Ne dajajte kredita po predčasnem odplačilu. Kako urediti predčasno odplačilo kredita? Osnovna priporočila kreditojemalcem pri vlogi za predčasno odplačilo kredita

Želja po poravnavi dolgov in čimprejšnjem odplačilu posojila je verjetno razumljiva vsem. Posojilojemalci, ki mesečno odplačujejo več od načrtovanih, ali zaprejo posojilo pred rokom, zasledujejo iste cilje - zmanjšati preplačilo posojila in se znebiti statusa "dolžnika". Kako preprost je postopek predčasnega odplačila dolga in ali vam omogoča bistveno znižanje stroškov posojila? O tem, pa tudi o tehnični strani postopka predčasnega odplačila posojila, bomo povedali podrobneje.

Celotno in delno predčasno odplačilo posojila

Posojilo lahko odplačate predčasno v celoti ali delno. V prvem primeru položite na račun znesek, ki je enak stanju na "telesu" posojila in natečenih obrestih ob odplačevanju. Po tem je vaš dolg do banke zaprt. V drugem primeru položite znesek, ki presega vaše mesečno plačilo, navedeno v urniku. Posojilo ni zaprto, vendar so vam bančni uslužbenci dolžni dati spremenjen načrt odplačevanja: po dogovoru se bo v njem skrajšalo načrtovano plačilo ali rok posojila (v obeh primerih se bo zmanjšal znesek natečenih obresti). ).

Banke so si vedno prizadevale, da bi čim bolj zapletle postopek predčasnega odplačila posojila in ga naredile nedonosnega za stranko. To željo so preprosto razložili: finančniki niso želeli izgubiti dobička v obliki obresti. Zdaj so se razmere nekoliko spremenile, a problematični trenutki še vedno ostajajo. Nato si bomo ogledali pravno podlago za predčasno odplačilo dolga in ugotovili, katere spremembe so bile v zadnjih 2 letih sprejete v obstoječih zakonih.

Predčasno odplačilo - pravna stran vprašanja

Postopek predčasnega odplačila posojila ureja civilni zakonik Ruske federacije. 19. oktobra 2011 je bil sprejet zvezni zakon št. 284-FZ "O spremembah členov 809 in 810, del 2 Civilnega zakonika Ruske federacije". Ta pravni akt je uradno prepovedal pobiranje glob in kazni od posojilojemalcev za predčasno odplačilo. Zakon zlasti določa:

1. Pravica banke, da prejme obresti od posojilojemalca po pogodbi, vključno do dneva, ko je dolg v celoti ali delno odplačan (člen 809 4. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Prej so imele banke pravico zahtevati plačilo obresti za celotno obdobje pogodbe (ne glede na to, kdaj posojilojemalec dejansko zapre posojilo), pa tudi zaračunati globe in kazni za odstopanje od urnika. Upoštevajte, da je ta zakon retroaktiven, kar pomeni, da tudi če vaša posojilna pogodba določa pravico banke zahtevati plačilo za predčasno polno ali delno plačilo dolga, so v skladu z zakonom št. 284-FZ te norme neveljavne.
2. Obveznost posojilojemalca, da obvesti upnika o nameri predčasnega odplačila dolga vsaj 30 dni pred načrtovanim datumom odplačila, razen če s pogodbo ni določen drugačen, krajši rok (člen 810 Civilnega zakonika Ruske federacije). zveza). To velja le za osebna posojila. Pravzaprav mora posojilojemalec za izpolnitev te zahteve zakona osebno stopiti v stik z banko in sestaviti obvestilo, ki ga mora sprejeti in registrirati.
3. Možnost predčasnega odplačila dolga s soglasjem upnika (2. odstavek 810. člena Civilnega zakonika). Prej tega odstavka ni bilo v civilnem zakoniku. Zdaj imajo banke, ki ne morejo oglobiti posojilojemalca, pravico, da jim odrečejo možnost predčasnega odplačila. To uporabljajo številne finančne ustanove, zlasti ko gre za odplačilo hipotek in avtomobilskih posojil. V nekaterih primerih banke navedejo minimalni znesek predčasnega odplačila posojila. Formalno se to naredi, da bi strankam preprečili zlorabo svojih priložnosti, v praksi pa omejili pravico stranke do zmanjšanja preplačila posojila.

Druge spremembe zakonodajnega okvira se pričakujejo v bližnji prihodnosti: to jesen bo Državna duma v drugi obravnavi obravnavala zakon "O potrošniških posojilih", ki predvideva prepoved ali uvedbo provizij za predčasno odplačilo hipotekarnih posojil med prvo leto posojilne pogodbe.

Shema predčasnega odplačila posojila se lahko razlikuje za vsako banko. Nato bomo preučili glavne možnosti in dali priporočila tistim posojilojemalcem, ki želijo posojilo odplačati pred rokom in hkrati ne bodo imeli težav s posojilodajalci.

Pravila za predčasno odplačilo posojila in osnovna priporočila za posojilojemalce

Večina bank je odobrila naslednjo shemo predčasnega odplačila celotnega kredita ali njegovega dela:

• vsaj 30 dni pred predvidenim datumom odplačila posojilojemalec obišče poslovalnico banke, kjer je bilo posojilo izdano, in sestavi obvestilo o svoji nameri, v katerem navede pričakovani znesek plačila;
• ponavadi morate poklicati upravitelja, da dobite odgovor. V večini bank je "tiho soglasje" mogoče dobiti takoj, včasih pa je treba počakati tudi do 5 dni;
• Finančnik vam bo povedal rok, do katerega morate izvesti plačilo. To je običajno datum, ko je potrebno načrtovano plačilo izvedeno. Na ta dan vam ni treba priti v banko. Sredstva na račun lahko nakažete vnaprej, vendar bo urnik preračunan na dan, določen za izvedbo predvidenega plačila (v primeru delnega odplačila). Pri popolnem predčasnem vračilu sredstev se datumske omejitve redko uporabljajo, saj urnika ni treba ponovno izračunati;
• v primeru delnega vračila se mora stranka po dnevu, določenem za izvedbo predvidenega plačila, obrniti na poslovalnico banke, da prejme spremenjen urnik plačil;
• po popolnem vračilu sredstev se mora stranka obrniti na podružnico in prejeti pisno obvestilo, da je njegova posojilna pogodba sklenjena (običajno banka izda pismo, izdano na pisemski glavi, ki jo podpiše in žigosa vodja teritorialnega oddelka). Obvestilo je potrebno prejeti vsaj zato, da ste prepričani, da banka nima več terjatev do vas, da nimate neporavnanega dolga, na katerega se bodo nato obračunale obresti in kazni. Ta pisma se lahko zahtevajo tudi pri vlogi za posojilo pri drugi banki in v primeru sporov s kreditno zgodovino stranke. Posojilne organizacije lahko »pozabijo« posredovati informacijo BKI, da ste posojilo zaprli vnaprej.

Zgoraj opisana shema je najpogostejša. Obstajajo tudi različice, npr.

• nekatere banke lahko preračunajo urnik na kateri koli dan, tako da lahko posojilo odplačate pred rokom kadar koli vam ustreza;
• spremenjeni urnik se lahko izda pred plačilom, vendar začne veljati po delnem predčasnem plačilu dolga;
• v nekaterih kreditnih institucijah je postopek predčasnega odplačila čim bolj poenostavljen. Lahko, ne da bi o tem obvestili banko, sami, na primer z uporabo spletnega bančništva, na svoj račun položite znesek, ki presega načrtovano plačilo, in nato natisnete novo generirani plačilni plan. V tem primeru je pri popolnem predčasnem odplačilu še vedno priporočljivo, da se obrnete na podružnico in prejmete pismo o zaprtju posojila.

Po preučitvi postopka predčasnega odplačila bi se morali vrniti k vprašanju njegovih koristi. Več o tem.

Izračun ugodnosti predčasnega odplačila: kdaj je primerno »prehiteti« rok?

Kot lahko vidite, boste z odplačilom dolga šest mesecev pred predvidenim rokom v nasprotju s splošnim prepričanjem prihranili več z rentno shemo.

Tako smo bili prepričani, da je predčasno popolno in delno odplačilo dolga vedno koristno, kljub dejstvu, da se banke na vse možne načine trudijo, da bi ta postopek zapletle. Z zbiranjem sredstev in ne varčevanjem s časom lahko znatno zmanjšate znesek preplačila posojila. Poleg tega ima odprava statusa "dolžnika" vedno ploden učinek na osebo: finančna svoboda je pomemben vidik, ki ga ne smemo pozabiti.

Pogosto imajo posojilojemalci dodatna sredstva za hitrejše odplačilo najetega posojila. Kaj je predčasno delno odplačilo posojila in kakšen je njegov postopek - naprej.

Delno predčasno odplačilo je presežek zneska plačila nad zneskom, določenim v pogodbi. Z enostavnimi besedami, če mora posojilojemalec ta mesec plačati 10 tisoč rubljev. kot mesečni prispevek in plača 15 tisoč rubljev, potem je znesek 5 tisoč rubljev predčasni delni. V tem primeru banka zmanjša stanje glavnice dolga (telo kredita) in preračuna obresti za koriščenje kredita.

V nasprotju s splošnim prepričanjem, da banke same ne dovoljujejo predčasnega odplačila, temu ni tako. Civilni zakonik Ruske federacije zagotavlja posojilojemalcu pravico do predčasnega odplačila dolgov finančnim institucijam. Vendar pa lahko posojilna pogodba za to predvideva kazni, zato je treba pred podpisom posojilno pogodbo natančno preučiti.

Postopek delnega odplačila posojila je precej preprost:

1. Preglejte posojilno pogodbo. Določiti mora obveznost banke, da obvesti o načrtovanem delnem.
2. Če obstaja taka zahteva, se obrnite na dežurno linijo banke in navedite, na katero poslovalnico se morate obrniti za nasvet. Postopek vračila praviloma poteka tam, kjer ste najeli kredit.
3. Obrnite se na odgovornega vodjo in sporočite svoje namere. Dal vam bo prijavnico "O delnem predčasnem odplačilu posojila."
4. Če obrazec ni na voljo, napišite vlogo v kateri koli obliki in navedite znesek predčasnega odplačila. Vlogo obvezno izpolnite v dveh izvodih, od katerih enega obdržite zase z vpisno številko in podpisom osebe, ki jo je sprejela. Pri delnem odplačilu posojila v Sberbank ali drugi finančni instituciji v vlogi navedite datum operacije in številko računa, s katerega bodo sredstva bremenjena.
5. Preden znesek položite v blagajno, o tem obvestite bančnega upravitelja. To je zelo pomembno, saj bodo zaposleni v organizaciji morali pripraviti ustrezne dokumente. Dejstvo je, da se pri plačilu posojila znesek plačila najprej nakaže na vaš osebni račun in šele nato na dobro.

Če upravitelja ne obvestite o svoji nameri o predčasnem delnem odplačilu, bo vaš osebni račun bremenjen le znesek, določen v pogodbi. V tem primeru bo stanje odpisano naslednji mesec, obresti na posojilo pa se bodo še naprej obračunavale na glavni dolg.

Z delnim predčasnim odplačilom vam bo VTB ponudil dva načina:

• preračunajte načrt odplačevanja posojila z zmanjšanjem zneska plačila;
• skrajša rok posojila z enakim urnikom, kot je določeno v pogodbi.

Prva možnost ni primerna za hipotekarna posojila. Dejstvo je, da je hipotekarna pogodba skupaj s plačilnim načrtom registrirana pri registracijski zbornici. Njegova sprememba zahteva obvezno registracijo pri tem oddelku. Zato lahko s hipoteko preprosto skrajšate rok posojila.

To je velik plus za posojilojemalca.

Stranka se razdolži in prihrani pri obrestih, kar je v krizi pomembno.

Slabosti predčasnega odplačila posojila bodo opazne, ko bo nacionalna valuta depreciirala. V tem primeru je bolj donosno vložiti dodatna sredstva v nakup tuje valute, da bi plačali velik znesek, ko se cena dvigne. Vendar pa obstaja en "ampak". Večina bank obrestno mero za posojilo veže na obrestno mero centralne banke, ki praviloma raste v pogojih devalvacije nacionalne valute. V skladu s tem se lahko povečajo tudi vaša prihodnja plačila posojila.

1. Preden se odločite za delno predčasno odplačilo posojila, natančno preberite pogodbo. Izračunajte, koliko boste v prihodnje prihranili pri tej operaciji, upoštevajoč morebitne provizije. Za to lahko uporabite kalkulator delnega odplačila kredita na spletni strani banke.
2. Po operaciji obvezno preverite stanje posojila, da sredstva ne "visijo" na vašem osebnem računu, ampak se prenesejo v dobroimetje.
3. Nadzorujte obračunavanje obresti, izračunati jih je treba ob upoštevanju zneska predčasnega odplačila.

Prva želja posojilojemalca po prejemu posojila je njegovo čim hitrejše odplačilo, zato občani iščejo plačilne možnosti, da bi se čim prej znebili dolga. V tem primeru je vredno razmisliti o vprašanju delnega odplačila posojila - znesek, ki presega mesečno plačilo, vendar ne pokriva celotnega dolga.

Eden od načinov odplačila posojila je predčasno vlaganje dodatnih sredstev poleg glavnih vložkov. To se naredi z namenom predčasnega odplačila dela posojila, ki ga določi banka in zapiše v pogodbi. To plačnikom prihrani denar in jim omogoči skrajšanje plačilnih rokov.

Nekatere banke posojilojemalcem omogočajo, da izberejo možnost predčasnega odplačila posojila, v bistvu pa so kreditne organizacije nagnjene k temu, da svojim strankam dolg odplačujejo postopoma, po ustaljenem urniku.

Bankam ni v interesu, da se občani predčasno razdolžijo, saj s tem izgubijo načrtovani dobiček. V zvezi s tem so bile prej predvidene globe za stranke, leta 2011 pa je bil zakon spremenjen, v skladu s katerim so bile kazni preklicane. Danes je prepoved predčasnega odplačila posojil kršitev zakona.

Predčasno odplačilo dela posojila je možno na dva načina:

1. Zmanjšajte celotno obdobje izplačila ki je predvidena v pogodbi. V tem primeru stranka še naprej mesečno vplačuje v predpisanem znesku, če pa ima dodatna sredstva, jih položi na račun in s tem zapre večmesečno plačilno dobo.
2. Zmanjšajte mesečna plačila. Pri izbiri te možnosti se višina mesečnega obroka pregleda, rok ostane enak, skupni znesek dolga se zaradi uvajanja dodatnih sredstev zmanjša.

Vsaka banka ima določene pogoje za prehod na eno ali drugo plačilno sredstvo. Komitent bo najverjetneje moral plačati nadomestilo za spremembo posojilnih pogojev, zato plačnikom svetujemo, da se pred podpisom pogodbe seznanijo s pogoji, ki jih banka ponuja komitentom za predčasno delno odplačilo dolga.

Za predčasno odplačilo posojila mora plačnik storiti naslednje:

• napišite izjavo o svoji nameri za delno odplačilo posojila, z vzorcem katere lahko;
• položite zahtevani znesek na račun;
• pridobite spremenjen urnik plačil.

Posojilojemalec se mora zavedati, da mora, preden prispeva dodatna sredstva za delno predčasno odplačilo posojila, o tem obvestiti banko, sicer bo nakazani denar uporabljen za obračun tekočih obresti ali plačilo obrokov za prihodnje mesece. V tem primeru ima banka pravico, da tega ne šteje kot predčasno plačilo, urnik plačil pa ostane enak.

Po oddaji vloge mora posojilodajalec v 5 dneh plačniku posredovati podatek o točnem znesku, ki ga po pravilih kreditiranja lahko položi na račun. Če stranka položi znesek, ki ne ustreza zahtevam, to je manjši od določenega zneska, se plačilo ne bo štelo kot delno zaprtje posojila.

Komitenti banke imajo pravico napisati izjavo o nameri dodatnega depozita za delno zaprtje kredita že mesec dni po podpisu pogodbe.

Prednosti in slabosti za posojilojemalca

Dejstvo predčasnega odplačila posojila je prednost za posojilojemalca, saj glede na izbiro načina odplačevanja skrajša celotno obdobje odplačevanja po ustaljenem urniku ali zmanjša znesek mesečnih plačil. Poleg tega so znatni prihranki pri plačilu obresti.

Kreditne institucije sestavijo načrt plačil tako, da glavnina obresti pade na prvo polovico obdobja, to pomeni, da se izplačilo dobička vloži v prvo polovico obdobja, medtem ko telo dolga ostane praktično nespremenjena. S tem se banka zavaruje pred morebitno višjo silo, če stranka v prihodnosti izgubi plačilno sposobnost. V skladu s tem se plačniku bolj splača predčasno nakazati denar na račun v prvi polovici pogodbenega obdobja.

Pomanjkljivost odplačevanja v drugi polovici za posojilojemalca je, da so v tem času banki plačane skoraj vse obresti, treba je plačati še glavnico dolga, zato bo morala stranka v celoti zapreti preostali znesek. , in ne delno. Ne bo mu koristilo.

Ali je predčasno odplačilo koristno za posojilodajalca?

Pri izdaji posojila strankam banke dodelijo obrestno mero "telesu" posojila in porazdelijo plačila celotnega zneska na določeno število mesecev. Plačevanje mesečnega fiksnega zneska, posojilojemalec v prvi polovici roka, določenega v pogodbi, plača večinoma obresti. Vsako naslednje plačilo pomeni pomemben dobiček banke, saj se obrestna mera porazdeli v njeno korist.

S skrajšanjem tega obdobja z delnim odplačilom dolga stranka prikrajša banko za obresti, ki jih je pričakovala ob sestavi pogodbe, zato nobena kreditna institucija ni zainteresirana za kršitev plačilnega roka v prvi polovici plačilnega roka.

Za potencialnega posojilojemalca je pomembno, da natančno prebere pogoje posojilodajalca glede delnega predčasnega odplačila dolga. Na primer, nekatere banke v pogodbo vključijo pogoj o najnižjem znesku, ki ga je mogoče plačati, če želite, da predčasno zaprete del posojila. Nekatere organizacije v upanju, da posojilojemalci ne berejo natančno pogodb, uvedejo nezakonito klavzulo, ki prepoveduje delno odplačilo dolga. Oba pogoja sta kršitev zakona, zato ju je mogoče izpodbijati na sodišču.

Značilnosti predčasnega delnega odplačila

Kreditnim organizacijam je nedonosno, da plačnik posojilo odplača pred rokom, zato so naložili kazni tistim, ki so želeli dolg odplačati pred rokom. Potem ko je bila zakonodaja spremenjena, da bi bankam prepovedala strankam onemogočati predčasno odplačilo posojil, se posojilojemalci morda ne bojijo kazni posojilodajalcev.

Posojilojemalci se morajo zavedati, da je izterjava globe s strani banke za predčasno odplačilo posojila nezakonita in jo je treba izpodbijati na sodiščih v skladu s čl. 809, 810 del 2 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Nekatere banke so šle drugače: v besedilo pogodbe vključijo prepoved deponiranja sredstev za predčasno odplačilo posojila, na primer v prvih 6 mesecih. Poleg tega so banke dvignile znesek plačil obresti.

Posojilna pogodba mora vsebovati podatke o pogojih za predčasno poravnavo posojila, zato se mora posojilojemalec seznaniti z vsebino dokumenta, saj lahko odločitev o predčasnem zaprtju dela posojila pride nepričakovano, vendar pogoji banke ne bo dovolil, da bi to naredil tako, kot želi stranka.

Da bi se izognili izgubi pričakovane koristi, kreditne institucije v pogodbo vključijo pogoj o omejitvi zneska prispevka za predčasno zaprtje dela posojila, na primer ne več kot 20 tisoč rubljev.

Stranke bank imajo vso pravico, da izkoristijo možnost predčasnega zaprtja posojila, če se pojavi takšna priložnost, vendar strokovnjaki ne priporočajo, da se pogosto zapletajo v predčasno odplačilo, saj banke upoštevajo stranke, ki jim odvzamejo možnost, da prejeli načrtovano ugodnost. Brez pojasnila razlogov se lahko državljanom v prihodnosti zavrne posojilo.

O predčasnem odplačilu hipoteke

Hipotekarni kredit je najdaljši kredit, ki ga dajejo banke. Pogoji za njegovo izdajo in odplačilo se razlikujejo od običajnih potrošniških posojil. Če stranka želi delno predčasno zapreti hipoteko, je treba upoštevati stanje dolga in višino dodatnega zneska sredstev, ki ga želi plačnik položiti. Pravico do predčasnega odplačila hipotekarnega kredita ureja zakon. Leta 2011 je bil sprejet Zvezni zakon št. 284 »O spremembah čl. 809, 810 del 2 Civilnega zakonika Ruske federacije. Po novem so odpravljene omejitve predčasnega odplačila posojil. Bistvo inovativnosti:

• posojilodajalec prejme samo obresti, ki so nastale pred delnim ali popolnim vračilom sredstev;
• dovoljeno je predčasno odplačilo posojila s soglasjem banke v celoti ali delno;
• posojilojemalec mora kreditno institucijo obvestiti 30 dni vnaprej o nameri nakazila denarja na račun;
• nabiranje kazni in glob za predčasno plačilo s strani banke je nezakonito.

V pogodbi mora biti navedeno obdobje, koliko dni pred pologom denarja je posojilojemalec dolžan obvestiti banko. To obdobje določi upnik po lastni presoji, vendar ne sme biti daljše od 30 dni.

Katera orodja je mogoče uporabiti?

Predčasno odplačilo posojila bo posojilojemalcu omogočilo, da znatno prihrani denar iz družinskega proračuna, zato ne zanemarite nekaj zelo resničnih načinov za dodatna plačila:

1. . Njegova velikost v letu 2017 je 453.026 rubljev. Banke sprejmejo ta denar za plačilo rednih obrokov, na primer za hipoteko. Postopek za deponiranje denarja iz materinskega kapitala za zmanjšanje glavnice dolga poteka prek PFR. V 30 dneh po vlogi posojilojemalca FIU preuči možnost uporabe družinskega kapitala. Če je odločitev pozitivna, se denar nakaže na TRR. Banka nato preračuna višino dolga in izda plačniku spremenjen plačilni načrt.
2. Davčna olajšava 13% zneska, ki se vrne posojilojemalcu po pogodbi o nakupu nepremičnine.
3. Refinanciranje. Ta postopek vključuje prenos posojila na drugo banko, ki bo ponudila privlačnejše pogoje posojila, to pomeni, da banka, pri kateri je bilo posojilo prvotno najeto, preproda dolg drugi kreditni instituciji. Preberite več o tem, kako zaprositi in zaprositi za refinanciranje posojila

Vsebina

Mesečni stroški vzdrževanja kredita negativno vplivajo na družinski proračun. Posledično je preplačilo posojila impresivna številka, sorazmerna z višino obveznosti dolga, zato je treba, če je dolg mogoče odplačati pred rokom, položiti razpoložljivi denar.

Kako predčasno odplačati posojilo

Ko se dolg vrne banki, ki presega znesek načrtovanih plačil, predvidenih v načrtu, se posojilo zmanjša. Posojilojemalec dobi priložnost, da prihrani pri plačilu obresti. V tem primeru posojilodajalec izgubi dobiček, ki je enak koristi posojilojemalca, zato so banke zaračunavale kazni za predčasno odplačilo posojila, da bi nadomestile svoje izgube.

Po spremembah civilnega zakonika zakon prepoveduje zadrževanje kakršne koli provizije pri predčasnem vračilu izposojenih sredstev. Stroške izposojanja lahko znižate na dva načina. Sredstva lahko položite pred dogovorjenim rokom za:

• popolno zapiranje dolga;
• pokriti del dolga.

Izračun predčasnega odplačila hipoteke

Posojilojemalec nosi velike stroške servisiranja hipoteke - njena velikost je velika, izdana je za dolgo obdobje, zato morate dolg odplačati hitreje. Po odločitvi o predčasnem odplačilu denarja se mora dolžnik obrniti na poslovalnico banke in zaprositi za izračun predčasnega odplačila hipoteke - ugotoviti stanje svojega dolga in znesek naslednjih plačil obresti za hipotekarno posojilo.

Po tem se morate odločiti o znesku, ki ga je mogoče položiti, in ali bo zadostoval za popolno ali delno zaprtje dolžniške obveznosti. Če ni dovolj sredstev za dokončno zaprtje posojila, je treba ponovno izračunati hipoteko v primeru predčasnega odplačila in ugotoviti nov načrt načrtovanih plačil. Kreditnim institucijam je nedonosno, da dolžnik predčasno plača preostalo posojilo ali njegov del, zato morate ugotoviti, ali obstaja začasni moratorij ali omejitve:

• za minimalna izplačila
• za obdobje plačila.

Kako predčasno odplačati posojilo v Sberbank

Banka svojim komitentom omogoča predčasno poplačilo dolgov v celoti ali delno. Če želite predčasno odplačati posojilo pri Sberbank, morate napisati vlogo. Vsebovati mora datum nakazila sredstev, znesek in številko računa, s katerega bodo sredstva bremenjena. Predpogoj je, da navedeni datum pade izključno na delovne dni.

Predčasno odplačilo posojila pri VTB 24

Banka posojilojemalcem omogoča predčasno odplačilo posojila. Obstaja postopek prijave:

• za delno odplačilo kredita – en delovni dan pred predvidenim datumom plačila, navedenim v informativnem pismu;
• za celotno plačilo ostanka dolga - en dan pred predvidenim datumom odplačila.

Za delno odplačilo posojila je posojilodajalec določil najnižjo mejo prispevka, ki je navedena ob sestavi posojilne pogodbe. Za določitev načina plačila preostalega dela posojila je stranki na voljo uporaba kalkulatorja predčasnega odplačila VTB 24. Posojilojemalec lahko izbere eno od možnosti in jo navede v vlogi:

• zmanjšati znesek mesečnih plačil in ohraniti njihovo število;
• plačati enak mesečni obrok in skrajšati ročnost kredita.

Kako predčasno odplačati posojilo v celoti

Celotno predčasno odplačilo posojila vključuje plačilo preostalega dela dolga in obresti, ki so nastale ob odplačilu. Nianse:

1. Preden odplačate kreditne obveznosti, morate od posojilojemalca izvedeti natančen znesek drugih stroškov: obrokov, zamud pri plačilih, glob.
2. Zagotovilo, da v prihodnosti ne bo neprijetnih situacij, bo potrdilo o plačilu dolga.
3. Zaprositi morate tudi za pisno potrdilo, da je bilo posojilo odplačano.

Delno predčasno odplačilo posojila

V primeru nezadostnih sredstev za popolno poravnavo kreditnih obveznosti je možno delno predčasno odplačilo kredita. Pri plačilu dela dolga se preračuna načrtovani plan plačil. Način plačevanja prihodnjih mesečnih obrokov je odvisen od načina plačila, določenega v posojilni pogodbi. Obstajajo plačila:

• diferencial;
• renta.

Pri diferenciranih plačilih je telo posojila razdeljeno na enake dele. Mesečni obrok je sestavljen iz zneska enega obroka in obresti kredita. Prednost tega načina ugotavljanja plačil je hitro zmanjšanje dolga in manjši znesek preplačila kreditnih obveznosti. Obstaja samo ena pomanjkljivost - sprva morate plačati visoke prispevke. Če del dolga plačate predčasno, se obračunane obresti in doba posojila skrajšajo.

Obroki rente zahtevajo enaka mesečna plačila. Pomanjkljivost te metode je počasno zmanjševanje kreditnih obveznosti in veliko preplačilo. Pri predčasnem plačilu dela dolga lahko banka ponudi izbiro možnosti z:

• znižanje načrtovanih mesečnih prispevkov;
• zmanjšanje njihovega števila (obdobje kreditiranja).

Pogoji za predčasno odplačilo posojila pri Sberbank

Bančne posojilojemalce zanima, ali je možno predčasno odplačati potrošniški kredit. Finančna institucija ne predvideva omejitev plačila dolga pred rokom, ni določenih omejitev minimalnih plačil, moratorijev. Določen znesek denarja je treba položiti na določen račun na določen datum. Neizpolnjevanje enega od pogojev razveljavi vlogo, dolg pa se odpiše po prejšnjem terminskem planu.

Kako predčasno odplačati posojilo

Ko se odločate za celotno ali delno poplačilo dolga, je pomembno upoštevati vse pravne vidike postopka polaganja denarja - pravilno morate sestaviti vse dokumente. Predčasno odplačilo posojila zahteva vrsto zaporednih dejanj:

1. Pisno obvestilo finančni ustanovi o svojih namerah. Vzorec vloge lahko dobite pri bančnem uslužbencu in ga pravilno sestavite - navedite točen znesek, ki bo položen na račun ali kartico, in datum njegovega plačila.
2. Da bi se izognili težavam, morate upoštevati takšno priporočilo - obvezno registrirajte vlogo pri banki. Po registraciji banka to vlogo obravnava najmanj tri dni (največ pet) in stranko obvesti o odločitvi.
3. Priporočljivo je, da evidentirani znesek plačate pred določenim datumom, da bo zagotovljeno dobropis. Če znesek vplačanih sredstev odstopa od prijavljenih ali če jih v navedenem roku ni, se znesek dolga ne zmanjša – prejeta sredstva bodo namenjena kritju naslednjih izplačil, po terminskem planu.

Kako izračunati znesek predčasnega odplačila posojila

Vsako predčasno odplačilo posojila vključuje prejem novega načrta načrtovanih plačil. Izračuna jo posojilodajalec. Pri diferencialnem načinu plačevanja se pripad mesečnih obresti zmanjša, pri rentnem načinu pa se zmanjša mesečni znesek prispevkov oziroma se zmanjša njihovo število in doba kreditiranja. Finančne institucije omogočajo samostojni obračun prispevkov.

Kalkulator anuitetnega plačila s predčasnim odplačilom

Če želite izvedeti znesek prihajajočih plačil, lahko uporabite bančno storitev - kalkulator rente s predčasnim odplačilom. Z njim lahko samostojno preračunate nove mesečne prispevke ali ugotovite, za koliko lahko skrajšate trajanje pogodbe. Po izračunih lahko izberete primerno shemo za nadaljnja plačila.

Primer izračuna prihrankov pri rentnih plačilih (posojilo v višini 500 tisoč rubljev je bilo izdano za 48 mesecev pri 17 odstotkih letno, znesek preplačila je 192.521,02 rubljev) je prikazan v tabeli:

Video: pravila za predčasno odplačilo posojila