Dlh v ochrannej lehote na kreditnej karte. Doba odkladu pre kreditnú kartu Sberbank: výpočet. Hotovosť kreditnou kartou? Prosím

Doba odkladu kreditnej karty Sberbank umožňuje osobe použiť požičané prostriedky na osobné účely a vrátiť ich banke v rovnakej výške bez preplatkov, na rozdiel od bežných spotrebiteľských úverov.

Čo je to ochranná lehota?

Doba odkladu je k dispozícii iba s kreditnou kartou. Umožňuje vám platiť za nákupy a platby v hotovosti, pričom pôvodnú sumu budete musieť vrátiť banke. Úrok z výšky dlhu počas doby odkladu sa neúčtuje, hlavnou vecou je starostlivo sledovať všetky podmienky. Ak správne spravujete pôžičku na karte Sberbank, môžete výhodne investovať osobné peniaze a získať z nich zisk.

Obdobie odkladu sa nazýva aj bezúročné obdobie. V rôznych bankách má rôzne podmienky - 50, 55, 60, 70 a dokonca 120 dní. Zvýhodnené pôžičky lákajú zákazníkov presne na tieto čísla, no v skutočnosti sú tam drobné nuansy a bezúročné obdobie sa dá skrátiť až na 20 dní.

Kreditnú kartu Sberbank musíte používať opatrne a opatrne, musíte si vopred pozrieť zmluvu a zistiť, ako funguje doba odkladu pre konkrétnu kreditnú kartu Sberbank.

Pre kreditné karty Sberbank sú najčastejšie podmienky pre obdobie odkladu rovnaké:

1. Bezúročné obdobie na karte je platné 50 dní.
2. Na konci obdobia sa začína riadna pôžička - úroky kvapkajú z výšky dlhu a osoba musí zaplatiť viac, ako bola pôvodná výška pôžičky.
3. Úroková sadzba pre každú kreditnú kartu je stanovená v závislosti od jej limitu, ako aj od samotného držiteľa karty (jeho spoľahlivosť, postavenie v Sberbank a pod.).
4. Doba odkladu sa vzťahuje len na bezhotovostné nákupy (prevody na iné účty a karty nie sú zahrnuté v tomto čísle, ale počítajú sa ako výbery hotovosti) - nákupy cez internet - lístky do kina, do divadla, platba za doručenie, komunálne služby, atď.
5. Ak osoba nemohla splatiť dlh počas obdobia odkladu, potom musí mesačne splácať minimálne splátky úveru – 5 % z výšky dlhu.
6. Ak sa platba neuskutoční ani v minimálnej výške, Sberbank si účtuje pokuty.
7. Doba odkladu pozostáva z dvoch častí – referencie a platby. Doba odkladu sa vypočíta z týchto údajov.
8. Kreditné karty s lehotou odkladu sú platné neustále a aj v prípade, že existuje dlh, môžete s nimi naďalej platiť a splácať dlh v bezúročnom období.

Po týchto požiadavkách bude môcť klient použiť peniaze Sberbank vo vlastný prospech. Vo štvrtom odseku je spomenutá jedna nuansa - doba odkladu platí len pre bezhotovostné platby.

Výber hotovosti z kreditnej karty znamená začiatok percentuálnej fázy od nasledujúceho dňa pre vybratú sumu plus percento z pokladničného dokladu.

Podmienky čerpania týchto prostriedkov budú nasledovné:

Video

Kreditná karta Sberbank je vhodná, ak sú splnené všetky podmienky obdobia odkladu, inak budete musieť zaplatiť značný úrok za čas, keď použijete úverové prostriedky.

Ako funguje ochranná lehota?

50 dní bez úroku je veľmi lákavé, ale sú pravdivé podmienky kričiace z reklám? Sberbank ponúka celkom 50 dní tolerančnej lehoty, no len tá je rozdelená na dve časti, a ak dátumy nie sú vypočítané správne, možno nestihnete splatiť dlh.

Nižšie je uvedený algoritmus pre obdobie odkladu na kreditnej karte Sberbank:

1. Prvé zúčtovacie obdobie - môžete nakupovať na úver. Začína sa dňom vydania a aktivácie karty a trvá 30 dní.
2. Po uplynutí 30 dní začína lehota splatnosti - 20 dní. V tejto lehote je potrebné dlh úplne uzavrieť.
3. Týchto 20 dní je fakturačným obdobím nasledujúceho obdobia odkladu a v týchto dňoch môžete minúť prostriedky aj z kreditnej karty.
4. Dátum generovania prehľadu prichádza 30 dní po otvorení karty (a neuskutočnení platby) a v tomto prehľade môžete vidieť, aký je dlh osoby, aby vedel presnú sumu a mohol ju vrátiť do 20 dní.
5. Po uplynutí 50. dňa odo dňa otvorenia karty hrozia pokuty, ak klient neuhradil minimálnu splátku a úroky, ak dlh nebol úplne splatený.

Pravidlá používania karty sú spočiatku komplikované, pretože si ľudia mýlia dni výberu a vrátenia peňazí a myslia si, že odpočítavanie začína od okamihu nákupu.

1. Príklad č. 1. Kreditná karta Sberbank bola otvorená 21. júna. Od tohto dňa začína odpočítavanie. Do 30 dní môžete minúť peniaze. Prvý nákup sa uskutočnil 26. júna a ochranná lehota je potom 45 dní. Dňa 10. augusta bude musieť osoba zložiť prijaté finančné prostriedky do termínu. Ak sa nákupy ešte uskutočnili do 30 dní od 21. júna do 21. júla, potom je potrebné vrátiť aj tento dlh do 10. augusta. Ak sú všetky peniaze vyplatené, potom sa kartový účet zníži na nulu a neúčtuje sa žiadny úrok.
2. Príklad č. 2. Karta sa otvára 21. júna a prvý nákup sa uskutoční 18. júla, potom je ochranná lehota len 23 dní. A do 10. augusta je potrebné vrátiť celú sumu. Ak sa výška dlhu nesplatí, tak 10. augusta je potrebné uhradiť aspoň 5 % z prevzatého úveru a potom od 11. začne plynúť obdobie s úrokmi. Čím skôr človek vloží peniaze na účet, tým menší úrok bude účtovaný.
3. Príklad č. 3. Kartu otvorili 21. júna, mesiac bez záujmu, ľudia ju vôbec nevyužili a začala sa ďalšia ochranná lehota. 25. júla sa uskutočnil prvý nákup za 10 000 rubľov a 28. augusta ďalší za 3 000 rubľov. Do 10. septembra musí človek vrátiť na kartu aspoň 10-tisíc a tie tri tisícky môže vyplatiť do 10. októbra, keďže výdavky boli v rôznych výplatných termínoch.

Používanie kreditnej karty nie je ťažké, pretože správy a výpisy neustále prichádzajú a úverové podmienky je možné vždy objasniť u zamestnanca banky a na oficiálnej webovej stránke Sberbank.

Aký vysoký úrok sa účtuje na kreditnej karte?

Úroky na kreditných kartách Sberbank sa môžu značne líšiť – od 17 % do 33,9 %. Najčastejšie sa štandardne vydáva zvýhodnená kreditná karta na 24 %, ale osobitný štatút dlžníka vám môže umožniť znížiť sadzbu o niekoľko bodov.

33,9% - toto percento bude účtované, ak klient neuhrádza mesačné platby na kartu a banku naďalej dlhodobo ignoruje.

Čím lepšie si klient plní svoje dlhové záväzky, tým nižšia bude úroková sadzba na kreditnej karte Sberbank.

Video

Ako vrátiť dlh?

Vrátenie požičaných prostriedkov na kreditnej karte Sberbank je povinné. Toto sa musí vykonať podľa splátkového kalendára.

Existuje niekoľko spôsobov, ako splatiť dlh:

• Prostredníctvom terminálu Sberbank alebo akejkoľvek inej banky vkladom hotovosti na účet kreditnej karty.
• Prevod cez Internet banking alebo mobilnú aplikáciu Sberbank Online z debetnej (mzdovej alebo inej) karty na kreditnú kartu.
• Vklad prostriedkov prostredníctvom pokladne Sberbank.
• Z kariet bánk tretích strán prevodom cez bankomat alebo mobilnú banku.

Pri výbere prostriedkov na splácanie dlhov je potrebné vziať do úvahy prítomnosť provízie a podmienky zápisu. Vždy je lepšie vložiť peniaze na kreditnú kartu skôr, ako je stanovený termín, a nie v posledný deň, inak sa môže stať, že prostriedky nestihnú prísť na účet včas (čas prevodu často trvá až 5 pracovných dní). V opačnom prípade budú peniaze pripísané na účet po stanovenom čase a úroky sa už pripočítajú.

Pokiaľ ide o províziu, všetky prevody medzi kartami Sberbank sa vykonávajú bez provízie, ale banky tretích strán môžu zadržať určitú sumu.

Ak sa kreditná karta dopĺňa cez platobný terminál, sú tu možné aj provízne poplatky, je lepšie hodiť viac peňazí a nechať ich visieť ako osobné prostriedky klienta.

Výhody a nevýhody

Doba odkladu na kreditných kartách Sberbank je príjemná služba, ktorá vám pomôže získať dodatočné prostriedky v správnom čase. Nič dobré sa však nedeje úplne a obdobie odkladu má aj svoje tienisté stránky.

Používanie úverových prostriedkov vám môže pomôcť ušetriť peniaze a dosiahnuť zisk, len musíte správne spravovať svoje prostriedky a nezabúdať na to, aby ste si dávali pozor na účtovné obdobia.

Oplatí sa používať kreditnú kartu?

Kreditné karty sú pre niektorých stále to isté hrozné ako kredit. Sberbank vytiahne z chudobného dlžníka rozprávkové sumy. Ale to sa stane len nepozorným a negramotným ľuďom. Kreditná karta príde vhod tým, ktorí vedia porozumieť pravidlám požičiavania.

Najjednoduchším príkladom je prevod mzdy na vklad s denným úrokom. Pre osobné potreby môžete použiť úverové prostriedky, potom splatiť dlh z nového platu a potom znova vybrať peniaze z karty. A z vkladu sa v tomto čase kumuluje úrok a je tu zisk. Takto vznikajú peniaze z ničoho.

Druhým príkladom je cashback. Umožňuje vám využívať kreditné prostriedky a nakupovať za zvýhodnené ceny. A s debetnou kartou stačí splatiť dlh. Úspory a výhody a nič viac.

Otázka odpoveď

Nižšie sú uvedené najčastejšie otázky po obdržaní karty a počas jej používania.

Ako aktivovať kreditnú kartu?

Pre vstup je potrebné vložiť kartu do bankomatu a zadať heslo. V menu skontrolujte účet a vyzdvihnite si kartu. Cez Internet banking je potrebné sa do systému prihlásiť aj pomocou daného loginu a hesla (ihneď si ich zmeniť na nové). To pomôže v budúcnosti sledovať stav účtu a nepremeškať dobu splácania úveru.

Ako zistiť výšku dlhu?

Pri prijímaní kreditnej karty klient Sberbank uvedie kontaktné telefónne číslo a e-mailovú adresu. Na telefón bude odoslaná SMS s výškou dlhu a na poštu bude zaslaná úplná správa za uplynulé zúčtovacie obdobie. Výšku dlhu môžete dodatočne zistiť zaslaním SMS s textom DLH na číslo 900 a odpovedajúca SMS bude obsahovať informáciu, o ktorú máte záujem.

Je možné vložiť na kartu peniaze nad rámec dlhu?

Na kreditnú kartu môžete vložiť viac peňazí, ako je potrebné na úplné splatenie dlhu. Tieto prostriedky budú na karte a pri platbe za nákupy sa najskôr odpíšu a až potom pôjdu peniaze banky do nákladov.

Čo robiť, ak sa doba odkladu skončí a nie sú peniaze?

Na konci doby odkladu je potrebné zaplatiť minimálnu splátku vo výške 5 % z dlžnej sumy, ak nie sú peniaze na úplné splatenie úveru. Ak bol dlh už čiastočne splatený a obdobie odkladu sa skončilo, zostatok úveru sa začne zhromažďovať a v nasledujúcom platobnom období bude potrebné zaplatiť minimálnu splátku, ale je lepšie zaplatiť z dlhu v plnej výške.

Kedy je pôžička splatná?

Dlh môžete splatiť v ktorýkoľvek deň platobného obdobia pred uplynutím doby odkladu. Ak boli prostriedky pripísané na kartu ihneď po zaúčtovaní, Sberbank ich odpíše na zaplatenie dlhu v prvý platobný deň, to znamená 30 dní po začiatku doby odkladu na kreditnej karte.

Bezúročné obdobie- toto je možnosť použiť kreditnú kartu a neplatiť úroky za použitie peňazí až 100 dní. Aby ste to dosiahli, musíte vykonať mesačnú minimálnu splátku a splatiť všetok dlh na karte pred koncom bezúročného obdobia. Potom sa nebude účtovať žiadny úrok a bezúročné obdobie sa obnoví vždy po 60 alebo 100 dňoch. Ak nestihnete úplne splatiť existujúci dlh do konca bezúročného obdobia, všetky nákupy a hotovostné výbery uskutočnené od 1. dňa bezúročného obdobia sa vám budú úročiť.

Minimálna platba je 5%(ale nie menej ako 320 rubľov) z výšky dlhu na kreditnej karte. Táto platba musí byť vykonaná mesačne počas fakturačného obdobia. Výšku a dátum minimálnej splátky, ako aj dátum uplynutia bezúročného obdobia sa vždy dozviete v internetovej banke Alfa-Click, mobilnej banke Alfa-Mobile, call centre alebo ktorejkoľvek pobočke banky.

Výplatná lehota- ide o obdobie 20 kalendárnych dní, začína plynúť odo dňa, keď vám banka stanovila úverový limit, a končí sa dvadsiatym kalendárnym dňom o 23:00 moskovského času. Môžete sledovať dátumy a výdavky, prípadne môžete kedykoľvek určiť výšku minimálnej platby a dátum ukončenia platobného obdobia v "

Obsah

Požičiavanie peňazí na bežné potreby je v súčasnosti populárne – občania nechcú s kúpou veci, ktorá sa im páči, čakať, kým si nasporia sumu, ale radšej nakupujú na úver. Špeciálnym typom spotrebného úveru je príjem peňazí na kreditné karty s odkladom, vďaka ktorému klient banky získava možnosť bezúročne využívať požičané prostriedky.

Čo je to ochranná lehota pre kreditnú kartu

Kreditná karta sa vzťahuje na bankové produkty určené na prijímanie vypožičaných prostriedkov a vykonávanie zúčtovacích transakcií. Charakteristickými znakmi poskytovania pôžičky na bankové karty s odkladom od spotrebiteľského úveru sú:

1. Termín. Pôžička sa vykonáva revolvingovo po splatení predchádzajúceho dlhu a nemá žiadne časové obmedzenia.
2. Sum. Pomocou karty môžete použiť ľubovoľnú sumu peňazí v rámci úverového limitu.
3. Bezhotovostné platby. Poskytnutie pôžičky na zvýhodnené kreditné karty neznamená bezúročný príjem hotovosti, bez účtovania provízií je potrebné pripísané peniaze minúť bankovým prevodom na zaplatenie nákupov, vstupeniek alebo služieb.
4. Bezplatné využitie kreditu. Je stanovená doba odkladu, v ktorej sa poplatok za pôžičku neúčtuje.
5. Vrátiť peniaze. Možnosť príjmu z opcií spojených s kartou.

Hlavnou črtou tohto spôsobu požičiavania je doba odkladu kreditnej karty poskytnutej bankou - časové obdobie, počas ktorého dlžník minie prostriedky z úveru, pričom sa neúčtuje úrok. Držiteľ môže na karte využiť trvalý bezúročný úver za dvoch podmienok:

• vykonať požadovanú mesačnú platbu včas;
• splatiť zostávajúcu sumu dlhu pred uplynutím doby odkladu.

Dĺžka doby odkladu

Väčšina úverových inštitúcií si nastavuje dĺžku bezúročného čerpania požičaných prostriedkov až na 55 dní. Existujú finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú kreditné karty s dlhšou dobou odkladu, medzi ktoré patria banky:

• Vanguard - 200 dní;
• Alfa-bank - 100 dní;
• Poštová banka - 120 dní;
• Kiwi - 365 dní.

Výhody a nevýhody

Požičiavanie kartou má svoje klady aj zápory. Medzi výhody kreditných kariet patria:

• žiadne platby úrokov v období odkladu;
• možnosť zárobku z pripojenia cashbacku;
• peniaze môžete použiť v požadovaných sumách v rámci limitu;
• môžete kontrolovať svoje výdavky pomocou bankových výpisov;
• kreditné karty s lehotou odkladu je možné používať na celom svete v akejkoľvek mene bez predchádzajúcej výmeny, operácia konverzie prebieha automaticky počas platby;
• peniaze na kreditnej karte nepodliehajú priznaniu pri prekročení hraníc.

Nevýhody kreditnej karty zahŕňajú:

• platené výbery hotovosti – banky si účtujú vysokú províziu za výber hotovosti;
• Výpočet konečného termínu tolerančnej lehoty je zložitý postup.

Ako vypočítať obdobie odkladu

Do rozsahu bankových služieb patrí pripojenie ku karte dlžníka SMS notifikáciou s informáciou o výške a termíne úhrady mesačnej splátky, termíne a výške splatenia zostatku dlhu. Existuje niekoľko metód na výpočet doby odkladu, preto sa používateľ pri zostavovaní zmluvy musí opýtať, aký spôsob sa použije na výpočet lehoty na splatenie dlhu, aby sa zachovala výhoda.

Bankou stanovený dátum

Na výpočet trvania ochrannej lehoty sa nastaví referenčný dátum. Začiatok tolerančného obdobia môže byť:

• nasledujúci deň v mesiaci po dni, kedy sa v banke generujú výpisy všetkých klientov;
• deň v mesiaci, individuálne určený bankou pre každého klienta;
• dátum prvého nákupu;
• dátum vydania kreditnej karty;
• dátum aktivácie karty.

Pre zjednodušenie výpočtov je celé obdobie rozdelené na výkazníctvo a zúčtovanie. 30 dní sa počíta od dátumu začiatku vykazovaného obdobia a dlh používateľa karty sa určuje ku dňu ukončenia. Po vykazovanom období má klient čas (20-25 dní) na splatenie dlhu bez platenia úrokov. 30 dní na použitie požičaných prostriedkov a 25 dní na splatenie dlhu – spolu 55 dní sa považuje za maximálnu dobu odkladu, ak k výdavku došlo v prvý deň. Klient bude musieť vrátiť peniaze po 25 dňoch, ak bol kredit vyčerpaný v posledný deň.

Od transakcie

Pre zákazníkov je výhodnejšia metóda počítania doby odkladu od debetnej transakcie vykonanej na karte. Táto možnosť výpočtu doby odkladu sa považuje za fixnú, držiteľ karty využíva výhodu bezúročného čerpania finančných prostriedkov v plnej výške. Najziskovejšou možnosťou je počítať čas odkladu pre každú transakciu samostatne.

Ako získať kreditnú kartu s lehotou odkladu

Finančné inštitúcie poskytujú kartové úvery ochotnejšie ako spotrebné úvery. Mzdovým klientom, ktorí poberajú mzdu, dôchodky alebo iné sociálne dávky na bankový účet, prichádzajú od banky ponuky na vydanie kreditnej karty okrem debetnej karty. Na získanie karty s nastaveným úverovým limitom sú požiadavky.

Požiadavky na dlžníka

Banka sa snaží solventným klientom vydávať kreditné karty s lehotou odkladu, preto preveruje príjem potenciálneho dlžníka a jeho disciplínu – predchádzajúce úverové histórie. Používateľ karty musí mať bankou stanovený minimálny príjem alebo významnú nehnuteľnosť (auto) - v prípade nezrovnalosti vo výške príjmu alebo chýbajúceho potvrdenia. Vlastníkom kreditnej karty sa môžu stať osoby staršie ako 21 rokov.

Podmienky pôžičky

Pri výbere kreditnej karty je dôležité dôkladne si prečítať dokument, preštudovať si podmienky služby a požičiavania. Okrem doby odkladu sú dôležité tieto:

1. Ročné náklady na údržbu.
2. Informačná SMS. Je potrebné kontrolovať dátum a výšku splatenia dlhu, no za informáciu sa účtuje poplatok.
3. Poplatok za výber hotovosti. Všetky banky si za vyplatenie pôžičiek účtujú poplatok 2-8%. Väčšina finančných inštitúcií nemá lehotu odkladu na výber hotovosti. Finančné inštitúcie niekedy zahrnú prevody finančných prostriedkov na verejné služby alebo iné služby do zoznamu transakcií, na ktoré sa nevzťahuje výnimka.
4. Mesačná platba. Dohoda určuje minimálnu výšku príspevku (5-10 % z dlhu) potrebného na povinnú platbu v prípade nesplatenia dlhu.
5. Úverový limit. Nastavuje maximálnu sumu, ktorú možno minúť. Veľkosť limitu je ovplyvnená vekom, príjmom klienta, úverovou históriou. Časom sa limit môže zvýšiť.

Úroková sadzba mimo obdobia odkladu

Dôležitou podmienkou v zmluve sú náklady na pôžičku po prekročení doby odkladu. Mimo doby odkladu je klientovi účtovaný úrok zo zostatku nesplateného dlhu. Úrokové sadzby sa v bankách líšia a závisia od triedy kreditnej karty:

• Poštová banka (prvok 120) – 27,9 %;
• Vanguard - 21%.
• Kiwi (Svedomie) - 10%;

Najlepšie kreditné karty s lehotou odkladu

Klient, ktorý plánuje čerpať úver len v bezúročnom období, potrebuje kreditnú kartu s maximálnym bezúročným obdobím. Hodnotenie ruských bánk z hľadiska poskytovania dlhodobého bezúročného používania peňazí je nasledovné:

• Sberbank (Visa a Mastercard Gold) - 50 dní;
• Alfa-bank (100 dní Classic) - 100 dní;
• Poštová banka (prvok 120) – 120 dní;
• Promsvyazbank (Supercard) - 145 dní;
• Kiwi (Svedomie) - 365 dní.

Náklady a podmienky zákazníckeho servisu pre uvedené bankové karty sú uvedené v tabuľke:

Ako využiť obdobie odkladu kreditnej karty

Kreditnú kartu je možné použiť nielen na doplnenie vlastných prostriedkov. Karta dokáže generovať príjem disciplinovanému a finančne gramotnému klientovi. Ako to urobiť, môžete zvážiť príklad:

1. Získajte plat a vložte peniaze na sporiaci účet, aby ste dosiahli príjem.
2. Vydajte co-brandingovú kartu. Je vhodné použiť takúto kreditnú kartu, aby ste mohli ťažiť z nahromadenia bonusových bodov, ktoré sa odpočítavajú z čiastok následných nákupov, nákladov na služby. Takže s kreditnou kartou od Lukoil-Uralsib Bank v rámci vernostného programu možno nazbierané body minúť na nákupy, nákup lístkov, zaplatenie hotelových izieb a prenájom áut.
3. Keď nastane lehota na zaplatenie dlhu na starej kreditnej karte, môžete si objednať kartu Tinkoff Platinum Bank. Táto kreditná karta umožňuje splácanie iných pôžičiek s 0% províziou. Výsledkom je, že klient môže získať úrok z vkladu plus úspory z dôvodu platieb vo výške 5-20%.

Amortizácia

Platia sa väčšinou bankové služby na poskytovanie úverov na kartu, ich cena sa pohybuje od 700 do 900 rubľov ročne, ale niektoré finančné inštitúcie (Sberbank, Promsvyaz, Qiwi) takýto poplatok neúčtujú. Pri zriadení ročnej služby si peňažný ústav účtuje náklady na platbu z karty ihneď po vydaní kreditnej karty oproti dlhu. Táto suma musí byť splatená pred uplynutím doby odkladu. Používatelia plastov môžu splácať dlhové záväzky:

• prostredníctvom bankomatov v hotovosti a bankovým prevodom;
• pomocou Internet bankingu prevodom peňazí.

Existujú dva spôsoby, ako splatiť dlh na kreditnej karte:

1. Zaplaťte celú sumu dlhu pred koncom obdobia odkladu a ušetrite na platení úrokov.
2. Mesačný vklad minimálna výška určená bankou, ktorá zahŕňa výšku splátky a úrok.

Čo robiť, ak sa doba odkladu na karte skončila

Ak na konci obdobia odkladu nie sú k dispozícii prostriedky na splatenie dlhu, dlžník môže do určitého dátumu vložiť sumu, ktorú má k dispozícii, nie však nižšiu, ako je minimálna výška príspevku stanovená bankou. Ak nie je zaplatená určená suma; uloženie finančných prostriedkov nižších ako je predpísaná suma; porušenie podmienok splácania na kreditnú kartu, sú klientovi účtované pokuty.

Video

Finančný portál „Naše banky“ píše, ako funguje ochranná lehota na bankových kartách, ako sa vyhnúť preplateniu a kedy je najlepšie použiť úverové prostriedky.

Pre zákazníkov bánk je často pri výbere kreditnej karty najdôležitejšia dĺžka obdobia odkladu. Zdá sa, že čím je vyššia, tým je karta výhodnejšia. A hoci to nie je jediná dôležitá charakteristika na mape, poradie tohto mechanizmu je naozaj dôležité pochopiť. Poďme teda zistiť, čo je to ochranná lehota.

Čo je to ochranná lehota

(grace period) je obdobie, počas ktorého klient finančnej inštitúcie, najmä banky, získava možnosť bezplatne využívať požičané prostriedky s nulovou sadzbou alebo sadzbou výrazne nižšou, ako je ročné percento tohto finančného produktu ( zvyčajne kreditná karta).

Výhody bánk

Je naivné predpokladať, že banka chce fungovať s nulou alebo, čo je ešte horšie, so stratou. Logika bánk pri poskytovaní lacných a niekedy aj bezplatných plastových kariet s lehotou odkladu je nasledovná.

Finančné inštitúcie v prvom rade očakávajú, že klient z nejakého dôvodu okamžite alebo v určitom okamihu prekročí dobu odkladu. Potom bude nútený platiť zvýšený úrok za použitie úverových prostriedkov. Toto percento môže často prekročiť percento, ktoré je nastavené na kartách bez vytúženého obdobia odkladu.

Po druhé, banky dostávajú od obchodníkov províziu, keď kartu použijete na nákupy. Preto sa nebojte, veritelia sa rozhodne nepripravujú.

Doba odkladu: ako sa vyhnúť preplatku

Pokiaľ dodržíte povinnú mesačnú splátku načas, je to dobré aj pre vás. A aby ste nepreplatili, musíte to vedieť presne , Na ktoré transakcie sa vzťahuje výnimka?(spravidla len bezhotovostne), ako aj Kedy sa začína a končí vaše ochranné obdobie?. Práve zmätok s jeho trvaním je hlavným predmetom konfliktov.

Ďalším incidentom, ktorý sa stáva veľmi často a spôsobuje veľké nepríjemnosti zákazníkom, je chyba pri úhrade sumy povinnej splátky úveru. Zároveň sa môže ukázať, že ak ste len málo zaplatili, boli vám účtované úroky z celej sumy dlhu, a nie z rozdielu.

Pri vydávaní karty sa preto nezabudnite opýtať pracovníka banky, kedy začína tolerančné obdobie, na aké operácie sa vzťahuje. A bližšie k jeho koncu - akú sumu musíte zaplatiť.

Aký je rozdiel medzi vykazovaným obdobím a platobným obdobím (obdobím splácania)

Aký je rozdiel medzi vykazovaným obdobím a platobným obdobím, teda aký je medzi nimi rozdiel - si často mýlia alebo zámerne identifikujú aj zamestnanci bánk. Ale všetko je v skutočnosti veľmi jednoduché.

Vykazované obdobie je bankou určená lehota od 1 do 31 dní, počas ktorej sa vám účtujú úroky za použitie úverových prostriedkov. A bez ohľadu na to, čo im zaplatíte, máte čas do konca platobného obdobia.

teda výplatné obdobie- toto je obdobie, počas ktorého ste vyzvaní na zaplatenie celej sumy dlhu vzniknutého za vykazované obdobie, aby ste neplatili úroky z použitia peňazí banky.

Maximálny počet dní pre tieto dve obdobia spolu predstavuje pojem „ochranná lehota“ (napríklad „až 55 dní“).

Infografika MoneyRadar

Kedy začína obdobie odkladu: typy a princípy výpočtu

Vyhlásenie o ochrannej lehote možno vypočítať:

• súčtom všetkých operácií za vykazované obdobie
• pre každú operáciu zvlášť

Menej často sa každá operácia posudzuje samostatne. To znamená, že máte určitý počet dní, ktoré začínajú odo dňa operácie, aby ste vrátili peniaze banke bez úrokov. Takýto systém sa praktizuje napríklad na Ukrajine.

Výpis sa spravidla generuje na základe všetkých transakcií za kalendárny mesiac (napríklad od 1. do 30. dňa v mesiaci alebo od 10. do 10. dňa). Potom máte ešte pár týždňov na splatenie. Tento typ výpočtu sa nazýva čestná milosť (obdobie čestnej milosti).

Infografika Udržujte peniaze

Ak sa výpis generuje na základe obdobia vykazovania aj platby, potom už je nečestný milosť (nespravodlivé obdobie odkladu). Inými slovami, ak splatíte v 1. mesiaci aj v ďalšom - pred termínom splácania, potom skutočným odkladom bude dĺžka času od posledného použitia úverových prostriedkov do termínu splatenia (napr. 25. deň v mesiaci). A ak nakupujete na úkor bankových peňazí od 25. do 31. dňa v mesiaci, budete musieť zaplatiť za mesiac. Zároveň sa vám skracuje lehota z maximálne 55 na 30 dní.

Infografika Udržujte peniaze

life hack: komu z „nečestnej“ milosti urobiť „čestný“ Ak máte dve kreditné karty, používajte ich striedavo. Napríklad splatiť jednu vo februári (splatenie na nej bude v marci) a druhú v marci (splatenie na túto kreditnú kartu bude v apríli.) A v apríli môžete znova použiť prvú kreditnú kartu - a tak na.

Banky deklarujú iba 3 možnosti, od ktorých sa začína obdobie odkladu:

• odo dňa vydania/aktivácie karty
• odo dňa začiatku účtovného obdobia banky
• od začiatku čerpania úverových prostriedkov

Ako vypočítať počet dní ochrannej lehoty: príklady

Nedorozumenia týkajúce sa dĺžky obdobia odkladu často vedú k mnohým sporom a rozhorčeniu klientov voči bankám. V honbe za klientom stanovujú také ochranné lehoty, ktoré sú síce dlhšie ako v iných bankách, no zároveň sú rizikovejšie, ak klient plánuje platiť na poslednú chvíľu.

Pre názornosť sa pozrime na príklady.

Ako vypočítať počet dní tolerančného obdobia v Idea Bank

Spomedzi partnerov portálu Naše banky ponúka najväčšiu lehotu odkladu - až 92 dní. Používatelia zdroja portálu sa však často sťažujú, že banka podvádza s podmienkami.

Ponáhľame sa poznamenať dve dôležité nuansy:

• maximálna doba odkladu 92 dní je k dispozícii vo výnimočných prípadoch;
• je k dispozícii iba raz, následné ochranné obdobia budú až 62 dní.

Špecifiká 1. ochrannej lehoty v Idea Bank závisia od viacerých faktorov: kedy ste kartu vydali, koľko kalendárnych dní má mesiac a či deň zúčtovania pripadá na víkend.

Upozorňujeme, že tolerančné obdobie nezačína od momentu, keď kartu dostanete na pobočke banky. Počíta sa od 1. kalendárneho dňa mesiaca, v ktorom je karta otvorená, a pokračuje do posledného pracovného dňa tretieho mesiaca tolerančnej lehoty.

To znamená, že ak ste kartu vydali 15. decembra, potom sa vaše obdobie odkladu počíta od 1. decembra. Teda aby ste si to natiahli na 3. mesiac, musíte v druhom mesiaci zaplatiť minimálnu mesačnú splátku (od 2.7.2018 je to 6%, ak zmluva zahŕňa poistenie, a ak nie, tak 5 %). A v 3. mesiaci by ste potrebovali uhradiť celú výšku dlhu do 28. februára v pokladni Idea Banky alebo do 23. februára iným spôsobom (prevod z karty na kartu, doplnenie karty v termináli, vloženie zálohy). čiastka cez pokladňu inej banky a pod.). Inými slovami, treba tak urobiť najneskôr tri pracovné dni pred koncom zúčtovacieho obdobia.

Maximálne obdobie prvej ochrannej lehoty 92 dní je teda možné v niekoľkých výnimočných prípadoch:

• kartu ste vydali k 1. dňu v mesiaci;
• mesiace, na ktoré spadá tolerančné obdobie, pozostávajú z 31, 31 a 30 dní;
• v druhom mesiaci ste zaplatili minimálnu mesačnú splátku;
• 92. deň tolerančnej lehoty (30. alebo 31. deň v mesiaci) pripadá na pracovný deň;
• v tento pracovný deň budete platiť na pokladni Idea Banky v rámci otváracích hodín (pokladňa sa zatvára pred pobočkou).

Ako vypočítať počet dní obdobia odkladu v Privatbanke

Infografika Privatbanka

Tabuľka Naše banky

Predtým finančný portál "Naše banky" napísal.

V Sberbank môže byť ochranná lehota maximálne 50 kalendárnych dní. To je, koľko nemôžete platiť úroky za použitie úverových prostriedkov. Treba si ale uvedomiť, že LP bude fungovať len vtedy, ak ste za nákupy alebo služby platili kartou. Ak si vyberiete peniaze na pokladni alebo bankomate, miniete ich v kasíne alebo uskutočníte prevod, úroky sa budú v každom prípade pripisovať od prvého dňa.

Aby ste teda neplatili úroky, musíte zaplatiť celú sumu platby počas obdobia odkladu. Mnoho ľudí si myslí, že 50-dňové odpočítavanie začína od dátumu nákupu. Ale v prípade Sberbank to tak nie je. Ako som povedal, 50 dní je maximum. Vo všeobecnosti môže byť LP 20, 30 a 40 dní. Ako viete, kedy vyprší?

Pri prevzatí karty vám bude pridelená obálka s PIN, na ktorej bude uvedený dátum nahlásenia. Toto bude začiatok obdobia odkladu.

Napríklad, na obálke s PIN je napísané, že deň vykazovania na vašej kreditnej karte je 5. deň každého mesiaca. To znamená, že od tohto dátumu sa bude počítať 50 dní: t.j. 30 (31) dní do nasledujúceho 5. dňa (tzv vykazované obdobie) a plus ďalších 20 dní (tj doba splácania). Tie. v našom prípade bude termín splatenia 25.

Ukazuje sa, že LP môže byť minimálne 20 dní a maximálne 50. Aby to bolo jasnejšie, zvážte niekoľko príkladov. Zároveň nezabudnite, že dátum našej správy je 5.

Príklad č. 1 : uskutočnili ste nákup 7. júna. V tomto prípade máte do 5. júla 28 dní plus ďalších 20 dní (t. j. do 25. júla). Celková doba odkladu je 48 dní.

Príklad č. 2: nakúpite 26. júna. Máte teda 9 dní do 5. júla plus 20 dní. Ochranná lehota v tomto prípade bude 29 dní.

Ukazuje sa, že najlepšie je uskutočniť platbu kartou Sberbank na začiatku vykazovaného obdobia, potom bude doba odkladu čo najdlhšia.

Okrem otázok o dĺžke ochrannej lehoty sa často objavuje otázka, či koľko by sa malo zaplatiť, aby nedošlo k odletu z obdobia odkladu. Odpovedám: hlavná vec je vložiť vynaloženú sumu počas vykazovaného obdobia. Platby za nákupy počas obdobia na uplatnenie sú voliteľné! Nemajú vplyv na LP.

Príklad č. 3: 8. júna ste si kúpili tovar kartou v obchode v hodnote 3 000 rubľov, 25. júna - za 1 000 rubľov a 9. júla - za ďalších 2 000 rubľov. Pred dátumom platby (to znamená do 25. júla), aby ste neodleteli z letu, je potrebné zaplatiť iba 4 000 rubľov. (3 tisíc + 1 tisíc). Zvyšné 2 tisícky môžete doplatiť do 25. augusta (čiže spadajú pod ďalšie PL).

Mimochodom, v mesačnom prehľade na karte musí byť uvedená aj suma a termín platby. Existujú dva spôsoby, ako získať takýto prehľad:

1) osobný vzhľad majiteľa plastu v mieste otvorenia účtu (t. j. každý mesiac budete musieť ísť do banky);

2) cez internet na e-mailovú adresu (čo sa mi zdá oveľa pohodlnejšie).

Spočiatku je spôsob uvedený v žiadosti o kreditnú kartu, ale neskôr ho možno zmeniť. Ak to chcete urobiť, musíte kontaktovať pobočku, kde bola karta otvorená, a napísať príslušnú žiadosť.

V prípade, že za daný mesiac neboli na karte žiadne transakcie, prehľad sa negeneruje.

A nezabudnite, že ak ste nezaplatili celý dlh do termínu splatenia, bude vám účtovaný úrok z výšky skutočného dlhu. Tie. v ďalšom prehľade bude povinná platba okrem dlhu istiny zahŕňať aj úroky odo dňa premietnutia transakcie na kartový účet.