikujte svoje zámery. Dá vám formulár žiadosti „O čiastočnom predčasnom splatení úveru“.
4. Ak formulár nie je poskytnutý, napíšte žiadosť v akejkoľvek forme s uvedením výšky predčasného splatenia. Žiadosť určite vyplňte v dvoch exemplároch, z ktorých jeden si necháte pre seba s evidenčným číslom a podpisom toho, kto ho prijal. Pri čiastočnom splácaní úveru v Sberbank alebo v inej finančnej inštitúcii uveďte v žiadosti dátum operácie a číslo účtu, z ktorého budú prostriedky odpísané.
5. Pred vložením sumy do pokladne o tom informujte manažéra banky. Je to veľmi dôležité, pretože zamestnanci organizácie budú musieť pripraviť príslušné dokumenty. Faktom je, že pri platení pôžičky sa suma splátky najskôr pripíše na váš osobný účet a až potom na kredit.

Ak neoznámite manažérovi svoj úmysel vykonať predčasné čiastočné splatenie, z vášho osobného účtu bude odpísaná iba suma uvedená v zmluve. V takom prípade sa zostatok odpíše budúci mesiac a úroky z úveru sa budú naďalej pripisovať k hlavnému dlhu.

Pri čiastočnom predčasnom splatení vám VTB ponúkne dva spôsoby:

• prepočítať splátkový kalendár úveru so znížením výšky platby;
• skrátiť lehotu pôžičky s rovnakým harmonogramom, ako je uvedené v zmluve.

Prvá možnosť nie je vhodná pre hypotekárne úvery. Faktom je, že záložná zmluva sa spolu so splátkovým kalendárom eviduje na Registračnej komore. Jeho zmena si vyžaduje povinnú registráciu na tomto oddelení. S hypotékou si teda jednoducho skrátite dobu splatnosti úveru.

Pre dlžníka je to veľké plus.

Klient sa zbaví dlhovej záťaže a ušetrí na úrokoch, čo je v kríze dôležité.

Nevýhody predčasného splatenia úveru sa prejavia, keď sa národná mena znehodnotí. V tomto prípade je výhodnejšie investovať ďalšie prostriedky do nákupu cudzej meny, aby ste zaplatili veľkú sumu, keď stúpne cena. Je tu však jedno „ale“. Väčšina bánk viaže úrokovú sadzbu z úveru na sadzbu centrálnej banky, ktorá spravidla rastie v podmienkach devalvácie národnej meny. V súlade s tým sa môžu zvýšiť aj vaše budúce splátky úveru.

1. Pred rozhodnutím o čiastočnom predčasnom splatení úveru si znova pozorne prečítajte zmluvu. Vypočítajte si, koľko v budúcnosti na tejto operácii ušetríte, berúc do úvahy možné provízie. K tomu vám poslúži kalkulačka čiastočných splátok úveru na stránke banky.
2. Po operácii si určite skontrolujte zostatok úveru, aby prostriedky „neviseli“ na vašom osobnom účte, ale boli prevedené na kredit.
3. Kontrolujte pripisovanie úrokov, musia sa vypočítať s prihliadnutím na výšku predčasného splatenia.

Prvou túžbou dlžníka po prijatí pôžičky je jej najrýchlejšie splatenie, preto občania hľadajú platobné možnosti, ako sa čo najskôr zbaviť dlhov. V tomto prípade stojí za zváženie otázka čiastočného splatenia pôžičky – vytvorenie sumy presahujúcej mesačnú splátku, no nepokrytie celého dlhu.

Jedným zo spôsobov, ako splatiť úver, je v predstihu k hlavným splátkam urobiť dodatočné prostriedky. Deje sa tak s cieľom splatiť časť úveru v predstihu, ktorý je stanovený bankou a je uvedený v zmluve. Platiteľom to šetrí peniaze a umožňuje im skrátiť platobné podmienky.

Niektoré banky umožňujú dlžníkom zvoliť si možnosť predčasného splatenia úveru, ale v zásade sú úverové organizácie naklonené tomu, aby ich klienti splácali dlh postupne, podľa stanoveného harmonogramu.

Banky nemajú záujem, aby občania splatili svoj dlh predčasne, keďže tým prichádzajú o plánovaný zisk. V tejto súvislosti boli v minulosti pre zákazníkov poskytované pokuty, no v roku 2011 bol novelizovaný zákon, podľa ktorého boli pokuty zrušené. Dnes je zákaz predčasného splatenia úverov porušením zákona.

Predčasné splatenie časti úveru je možné vykonať dvoma spôsobmi:

1. Znížte celkovú dobu výplaty ktorá je uvedená v zmluve. V tomto prípade klient pokračuje v platbách v predpísanej výške na mesačnej báze, no ak má ďalšie prostriedky, vloží ich na účet, čím sa uzavrie niekoľkomesačná lehota splatnosti.
2. Znížte svoje mesačné platby. Pri výbere tejto možnosti sa prehodnotí výška mesačnej splátky, termín zostáva rovnaký, celková výška dlhu sa zníži zavedením dodatočných prostriedkov.

Každá banka má určité podmienky na prechod na ten či onen spôsob platby. S najväčšou pravdepodobnosťou bude musieť klient zaplatiť poplatok za zmenu podmienok úveru, preto platiteľom odporúčame, aby sa pred podpisom zmluvy oboznámili s podmienkami, ktoré banka svojim klientom ponúka na predčasné čiastočné splatenie dlhu.

Na predčasné splatenie úveru musí platiteľ urobiť nasledovné:

• napíšte vyhlásenie o svojom zámere čiastočne splatiť úver, ktorého vzor môžete;
• vložiť požadovanú sumu na účet;
• získať upravený splátkový kalendár.

Dlžník musí pamätať na to, že pred prispením ďalších finančných prostriedkov na čiastočné predčasné splatenie úveru je potrebné o tom banku informovať, inak budú prevedené peniaze použité na výpočet aktuálnych úrokov alebo na úhradu splátok na najbližšie mesiace. V tomto prípade má banka právo nezapočítať to ako predčasnú platbu a splátkový kalendár zostane rovnaký.

Po podaní žiadosti musí poskytovateľ úveru do 5 dní poskytnúť platiteľovi informáciu o presnej sume, ktorú môže podľa pravidiel požičiavania vložiť na účet. Ak klient vloží sumu, ktorá nespĺňa požiadavky, teda nižšiu ako je stanovená suma, potom sa platba nebude počítať ako čiastočné uzatvorenie úveru.

Klienti bánk majú právo napísať vyhlásenie o úmysle zložiť ďalšie finančné prostriedky na čiastočné uzavretie úveru už mesiac po podpise zmluvy.

Výhody a nevýhody pre dlžníka

Fakt predčasného splatenia úveru je pre dlžníka výhodou, pretože v závislosti od výberu spôsobu splácania si buď skráti celkovú dobu splatnosti, podľa stanoveného harmonogramu, alebo zníži výšku mesačných splátok. Okrem toho dochádza k výraznej úspore úrokových platieb.

Úverové inštitúcie zostavujú splátkový kalendár tak, že hlavná úroková záťaž pripadá na prvú polovicu obdobia, to znamená, že výplata zisku sa investuje v prvej polovici obdobia, pričom telo dlhu zostáva prakticky nezmenené. Banka sa tým poisťuje proti prípadným situáciám vyššej moci, ak by klient v budúcnosti stratil platobnú schopnosť. V súlade s tým je pre platiteľa výhodnejšie uskutočniť predčasný vklad peňazí na účet v prvej polovici zmluvného obdobia.

Nevýhodou splácania v druhej polovici pre dlžníka je, že v tomto čase sú takmer všetky úroky zaplatené banke, zostáva zaplatiť istinu dlhu, takže klient bude musieť zvyšnú sumu uzavrieť v plnej výške. a nie čiastočne. Neprospeje mu to.

Je predčasné splatenie výhodné pre veriteľa?

Pri poskytovaní pôžičky zákazníkom banky priradia úrokovú sadzbu do „tela“ pôžičky a rozdelia platby celkovej sumy na určitý počet mesiacov. Pri platbe mesačnej fixnej ​​sumy platí dlžník v prvej polovici obdobia uvedeného v zmluve väčšinou úroky. Každá ďalšia platba zahŕňa významný zisk pre banku, pretože úroková sadzba je rozdelená v jej prospech.

Skrátením tejto lehoty čiastočným splatením dlhu klient pripravuje banku o úroky, ktoré očakával pri zostavovaní zmluvy, takže žiadna úverová inštitúcia nemá záujem na tom, aby bol v prvej polovici splátkového obdobia porušený splátkový kalendár.

Pre potenciálneho dlžníka je dôležité pozorne si prečítať podmienky poskytovateľa pôžičky ohľadom čiastočného predčasného splatenia dlhu. Niektoré banky napríklad zahŕňajú do zmluvy podmienku minimálnej sumy, ktorú je možné v prípade potreby zaplatiť, aby sa časť úveru uzavrela v predstihu. Niektoré organizácie v nádeji, že dlžníci nečítajú zmluvy pozorne, zavádzajú nezákonnú klauzulu zakazujúcu čiastočné splatenie dlhu. Obe podmienky sú porušením zákona, preto ich možno napadnúť na súde.

Vlastnosti predčasného čiastočného splatenia

Pre úverové organizácie je nerentabilné splácať pôžičku platiteľom v predstihu, preto zvykli ukladať pokuty tým, ktorí chceli dlh predčasne splatiť. Po zmene legislatívy, ktorá zakazuje bankám brániť klientom v predčasnom splatení úverov, sa dlžníci nemusia báť sankcií zo strany poskytovateľov úverov.

Dlžníci musia pamätať na to, že vymáhanie pokuty bankou za predčasné splatenie úveru je nezákonné a musí byť napadnuté súdnou cestou v súlade s čl. 809, 810 časť 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Niektoré banky išli inou cestou: do textu zmluvy zahrnuli zákaz ukladania prostriedkov na splatenie úveru predčasne, napríklad počas prvých 6 mesiacov. Okrem toho banky zvýšili výšku úrokových platieb.

Zmluva o úvere musí obsahovať informácie o podmienkach predčasného splatenia úveru, preto sa dlžník musí s obsahom dokumentu oboznámiť, keďže rozhodnutie o predčasnom uzavretí časti úveru môže prísť nečakane, ale podmienky banky nedovolí to urobiť tak, ako chce klient.

Aby sa predišlo strate očakávaného prínosu, úverové inštitúcie zahŕňajú do zmluvy podmienku obmedzenia výšky príspevku na predčasné uzavretie časti úveru, napríklad nie viac ako 20 000 rubľov.

Klienti bánk majú plné právo využiť možnosť predčasne uzavrieť úver, ak sa takáto príležitosť naskytne, ale odborníci neodporúčajú zapájať sa do predčasného splatenia často, pretože banky berú na vedomie zákazníkov, ktorí ich o možnosť splácať. získať plánovanú dávku. Bez vysvetlenia dôvodov môže byť v budúcnosti občanom zamietnutá pôžička.

O predčasnom splatení hypotéky

Hypotéka je najdlhší úver poskytovaný bankami. Podmienky jeho poskytnutia, ale aj splatenia sa líšia od bežných spotrebných úverov. Ak chce klient čiastočne uzavrieť hypotéku v predstihu, je potrebné vziať do úvahy zostatok dlhu a výšku dodatočnej sumy finančných prostriedkov, ktoré chce platiteľ vložiť. Právo na predčasné splatenie hypotekárneho úveru upravuje zákon. V roku 2011 bol prijatý federálny zákon č. 284 „o zmene a doplnení čl. 809, 810 časť 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Podľa nových pravidiel sa zrušili obmedzenia na predčasné splatenie úverov. Podstata inovácie:

• veriteľ dostane iba úrok, ktorý sa nahromadil pred čiastočným alebo úplným vrátením finančných prostriedkov;
• je povolené splatiť úver predčasne so súhlasom banky úplne alebo čiastočne;
• dlžník je povinný oznámiť úverovej inštitúcii zámer vložiť peniaze na účet 30 dní vopred;
• pripisovanie pokút a pokút za predčasné platby bankou je nezákonné.

V zmluve musí byť uvedené obdobie, koľko dní pred vkladom peňazí je dlžník povinný oznámiť banke. Táto lehota je stanovená podľa uváženia veriteľa, nemala by však presiahnuť 30 dní.

Aké nástroje možno použiť?

Predčasné splatenie úveru umožní dlžníkovi výrazne ušetriť peniaze z rodinného rozpočtu, takže nezanedbávajte niektoré veľmi skutočné spôsoby dodatočných platieb:

1. . Jeho veľkosť v roku 2017 je 453 026 rubľov. Banky akceptujú tieto peniaze na platenie pravidelných splátok, napríklad na hypotéku. Postup vkladania peňazí z materského kapitálu na zníženie istiny dlhu prebieha prostredníctvom PFR. Do 30 dní od podania žiadosti dlžníka FIU zváži možnosť využitia rodinného kapitálu. Ak je rozhodnutie kladné, peniaze sa prevedú na bankový účet. Banka zas prepočíta výšku dlhu a vydá platiteľovi upravený splátkový kalendár.
2. Odpočet dane 13 % zo sumy, ktorá sa vráti dlžníkovi na základe zmluvy o nadobudnutí nehnuteľnosti.
3. refinancovanie. Tento postup zahŕňa prevod úveru do inej banky, ktorá ponúkne atraktívnejšie úverové podmienky, to znamená, že banka, v ktorej bol úver pôvodne čerpaný, predá dlh inej úverovej inštitúcii. Prečítajte si viac o tom, ako požiadať a požiadať o refinancovanie úveru

Obsah

Mesačné náklady na údržbu úveru negatívne ovplyvňujú rodinný rozpočet. Výsledkom je, že preplatok úveru je pôsobivé číslo, ktoré zodpovedá výške dlhového záväzku, a preto, ak je možné splatiť dlh pred plánovaným termínom, je potrebné zložiť dostupné peniaze.

Ako predčasne splatiť úver

Keď sa dlh vráti banke nad rámec plánovaných splátok stanovených v harmonograme, úver sa zníži. Dlžník získa možnosť ušetriť na platbách úrokov. V tomto prípade veriteľ príde o zisk, ktorý sa rovná prospechu dlžníka, preto banky zvykli účtovať pokuty za splatenie úveru v predstihu, aby kompenzovali svoje straty.

Po novelách Občianskeho zákonníka zákon zakazuje zrážanie akejkoľvek provízie pri predčasnom vrátení požičaných prostriedkov. Existujú dva spôsoby, ako znížiť náklady na pôžičky. Finančné prostriedky môžete vložiť pred dohodnutým obdobím na:

• úplné zrušenie dlhu;
• pokryť časť dlhu.

Výpočet predčasného splatenia hypotéky

Dlžník znáša obrovské náklady na obsluhu hypotéky - jej veľkosť je veľká, je vydaná na dlhé obdobie, takže dlh musíte splatiť rýchlejšie. Po rozhodnutí o predčasnom splatení peňazí sa dlžník musí obrátiť na pobočku banky a požiadať o výpočet predčasného splatenia hypotéky – zistiť výšku svojho dlhu a výšku najbližších úrokov z hypotekárneho úveru.

Potom sa musíte rozhodnúť o sume, ktorú je možné vložiť, a či to bude stačiť na úplné alebo čiastočné uzavretie dlhového záväzku. V prípade nedostatku finančných prostriedkov na definitívne uzatvorenie úveru je potrebné prepočítať hypotéku v prípade predčasného splatenia a zistiť nový harmonogram plánovaných splátok. Pre úverové inštitúcie je nerentabilné predčasne zaplatiť zostávajúcu pôžičku alebo jej časť dlžníkom, takže musíte zistiť, či existuje dočasné moratórium alebo obmedzenia:

• pre minimálne výplaty
• za platobné obdobie.

Ako predčasne splatiť pôžičku v Sberbank

Banka poskytuje svojim klientom možnosť úplne alebo čiastočne splatiť svoje dlhy v predstihu. Ak chcete vykonať predčasné splatenie úveru v Sberbank, musíte napísať žiadosť. Musí obsahovať dátum vloženia prostriedkov, sumu a číslo účtu, z ktorého budú prostriedky odpísané. Predpokladom je, že uvedený dátum musí striktne pripadať na pracovné dni.

Predčasné splatenie pôžičky za VTB 24

Banka poskytuje dlžníkom možnosť splatiť úver v predstihu. Existuje postup aplikácie:

• na čiastočné splatenie úveru – jeden pracovný deň pred plánovaným termínom splatnosti uvedeným v informačnom liste;
• na úplné zaplatenie zostatku dlhu - jeden deň pred plánovaným termínom splatenia.

Pre čiastočné splatenie úveru má poskytovateľ úveru stanovený minimálny limit príspevku, ktorý je uvedený pri uzatváraní úverovej zmluvy. Na určenie spôsobu splatenia zvyšku úveru je klientovi ponúknutá kalkulačka predčasného splatenia VTB 24. Dlžník si môže vybrať jednu z možností a uviesť ju v žiadosti:

• znížiť výšku mesačných platieb a zachovať ich počet;
• platiť rovnakú mesačnú splátku a skrátiť dobu splatnosti úveru.

Ako splatiť pôžičku v plnej výške pred termínom

Úplné predčasné splatenie úveru zahŕňa zaplatenie zostávajúcej časti dlhu a úrokov naakumulovaných v čase splácania. Nuansy:

1. Predtým, ako zaplatíte za úverové záväzky, musíte od úverového úradníka zistiť presnú výšku ďalších poplatkov: splátky, oneskorené platby, pokuty.
2. Zárukou, že v budúcnosti nebudú žiadne nepríjemné situácie, bude potvrdenie o zaplatení dlhu.
3. Tiež je potrebné požiadať o písomné potvrdenie o splatení úveru.

Čiastočné predčasné splatenie úveru

V prípade nedostatku finančných prostriedkov na úplné uzavretie úverových záväzkov je možné čiastočné predčasné splatenie úveru. Pri úhrade časti dlhu sa prepočítava plánovaný splátkový kalendár. Spôsob platby budúcich mesačných splátok závisí od spôsobu platby uvedeného v úverovej zmluve. Existujú platby:

• diferenciál;
• renta.

Pri rozdielových platbách je telo úveru rozdelené na rovnaké zložky. Mesačná splátka sa skladá z výšky jednej splátky a úrokov z úveru. Výhodou tohto spôsobu určovania platieb je rýchle zníženie dlhu a menšia výška preplatku na úverových záväzkoch. Existuje len jedna nevýhoda - najprv musíte zaplatiť veľké príspevky. Ak zaplatíte časť dlhu v predstihu, skracuje sa pripisovanie úrokov a doba pôžičky.

Anuitné splátky vyžadujú rovnaké mesačné splátky. Nevýhodou tohto spôsobu je pomalý pokles úverových záväzkov a veľké preplatenie. Pri zaplatení časti dlhu v predstihu môže banka ponúknuť možnosť výberu s:

• zníženie plánovaných mesačných príspevkov;
• zníženie ich počtu (kreditné obdobie).

Podmienky predčasného splatenia úveru v Sberbank

Bankových dlžníkov zaujíma, či je možné predčasne splatiť spotrebný úver. Finančná inštitúcia nestanovuje obmedzenia na splácanie dlhu v predstihu, neexistujú žiadne stanovené limity na minimálne platby, moratóriá. V stanovenom termíne je potrebné vložiť určenú sumu peňazí na konkrétny účet. Nesplnením jednej z podmienok sa žiadosť ruší a dlh sa odpisuje podľa predchádzajúceho rozvrhu.

Ako predčasne splatiť úver

Pri rozhodovaní o úplnom alebo čiastočnom splatení dlhu je dôležité vziať do úvahy všetky právne aspekty postupu pri vklade peňazí - musíte správne zostaviť všetky dokumenty. Predčasné splatenie pôžičky si vyžaduje postupnú sériu akcií:

1. Písomné oznámenie finančnej inštitúcii o jej zámeroch. Vzor žiadosti je možné získať od zamestnanca banky a správne ho vypracovať - ​​uveďte presnú sumu, ktorá bude vložená na účet alebo kartu, a dátum jej platby.
2. Aby ste sa vyhli problémom, musíte vziať do úvahy takéto odporúčanie - nezabudnite zaregistrovať žiadosť v banke. Po registrácii banka túto žiadosť posudzuje minimálne tri dni (maximálne päť) a rozhodnutie oznámi klientovi.
3. Zaevidovanú sumu je vhodné uhradiť pred stanoveným dátumom, aby bolo zaručené jej pripísanie. Ak sa výška vložených prostriedkov odchyľuje od deklarovaných alebo ak v určenej lehote chýbajú, výška dlhu sa neznižuje - prijaté prostriedky sa použijú na úhradu ďalších platieb, podľa harmonogramu.

Ako vypočítať výšku predčasného splatenia úveru

Akékoľvek predčasné splatenie úveru zahŕňa prijatie nového harmonogramu plánovaných platieb. Vypočítava ho úverový úradník. Pri rozdielovom spôsobe platenia sa mesačné pripisovanie úrokov znižuje, pri anuitnom sa zmenšuje mesačná výška príspevkov alebo sa znižuje ich počet a doba pripisovania. Finančné inštitúcie poskytujú možnosť vlastného výpočtu príspevkov.

Anuitná splátková kalkulačka s predčasným splatením

Na zistenie výšky nadchádzajúcich platieb môžete využiť bankovú službu – anuitnú kalkulačku s predčasným splatením. S ním si môžete samostatne prepočítať nové mesačné príspevky alebo zistiť, o koľko si môžete skrátiť dobu trvania zmluvy. Po výpočtoch si môžete vybrať vhodnú schému pre následné platby.

Príklad výpočtu úspor na anuitných platbách (pôžička vo výške 500 000 rubľov bola poskytnutá na 48 mesiacov pri 17 percentách ročne, výška preplatku je 192 521,02 rubľov) je uvedená v tabuľke:

Video: pravidlá predčasného splatenia pôžičky