Agent bankovej záruky. Úverový maklér Obchodný plán na rozšírenie podnikania Úverové maklérstvo Kde začať
Aby ste sa stali sprostredkovateľom pôžičiek alebo hypoték, musíte sa naučiť posudzovať bonitu klientov, preštudovať si podmienky poskytovateľov úverov v regióne práce, organizovať tok klientov a nájsť si miesto na stretnutia s klientmi. V článku si stručne prejdeme každú položku a uvedieme odkazy na podrobné štúdium.
Úverový (alebo hypotekárny) maklér je sprostredkovateľom medzi bankami a dlžníkmi. Pomáha dlžníkovi získať úver, ak banky odmietnu. Sprostredkovateľ nepožičiava peniaze z vlastného vrecka. Dlžníkom radí a vyberá pre nich veriteľov. Vyplácajú sa mu peniaze za overenie bonity, poradenstvo a pomoc pri získaní pôžičky.
Naučte sa hodnotiť bonitu
Hodnotenie bonity pomáha maklérovi vybrať pre klienta správneho veriteľa a úverový produkt. Napríklad hypotekárneho makléra osloví klient, ktorý nemá skúsenosti s poskytovaním úverov. Klient potrebuje hypotéku, ale banky to odmietajú. Maklér pomôže vytvoriť úverovú históriu, aby hypotéku schválila každá banka.
Ďalší príklad: klient kontaktuje makléra s omeškaním splátok úveru. Súrne potrebujem pôžičku, ale všade odmietajú. Maklér nájde úverové družstvo, ktoré je pripravené poskytnúť úver zabezpečený bytom. Klient uzavrie odklady, zlepší sa mu úverová história, môže získať úver.
Ak sa chcete dozvedieť, ako posúdiť bonitu, pomôžu vám články, videá, kurzy a vlastné skúsenosti.
Broker potrebuje aj nástroje na hodnotenie bonity: úverovú históriu, úverový rating, scoring a iné.
Študujte veriteľov v regióne práce
Na výber vhodného veriteľa pre dlžníka potrebujete poznať úverové produkty a „vstupný prah“ rôznych bánk, PFI a CPC. Napríklad individuálny podnikateľ osloví makléra: potrebuje peniaze na rozvoj podnikania. Maklér vie, že v Zoloto Bank malým podnikom nepožičiavajú vôbec, v Silver požičiavajú proti nehnuteľnosti, v Olove môžete získať úver bez zabezpečenia. Ak má IP zástavu, maklér ju pošle Silverovi, ak neexistuje žiadna zástava - Tinovi.
Pre pohodlie makléri zostavili tabuľku s úverovými organizáciami mesta. V tejto tabuľke zaznamenávajú úverové organizácie, úverové produkty, úrokové sadzby a požiadavky na dlžníkov. Odporúčame aktualizovať túto tabuľku aspoň raz za štvrťrok, pretože podmienky pôžičiek a úrokové sadzby sa často menia.
Fragment tabuľky s úverovými organizáciami
Organizujte tok zákazníkov
Sprostredkovatelia zvyčajne používajú tri nástroje na prilákanie zákazníkov: online, vonkajšiu reklamu a ústne vyjadrenie. Posledný nástroj sa spája časom – keď je za nimi veľa spokojných zákazníkov, ktorí makléra odporúčajú svojim známym. Prax ukazuje, že klientom stačia 3-4 mesiace aktívnej práce, aby sa sami začali vracať, priviedli si známych, kolegov a priateľov.
Online existujú dva spôsoby: vytvoriť platformu na zhromažďovanie návštevníkov a nastaviť reklamnú návštevnosť alebo kúpiť hotové aplikácie. Klasický príklad platformy a návštevnosti: web + kontextová reklama. Ak zadáte „pomoc pri získaní pôžičky“ v Yandex, potom na reklamných miestach nájdete reklamy od sprostredkovateľov pôžičiek.
Kontextová reklama úverových maklérov Vonkajšia reklama: billboardy, reklamy na autobusových zastávkach, letáky atď. Vonkajšia reklama je v porovnaní s online reklamou drahšia. Musíte navrhnúť rozloženie a vytlačiť ho. Napríklad maklér z Jekaterinburgu Pavel Babushkin. Vonkajšia reklama je tiež rizikovejšia: na otestovanie jej účinnosti je potrebné vytlačiť celú dávku. Online testovanie je oveľa lacnejšie. Pre začínajúcich maklérov odporúčame začať s online inzerciou a keď sa objaví stály prúd klientov z internetu, pripojte offline kanály.
ústne- príjemný bonus pre maklérov, ktorí svoju prácu robia dobre. Verní zákazníci pochádzajú z odporúčaní, za ktoré nemusíte platiť. Na podporu odporúčaní niektorí makléri ponúkajú klientom peňažné bonusy. Napríklad maklér Ibrahim Badalov, od ktorého klient pochádzal.
Nájdite miesto na stretnutie s klientmi
Na prijímanie klientov nie je potrebné prenajímať celú kanceláriu. Môžete si prenajať pracovisko v coworkingovom priestore a s pokročilými klientmi sa môžete úplne obmedziť na „stretnutia“ na internete: e-mail, instant messenger, Skype hovory. Napríklad moskovský maklér Alexander Dmitrishin, a už spomínaný Pavel Babushkin.
No ak sa predsa len rozhodnete prenajať si kanceláriu, je lepšie byť bližšie k centru mesta, na križovatke dopravných trás. Ak prenájom v centre nie je cenovo dostupný, vhodné sú možnosti v blízkosti metra alebo veľkých uzlov MHD. Kancelária by mala byť umiestnená v slušnej budove, aby neodplašila návštevníkov. Hlavným pravidlom je dopravná dostupnosť zo všetkých častí mesta. V opačnom prípade prídete o niektorých zákazníkov.
Úverový maklér je sprostredkovateľ, ktorý koná medzi fyzickou alebo právnickou osobou a bankou. Teraz je získanie pôžičiek prostriedkom na riešenie mnohých finančných problémov, takže veľa ľudí sa obráti na služby takýchto špecialistov.
Preto, ak sa chcete stať sprostredkovateľom pôžičiek, musíte absolvovať príslušné školenie. Teraz existuje veľa kurzov a seminárov o školení a pokročilom školení úverových maklérov. Najpopulárnejšie sú:
- Seminár „Praktické aspekty aplikácie najnovších zmien legislatívy úverovými inštitúciami v oblasti boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“, ktorý organizuje Asociácia bánk Severozápad. v Petrohrade;
- Systém EBK. Produkuje školenia úverových maklérov online cez internet. Organizátori vedú online školenia, ktoré vedú úspešní špecialisti v tejto oblasti. Registrovať sa a zúčastniť sa školení môžete tak, že prejdete na stránku a prihlásite sa do systému;
- Školiace centrum skupiny spoločností KFK, ktoré poskytuje školenia pre fyzické a právnické osoby. Po ukončení kurzu sa vydáva osvedčenie o získaní príslušnej kvalifikácie.
Čo potrebujete vedieť pred začatím maklérskej činnosti?
Ak sa rozhodnete ísť do tohto podnikania, mali by ste si vypracovať jasný podnikateľský plán:1. Musíte sa rozhodnúť, aké služby budete poskytovať. Sprostredkovateľ úveru môže vykonávať ako konzultácie v oblasti poskytovania úverov, tak aj úplné sprostredkovanie medzi svojim klientom a bankou.
Ak sa napríklad rozhodnete poskytovať poradenské služby, budete musieť s budúcim klientom podpísať zmluvu o udelení práv úverovému maklérovi na zastupovanie práv vášho klienta v banke (budú mu predložené formuláre dokumentov o úverových službách bankovej organizácie);
2. Musíte sa rozhodnúť pre miesto, kde bude vaša kancelária sídliť. Miesto by malo byť zvolené tak, aby sa kancelária nachádzala vedľa rovnakých bánk, automobilových trhov alebo obchodných centier. Správny výber lokality je kľúčom k stabilnému prílevu klientov do vašej maklérskej firmy.
Kancelária nemusí byť veľká – postačí 15 metrov. Malo by však mať miesto aspoň pre troch konzultantov, ktorí budú klientov informovať o úverových produktoch banky, ich kladných a záporných stránkach, poskytovaní úverov bankami a ďalších bodoch;
Povesť úverového makléra závisí aj od klientov, ktorých práva zastupuje.
3. Správny výber personálu. Toto bude potrebné brať veľmi opatrne, pretože manažéri sú tvárou vašej spoločnosti. Je potrebné vyberať kvalifikovaných zamestnancov s primeraným vzdelaním, príjemným vystupovaním a dobrými komunikačnými schopnosťami.
Zamestnanci sú platení ako percento z dokončených transakcií (0,5 – 1 %) plus plat. Mzdy manažérov sú tradične vyplácané v priebehu niekoľkých mesiacov a v budúcnosti si ich samostatne zarobia na percentách z transakcie.
Budete potrebovať aj účtovníka a správcu systému, ktorí však nemusia byť najatí, môžete využiť služby outsourcingu (zníži vám to mzdové náklady);
4. Boj proti konkurencii. V tomto prípade sú veci trochu komplikovanejšie. Ak si otvoríte novú firmu, tak k vám, samozrejme, hneď nepribehnú hromady zákazníkov. Tu musíte použiť marketingovú politiku. Na to potrebujete:
- Propagujte svoju maklérsku agentúru. Reklama je dôležitým krokom v počiatočnej fáze otvorenia akejkoľvek spoločnosti;
- Uveďte výhody vašej spoločnosti oproti ostatným. Teda dať zákazníkom záruky, že nie ste takzvaný „šedý maklér“, ale svedomitý účinkujúci. A pracujú pre vás vysokokvalifikovaní špecialisti, ktorí vám pomôžu pri výbere úveru a poskytnú vhodné rady;
- Prilákať klienta. Akákoľvek akcia by bola dobrou voľbou. Napríklad žiadna zálohová platba zo strany klienta za poskytnuté služby;
Prax ukazuje, že nové maklérske firmy obslúžia 20-30 klientov mesačne. Závisí to od polohy vašej kancelárie, kvalifikácie pracovnej sily a propagácie reklamy. Spoločnosť tiež nemôže pomôcť všetkým pri získavaní úverov: niektorých banka vylúči z dôvodu zlej úverovej histórie, iní nie sú spokojní s podmienkami poskytovania sprostredkovateľských služieb.
Pre zvýšenie zisku a zvýšenie prílevu zákazníkov je potrebné zvýšiť rozsah poskytovaných úverov (ako hypotekárnych, tak aj na rozvoj malého podnikania, ako aj bežných spotrebných úverov). Rozšírením diferenciácie poskytovaných služieb stojíte o krok nad konkurenciou.
To všetko vám pomôže posunúť vašu spoločnosť do sprostredkovateľskej činnosti.
Ste teda začínajúci maklér. Čo by ste mali vedieť pri komunikácii s potenciálnym klientom?V prvom rade dbajte na vzhľad klienta. Ak je neupravený a nevyzerá ako človek schopný splácať úver, potom je pre neho lepšie jeho služby odmietnuť. Kontrola tváre v bankách zatiaľ nebola zrušená.
Skôr ako poradíte, opýtajte sa sami seba, či by ste takémuto človeku dali pôžičku. Ak „nie“, pokojne odmietnite. Povesť úverového makléra totiž závisí aj od klientov, ktorých práva zastupuje. Buďte opatrní pri výbere klientov, neponáhľajte sa s prvým človekom, ktorého stretnete.
Treba si uvedomiť, že ak má klient pozitívnu úverovú históriu, nie sme si súdení, tak ho nemôžu odmietnuť tri banky naraz. Pri vypĺňaní dokumentov vám teda zatajil nejaké informácie o sebe. Buďte preto ostražití a dôkladne si skontrolujte všetky informácie, aby ste sa vyhli takýmto incidentom.
Úlohou úverového makléra je identifikovať dôvody odmietnutia klienta získať úver predtým, ako odnesie dokumenty do banky. Ak by sa stalo, že klienta odmietli, tak to negatívne ovplyvní vašu maklérsku firmu.
Knihy, ktoré si musíte prečítať pre začínajúcich sprostredkovateľov pôžičiek
1. Shevchuk Denis - Maklér obchodných úverov radí: pôžičky malým a stredným podnikom. Autor je kvalifikovaný maklér, ktorý sa tomuto biznisu venuje dlhodobo. V knihe popisuje hlavné smery, súčasný stav a problémy, s ktorými sa sprostredkovateľ stretáva pri žiadostiach o úvery v komerčných bankách. Je to veľmi poučná kniha a pre začínajúceho makléra sa môže stať skutočným sprievodcom pri podnikaní;
2. N.Yu. Smirnova - „Všetko o pôžičkách. Ako vypočítať všetky riziká? Táto kniha hovorí o typoch úverov poskytovaných bankami a rizikách, ktoré môže podstúpiť osoba, ktorá si vezme úver od banky;
3. VL Rustamyan - "Všetko o úverovej histórii." Ustanovuje zákony o poskytovaní úverov fyzickým a právnickým osobám. Na základe medzinárodnej, zahraničnej a ruskej legislatívy sú analyzované rôzne aspekty činnosti kancelárií úverovej histórie. Táto kniha je povinným čítaním pre začínajúceho hypotekárneho makléra, aby sa vyhol chybám, ktoré môžu v budúcnosti urobiť.
Sprostredkovateľ pôžičiek je špecialista (alebo spoločnosť), ktorý pomáha klientom získať úver za výhodných podmienok. Dokonca aj tí, ktorým banky odopierajú. Maklér dôkladne pozná trh s úvermi vo svojom regióne: ktorá banka má najlacnejšiu hypotéku, ako vrátiť poistenie za úver, kto požičiava dlžníkom s nedokonalou úverovou históriou a desiatky ďalších nuancií.
V článku budeme analyzovať, koľko peňazí môže priniesť obchod s úverovým maklérom. Zoberme si tri obchodné modely: od súkromného sprostredkovania bez investícií po spoločnosť s tuctom zamestnancov. Povieme vám, ako otvoriť obchod s sprostredkovateľom pôžičiek za 50 000 rubľov.
S akými klientmi maklér spolupracuje?
Maklér pracuje s tromi kategóriami klientov:
ktorí nemôžu získať pôžičku od banky a hľadajú pomoc na strane;
nerozumie zložitým bankovým produktom, napríklad hypotékam;
chcú minimalizovať čas a námahu na získanie úveru, delegovať hľadanie veriteľa a prípravu podkladov na makléra.
Najčastejšími zákazníkmi z prvej kategórie sú bankoví odmietači. Maklér skúma ich úverovú históriu, zisťuje dôvody odmietnutia pôžičky a snaží sa ich obísť alebo eliminovať, napríklad nájde veriteľa s vysokým rizikovým apetítom. Za tieto služby platia klienti províziu sprostredkovateľovi z vystaveného úveru.
Provízia z poskytnutého úveru je pre makléra hlavným zdrojom príjmu.
Koľko zarába maklér
Príjem makléra závisí od rozsahu služieb, výšky provízií a počtu klientov.
Poďme analyzovať typický rad služieb s cenami:
— Analýza bonity klienta: pevná cena, v priemere 5 000 rubľov.
— Pomoc pri získaní spotrebiteľského úveru: 7 – 15 % z výšky úveru, v peniazoch je to 30 – 100 000 rubľov. z jednej transakcie.
— Pomoc pri získaní hypotéky: v priemere 1,5 – 5 % z výšky hypotéky
od 50 do 300 tisíc rubľov
— Pomoc pri refinancovaní predtým poskytnutej pôžičky: od 5% alebo od 70 000 rubľov.
Počet výberov od rôznych brokerov je veľmi odlišný. Existujú súkromní makléri, ktorí pracujú bez zamestnancov. Majú v priemere jedno alebo dve emisie za mesiac a porovnateľný príjem v oblasti 100 000 rubľov. Existujú sieťové spoločnosti s kanceláriami v rôznych mestách, napríklad "Finanční partneri" - 45 kancelárií, viac ako 2 000 schválených úverov v roku 2018. S priemernou kontrolou 50 tisíc rubľov. ukazuje sa, že „finanční partneri“ zarobili za rok viac ako 100 miliónov rubľov.
Koľko stojí začatie podnikania sprostredkovateľa pôžičiek
Náklady na začatie podnikania sprostredkovateľa pôžičiek závisia od obchodného modelu. Môžete začať ako súkromný maklér, kúpiť si "" a držať sa v rozmedzí 50 000 rubľov. Táto suma je dostatočná na získanie vedomostí, šablón dokumentov a prístupu.
Ak chcete kanceláriu so zamestnancom a krásnym nápisom, pripravte si 150-200 tisíc rubľov. Úverový maklér z Jekaterinburgu, koľko ho stálo otvorenie kancelárie: 178 000 rubľov. na štarte a 85 000 r. mesačne na mzdu zamestnanca, nájomné, internet a iné výdavky.
Treťou možnosťou je kúpa franšízy. Na internete sme hľadali štyri franšízy sprostredkovateľov pôžičiek. Najlacnejšie stojí 250 tisíc rubľov, najdrahšie - 980 tisíc rubľov. Franšíza poskytuje maklérovi hotovú značku, firemnú identitu, popísané obchodné procesy a mentorstvo v osobe franchisora.
Tri obchodné modely sprostredkovania úverov
Obchodný model bude definovať vašu úlohu v podnikaní, počiatočné investície a fixné náklady.
Alexander pôsobí v maklérstve od roku 2014 – a celý ten čas pracuje sám, bez zamestnancov. To umožňuje Alexandrovi minimalizovať náklady a vziať si celú províziu pre seba. Alexander míňa len na prenájom kancelárie a kupuje si žiadosti o zabezpečené pôžičky.
Z mínusov. Alexander robí všetko sám: zvoláva žiadosti, organizuje stretnutia, kontroluje bonitu, vyberá veriteľov, pripravuje dokumenty, kontroluje poskytnutie pôžičky a vyplácanie provízie. Ak Alexander ochorie alebo odíde na dovolenku, práca sa zastaví a nebudú peniaze.
Pavel Babushkin si ako zamestnanec otvoril úverovú maklérsku spoločnosť. Zobral si dvojtýždňovú dovolenku, počas ktorej si prenajal kanceláriu, našiel a zaškolil zamestnanca.
Pavel pracuje na prenájom od 8:00 do 15:00, potom prišiel do jeho kancelárie a do 19:00 pracuje ako maklér. Zamestnanec pracuje od 10:00 do 18:00. Tento biznis model umožňuje Pavlovi skĺbiť prácu a podnikanie. Ale musíte pracovať 11 hodín denne a platiť zamestnancovi mzdu.
Credit consulting bureau "Arena" založili dvaja bývalí zamestnanci banky. Začali v roku 2013 s niekoľkými zamestnancami. Teraz má Arena 11 ľudí, z ktorých väčšina pracuje odo dňa svojho založenia.
Takýto obchodný model umožňuje vlastníkom dosahovať zisk prostredníctvom proxy a odpojiť sa od obchodných procesov bez straty zisku. Udržanie firmy si však vyžaduje fixné náklady: platy zamestnancov, pracovné miesta, prenájom jednej veľkej alebo viacerých kancelárií.
Ak máte od sprostredkovania úverov ďaleko, odporúčame začať s obchodným modelom súkromného makléra. Aj keď sú peniaze na úrad a zamestnancov. Súkromné maklérstvo vám umožní pochopiť trh, klientov a obchodné procesy. Tieto znalosti budú užitočné pri škálovaní vášho podnikania: budete vedieť posúdiť profesionálnu vhodnosť zamestnancov, nastaviť adekvátne KPI a vybudovať efektívny marketing.
Odkiaľ makléri získavajú klientov?
Sprostredkovateľ má desiatky spôsobov, ako prilákať zákazníkov, od zverejňovania letákov na autobusových zastávkach až po geografické zacielenie na Instagrame.
Mnoho maklérov nakupuje leady – online žiadosti o pôžičky. Takéto žiadosti obsahujú kontaktné údaje osoby, ktorá potrebuje pôžičku. Sprostredkovateľ zavolá do aplikácie a predáva svoje služby. Zo 100 žiadostí privedú makléri k poskytnutiu pôžičky od troch do dvadsiatich ľudí – záleží na kvalite leadov a šikovnosti makléra. V systéme EBK stojí jeden vodič od 100 rubľov.
Príklad žiadosti o úver v systéme EBC
Makléri, ktorí robia dobrú prácu, nakoniec získajú odporúčacích klientov. Spokojní zákazníci prinášajú svojich príbuzných a priateľov. Niektorí makléri, napríklad šéf Success Finance Ibragim Badalov, stimulujú odporúčania peniazmi. Ibrahim platí odporúčateľovi 10 % z provízie každého odporúčaného klienta, ktorý dostane úver. Veľká sieť odporúčateľov dokáže úplne nahradiť reklamu.
Pokročilí brokeri využívajú online reklamu, content marketing a SMM. Napríklad vedúci oddelenia „Unified Credit Department“ Iskandar láka zákazníkov pomocou webovej stránky a kontextovej reklamy, vedie
Sprostredkovatelia pôžičiek sú ľudia, ktorí pôsobia ako sprostredkovatelia medzi dlžníkmi a bankami. V niektorých situáciách sa môžete vyrovnať s finančnými problémami iba s pomocou pôžičky, takže služby takýchto špecialistov sú dosť žiadané.
Makléri poskytujú klientom poradenstvo, ako aj pomoc pri kompletizácii všetkej primárnej dokumentácie. Predtým, ako sa obrátite na takého špecialistu o pomoc, prečítajte si recenzie bývalých klientov na internete, aby ste posúdili úroveň jeho prípravy. Ak sa rozhodnete v tomto smere pracovať samostatne, mali by ste vedieť, že predtým, ako sa stanete sprostredkovateľom pôžičiek, musíte najskôr absolvovať špeciálne školenie.
Ako začať maklérsku činnosť?
V každom prípade musíte najskôr vypracovať kompetentný podnikateľský plán pre sprostredkovateľa pôžičiek.
Mal by pozostávať z nasledujúcich položiek:
- Zoznam služieb;
- Umiestnenie kancelárie;
- personál;
- Úroveň súťaže;
- Návratnosť podnikateľského projektu.
Aby ste všetko pochopili podrobnejšie, musíte sa oboznámiť s podnikateľským plánom krok za krokom, ako sa stať sprostredkovateľom pôžičiek, a preštudovať si každý z jeho bodov samostatne.
Obchodná registrácia
Ak chcete začať obchodnú činnosť, musíte si otvoriť spoločnosť LLC alebo zaregistrovať samostatného podnikateľa. Ak na to nemáte dostatok času alebo peňazí, skôr ako sa stanete maklérom, môžete pracovať s prvými klientmi bez oficiálnej registrácie, ako súkromná osoba. Ale aby sa predišlo problémom v budúcnosti, dokumenty musia byť formalizované. Prvýkrát môžete pracovať v postavení samostatného podnikateľa v rámci zjednodušeného daňového systému.
Na sprostredkovateľskú činnosť v oblasti poskytovania úverov nie sú potrebné žiadne certifikáty, licencie ani iné povolenia.
Služby
Niektoré banky poskytujú špeciálny program, pomocou ktorého si vymieňajú informácie s maklérom cez internet. To výrazne zjednodušuje prácu. Čím viac partnerských bánk máte, tým viac návštevníkov sa objaví vo firme.
Umiestnenie kancelárie
Je žiaduce, aby sa kancelárske priestory nachádzali v blízkosti banky, obchodného centra alebo automobilového trhu. Ak sa vám podarí vybrať správnu lokalitu, prílev zákazníkov do vašej firmy bude stabilný.
Na prácu nepotrebujete veľkú kanceláriu. Stačí si prenajať izbu s rozlohou 10-20 metrov štvorcových. metrov. Mal by vybaviť pracovné miesta pre manažérov, ktorí budú zákazníkom poskytovať informácie o úverových produktoch rôznych bánk, ako aj o ich výhodách a nevýhodách.
Úverový maklér môže podnikať bez kancelárie. V tomto prípade vám k práci stačí len stôl, stolička a počítač s prístupom na internet. Klientom môžete poradiť aj návštevou ich domovov. Takáto služba zvyčajne stojí viac, takže prináša ďalší zisk.
personál
Ak chcete pracovať v maklérskej kancelárii, musíte najať nasledujúcich zamestnancov:- Manažéri;
- Systémový administrátor;
- účtovník.
Manažéri musia objektívne posúdiť platobnú schopnosť zákazníkov, ako aj jasne poznať postup získania úveru. Preto je vhodné na takúto pozíciu prijať bývalých zamestnancov banky alebo absolventov s vyšším ekonomickým vzdelaním s ich následným zaškolením v praxi.
Takíto špecialisti dostávajú fixný plat 6-10 rubľov a určité percento z každej transakcie. Z každého úveru dostávajú zamestnanci 0,5-1%. Keď sa veci zlepší, plat sa dá stiahnuť, keďže na úrokoch sa získa celkom slušný plat. Každý zamestnanec musí mať svoje vlastné pracovisko, ktorého usporiadanie bude musieť minúť 40 000 rubľov. Budete si tiež musieť zakúpiť vyhradený kanál na internete a telefónnu linku.
Ako účtovník a IT špecialista si môžete najať zamestnancov z outsourcingovej spoločnosti. Správca systému príde do kancelárie raz za štvrťrok. Za každú návštevu bude musieť zaplatiť asi 2 000 rubľov. Účtovník si za svoje služby účtuje v priemere 20 000 rubľov mesačne.
Ako vidíte, podnikateľský nápad sprostredkovateľa pôžičiek nevyžaduje veľké investície, ale zároveň vám umožňuje získať dobrý zisk.
Podpora podnikania a konkurencia
Na propagáciu tohto podnikania je vhodné využívať vonkajšiu reklamu a internet.
Ak má vaša spoločnosť firemnú webovú stránku, výrazne to pozdvihne jej status. Obsahuje informácie o cenách a službách. Propagujte svoju firmu aj prostredníctvom fór a tlačených reklám.
Odplata
Doba návratnosti počiatočnej investície do značnej miery závisí od toho, ako dobre spoločnosť funguje. Zo 60 – 70 klientov, ktorí mesačne navštívia maklérsku kanceláriu, dostane úver 30 – 40 ľudí. Niektoré z nich sú preverované bankami a samotní špecialisti odmietajú spolupracovať so zvyškom. Najprv budete mať asi 20 návštevníkov mesačne. Postupom času však klientska základňa začne rásť a príjmy sa zvýšia. Úspech v práci zabezpečuje úspešná reklamná kampaň. Za priaznivých okolností vrátite štartovací kapitál za 3-4 mesiace. Teraz viete, ako sa stať maklérom v Rusku, takže všetko je vo vašich rukách.
Hlavné ťažkosti
Začínajúci podnikatelia čelia mnohým problémom, ktoré im bránia presadiť sa na trhu. Prvým je hľadanie klientov. Táto otázka je základom každého druhu podnikania. Mnoho klientov sa jednoducho bojí kontaktovať takýchto špecialistov, pretože je medzi nimi veľa podvodníkov. Ak si za svoje služby účtujete veľkú zálohu, je nepravdepodobné, že vaša kancelária bude mať veľa návštevníkov.Klienti navyše chcú, aby im maklér zaručil, že úver môžu získať. Najčastejšie ide o ľudí, ktorí nemôžu oficiálne potvrdiť svoj príjem, alebo zákazníkov so zlou úverovou históriou.
Podobné videá Podobné videá
Pamätajte, že solventného klienta s pozitívnou úverovou históriou nemôže odoprieť viacero bánk naraz. Ak sa to stalo, zatajil pred vami nejaké informácie. Nezabudnite si preto skontrolovať všetky dokumenty, aby ste sa nedostali do nepríjemného príbehu.
Hlavné problémy
Ak ste sa pevne rozhodli, že sa chcem stať maklérom, musíte sa v prvom rade oboznámiť so všetkými problémami, ktoré sa môžu vyskytnúť v procese práce.
Väčšina bánk odmieta spolupracovať s neznámymi odborníkmi. Veria, že svedomitý dlžník si k nim príde po pôžičku bez toho, aby vyhľadal pomoc zvonku. Preto je dosť ťažké pochopiť, ako sa stať úspešným maklérom bez akéhokoľvek prepojenia s vedením banky.
závery
Keď viete, čo to znamená stať sa maklérom, môžete sa pustiť do práce. Propagovať vlastnú značku bez bankových spojení a veľkej zákazníckej základne nie je také jednoduché. Aby ste pochopili všetky zložitosti tohto podnikania, mali by ste najskôr pracovať ako úverový agent a všetko si podrobne preštudovať.Vitajte! Kúpa vlastného domu je veľmi zodpovedný proces. Potenciálny majiteľ nemá vždy dostatok peňazí na kúpu. Jednou z možností môžu byť hypotéky. Ako však pochopiť rozmanitosť programov ponúkaných bankami a vybrať si ten najziskovejší? V tejto situácii príde na pomoc profesionál v oblasti poskytovania úverov na bývanie - hypotekárny maklér.
Hypotekárne maklérstvo je sprostredkovateľská činnosť zameraná na poradenstvo, finančnú a právnu podporu klientov v procese čerpania hypotéky. V Rusku je táto oblasť služieb stále dosť mladá. S účasťou hypotekárnych maklérov je len o niečo viac ako 5% úverov na bývanie. V západoeurópskych krajinách a Spojených štátoch amerických sa toto číslo pohybuje od 40 do 60 %.
Poskytovanie služieb pri výbere optimálneho úverového programu, ako aj komplexná zákaznícka podpora od začiatku zhromažďovania dokumentov až po podpis zmluvy s bankou - to sú hlavné súčasti hypotekárneho sprostredkovania.
V Ruskej federácii môžu takéto služby poskytovať:
- realitná kancelária pod podmienkou kúpy bývania s jej sprostredkovaním;
- vývojár;
- dcérska spoločnosť požičiavajúcej banky;
- špecializované maklérske agentúry;
- súkromných hypotekárnych maklérov.
Prvé tri možnosti prinášajú určité obmedzenia z hľadiska nadobúdaného majetku alebo miesta, kde je možné úver získať. Nezávislí odborníci budú môcť objektívnejšie vybrať hypotekárny program, ktorý spĺňa všetky požiadavky klienta.
Činnosť hypotekárneho makléra od A po Z
Hypotekárny maklér je profesionál vo finančnom sektore ekonomiky, ktorý poskytuje sprostredkovateľské služby medzi jednotlivcami a bankami, ktoré poskytujú úvery na bývanie.
Zoznam ponúkaných služieb
Rozsiahle znalosti v oblasti požičiavania nehnuteľností, poistenia a niektorých ďalších súvisiacich oblastí umožňujú hypotekárnemu maklérovi prevziať všetku prácu:
- výber veriteľskej banky a špecifického úverového programu;
- zhromaždenie a doplnenie všetkej potrebnej dokumentácie;
- výber nehnuteľností;
- získanie súhlasu banky;
- podpora pri podpise hypotekárnej zmluvy.
Zodpovednosti
Medzi hlavné povinnosti hypotekárneho makléra patrí rýchly výber najvýhodnejšieho hypotekárneho programu a uzavretie úverovej zmluvy medzi dlžníkom a bankou.
V Rusku neexistuje žiadny zákon upravujúci činnosť hypotekárnych maklérov. Preto je dôležitým bodom pri práci so sprostredkovateľom uzavretie dohody, ktorá označuje všetky jeho povinnosti. Treba pamätať na to, že maklér má právo neposkytovať služby, ktoré nie sú predpísané v zmluve. A prinútiť ho k tomu bude nemožné.
Sprostredkovateľské príležitosti
Aby sme lepšie pochopili, kto je hypotekárny maklér, je potrebné pochopiť, aké príležitosti sa otvárajú pre dlžníka využívajúceho jeho služby:
- Špecialista má predstavu o všetkých existujúcich úverových programoch a riadi sa ich podmienkami. Žiadosť o úver je možné podať na posúdenie súčasne vo viacerých bankách;
- Vybudované kontakty a prepojenia s úverovými oddeleniami bánk výrazne skracujú čas na posúdenie žiadosti. V niektorých prípadoch môže byť poskytnutie pôžičky uskutočnené hneď v deň podania žiadosti;
- Využitie profesionálnych sprostredkovateľských služieb pri vypĺňaní dotazníka a zhromažďovaní dokumentov výrazne znižuje riziko odmietnutia;
- Mnohí makléri majú dohody s bankami, aby svojim klientom poskytli určité privilégiá. Napríklad hypotéka so zníženým úrokom alebo iné príjemné bonusy.
Ako vyzerá spolupráca s hypotekárnym maklérom?
Špecialista na výber hypotéky sa pri prvom kontakte podrobne opýta:
- aké bývanie a za akých podmienok si chce klient kúpiť;
- koľko úveru očakáva;
- finančná situácia;
- aké podmienky hypotéky sa berú do úvahy.
Na základe analýzy získaných údajov a finančnej situácie dlžníka vyberie špecialista najziskovejšie hypotekárne programy spomedzi ponúk bánk. Úverový guru vám podrobne a podrobne povie o všetkých nuansách a vlastnostiach spolupráce s každou zo žiadateľských bánk.
Ďalšou fázou práce bude podpísanie sprostredkovateľskej zmluvy, v ktorej budú opísané všetky služby poskytované odborníkom a ich náklady. V tejto fáze musíte byť mimoriadne opatrní a pozorne si preštudovať všetky body dokumentu navrhnutého na podpis.
Zhromažďovanie a vyplnenie potrebných dokumentov, podanie žiadosti sa vykonáva spoločne s dlžníkom. Po získaní súhlasu banky prichádza na rad výber nehnuteľnosti. Hypotekárny maklér pomôže skontrolovať právnu čistotu bytu, posúdiť finančnú situáciu developerskej spoločnosti a vybrať najvýhodnejšie poistné podmienky.
Ešte pred podpisom záložnej zmluvy budú klientovi zrozumiteľným a prístupným jazykom vysvetlené všetky podmienky úveru. Práca hypotekárneho makléra bude dokončená až po tom, čo dlžník dokončí transakciu a získa bývanie.
Čo to znamená stať sa hypotekárnym maklérom
Ako sa stať hypotekárnym maklérom sa môžete naučiť po absolvovaní špeciálneho školenia. Prvé kurzy hypotekárneho maklérstva vznikli v roku 2005 z iniciatívy bankového sektora, Ruského cechu realitných maklérov a Asociácie individuálnej bytovej výstavby. Mnohé veľké maklérske agentúry na základe svojich skúseností vyvíjajú a implementujú vlastné programy.
Školiace strediská Národnej ligy certifikovaných hypotekárnych maklérov ANO ponúkajú budúcim špecialistom okrem vzdelávacích služieb aj ich podporu a pomoc pri rozvoji a propagácii ich podnikania. Liga vyvinula špeciálne štandardy pre túto profesiu a zaviedla systém dobrovoľnej certifikácie.
Profesie „Úverový maklér“ a „Úverový poradca“ sa vyučujú na Štátnej ekonomickej univerzite v Samare. Program kurzu bol vyvinutý v spolupráci s Asociáciou úverových maklérov Ruska.
Na internete nájdete ďalšie centrá na školenie zručnosti hypotekárneho makléra. Je pozoruhodné, že náklady na takéto školenia sa pohybujú od 10 do 15 do 60 tisíc rubľov.
Výhody a nevýhody vybavovania hypotéky cez sprostredkovateľa
Hlavnou nevýhodou čerpania úveru cez hypotekárneho špecialistu je nutnosť platiť za jeho prácu. Cena služieb hypotekárneho makléra sa najčastejšie odvíja od podmienok, ktoré si agentúra stanoví. Platba začína od 10 000 rubľov za riešenie. Zároveň bude potrebné zaplatiť za skutočne vykonanú prácu odborníkom aj v prípade odmietnutia ďalšieho poskytnutia úveru.
Čakáme na vaše otázky v komentároch. Budeme vďační za hodnotenie článku a odber noviniek projektu.