Dolg v obdobju odloga kreditne kartice. Odlog za kreditno kartico Sberbank: izračun. Gotovina s kreditno kartico? prosim

Obdobje odloga kreditne kartice Sberbank omogoča osebi, da izposojena sredstva porabi za osebne namene in jih vrne banki v enakem znesku brez preplačil, za razliko od običajnih potrošniških posojil.

Kaj je odlog?

Odlog je možen samo s kreditno kartico. Omogoča vam uporabo sredstev za plačilo nakupov in plačil, prvotni znesek pa boste morali vrniti banki. Med obdobjem odloga se na znesek dolga ne obračunavajo obresti, glavna stvar je skrbno spremljanje vseh rokov. Če pametno upravljate posojilo s kartico Sberbank, lahko donosno vložite svoj osebni denar in iz njega ustvarite dobiček.

Obdobje odloga se imenuje tudi obdobje odloga, brez obresti. V različnih bankah ima različne pogoje - 50, 55, 60, 70 in celo 120 dni. Prednostno posojanje privablja stranke prav s temi številkami, v resnici pa obstajajo majhne nianse in brezobrestno obdobje se lahko skrajša na 20 dni.

Kreditno kartico Sberbank morate uporabljati previdno in previdno, vnaprej si morate ogledati pogodbo in ugotoviti načelo odloga za določeno kreditno kartico Sberbank.

Najpogosteje so pogoji odloga za kreditne kartice Sberbank enaki:

1. Brezobrestno obdobje na kartici velja 50 dni.
2. Ob koncu obdobja se začne redno posojilo - na znesek dolga se obračunajo obresti in oseba mora plačati več od prvotnega zneska posojila.
3. Obrestna mera za vsako kreditno kartico je določena glede na njen limit, pa tudi od samega imetnika kartice (njegova zanesljivost, status pri Sberbank itd.).
4. Grace period velja le za negotovinske nakupe (prenosi sredstev na druge račune in kartice niso vključeni v to številko, ampak se štejejo kot dvigi gotovine) - nakupe preko interneta - kino vstopnice, vstopnice za gledališče, plačilo dostave, stanovanja in komunalne storitve itd.
5. Če oseba v obdobju odloga ni mogla odplačati dolga, mora nato plačati mesečna minimalna plačila posojila - 5% zneska dolga.
6. Če plačilo ni opravljeno niti v minimalnem znesku, Sberbank zaračuna globe.
7. Obdobje odloga je sestavljeno iz dveh delov - štetja in plačila. Obdobje odloga se izračuna iz teh podatkov.
8. Kreditne kartice z odlogom veljajo stalno in tudi če obstaja dolg, lahko še naprej plačujete in odplačujete dolg v brezobrestnem obdobju.

Po teh zahtevah bo stranka lahko uporabljala denar Sberbank v lastno korist. V četrtem odstavku je omenjena ena niansa - obdobje odloga velja samo za negotovinska plačila.

Dvig gotovine s kreditne kartice pomeni začetek stopnje obresti od naslednjega dne za prejeti znesek in obresti na prejeto gotovino.

Pogoji za prevzem teh sredstev bodo naslednji:

Video

Kreditna kartica Sberbank je priročna, če so izpolnjeni vsi pogoji odloga, sicer boste morali pri uporabi kreditnih sredstev plačati znatne obresti.

Kako poteka obdobje odloga?

50 dni brez obresti je zelo privlačno, ampak ali pogoji, ki kričijo iz oglasov, držijo? Sberbank ponuja skupno 50 dni odloga, vendar je razdeljen le na dva dela in če datumov ne izračunate pravilno, morda ne boste imeli časa za odplačilo dolga.

Spodaj je algoritem za obdobje odloga na kreditni kartici Sberbank:

1. Prvo obdobje je obračunsko obdobje - nakupe lahko opravljate na kredit. Začne teči z dnem izdaje in aktivacije kartice in traja 30 dni.
2. Po preteku 30 dni začne teči plačilni rok - 20 dni. V tem roku je treba v celoti poplačati dolg.
3. Teh 20 dni je tudi obračunsko obdobje za naslednje obdobje odloga in na te dni lahko porabite tudi denar s svoje kreditne kartice.
4. Datum generiranja poročila nastopi 30 dni po odprtju kartice (brez plačila) in v tem poročilu lahko vidite, kakšen dolg ima oseba, tako da točno ve znesek in ga lahko odplača v 20 dneh.
5. Konec 50. dne od datuma odprtja kartice grozi z nastankom glob, če stranka ni opravila minimalnega plačila, in obresti, če dolga ni v celoti odplačal.

Pravila uporabe kartice so sprva zapletena, saj ljudje zamenjujejo dneve dviga in vračila sredstev in mislijo, da se odštevanje začne od trenutka nakupa.

1. Primer št. 1. Kreditna kartica Sberbank je bila odprta 21. junija. Od tega dne se začne odštevanje. Denar lahko porabite v 30 dneh. Prvi nakup je bil opravljen 26. junija, odlog je takrat 45 dni. 10. avgusta bo morala oseba izposojena sredstva položiti do roka. Če so bili nakupi še vedno opravljeni v 30 dneh od 21. junija do 21. julija, potem je treba tudi ta dolg vrniti do 10. avgusta. Če je ves denar plačan, se račun kartice zniža na nič in se ne zaračunajo obresti.
2. Primer št. 2. Kartica je odprta 21. junija, prvi nakup pa je opravljen 18. julija, nato je odlog le 23 dni. In do 10. avgusta morate vrniti celoten znesek. Če znesek dolga ni odplačan, morate 10. avgusta plačati vsaj 5% najetega posojila, nato pa se obrestno obdobje začne 11. avgusta. Prej ko oseba položi denar na račun, manj obresti se bodo natekle.
3. Primer št. 3. Kartica je bila odprta 21. junija, oseba je ni uporabljala mesec dni brez obresti in začelo se je naslednje obdobje odloga. 25. julija je bil opravljen prvi nakup za 10.000 rubljev, 28. avgusta pa še en za 3000 rubljev. Do 10. septembra mora oseba na kartico vrniti najmanj 10.000, tiste tri tisočake pa lahko vrne pred 10. oktobrom, saj so bili stroški v različnih plačilnih obdobjih.

Uporaba kreditne kartice ni težavna, saj se poročila in izjave nenehno prejemajo, pogoje posojila pa je mogoče vedno razjasniti pri bančnem uslužbencu in na uradni spletni strani Sberbank.

Koliko obresti zaračunava kreditna kartica?

Obrestne mere za kreditne kartice Sberbank se lahko zelo razlikujejo - od 17% do 33,9%. Najpogosteje se prednostna kreditna kartica izda po standardni stopnji 24%, vendar lahko poseben status posojilojemalca dovoli znižanje stopnje za več točk.

33,9% — te obresti se zaračunajo, če stranka ne plačuje mesečnih plačil na kartici in še dolgo časa ignorira banko.

Bolje ko stranka izpolnjuje svoje dolžniške obveznosti, nižja bo obrestna mera za kreditno kartico Sberbank.

Video

Kako odplačati dolg?

Vračilo izposojenih sredstev na kreditno kartico Sberbank je obvezno. To je treba storiti v skladu s plačilnim načrtom.

Obstaja več načinov za odplačilo kredita:

• Prek terminala Sberbank ali katere koli druge banke z nakazilom gotovine na račun kreditne kartice.
• Prenos preko internetne banke ali mobilne aplikacije Sberbank Online z debetne (plačne ali druge) kartice na kreditno kartico.
• Z nakazilom sredstev prek blagajne Sberbank.
• S kartic tretjih bank s prenosom prek bankomata ali mobilne banke.

Pri izbiri sredstva za odplačilo dolga morate upoštevati prisotnost provizije in čas vpisa. Vedno je bolje nakazati denar na kreditno kartico pred rokom zapadlosti in ne zadnji dan, saj sicer sredstva morda ne bodo pravočasno nakazana na račun (čas prenosa pogosto traja do 5 delovnih dni). V nasprotnem primeru bo denar nakazan na račun po določenem času, obresti pa bodo že obračunane.

Glede provizije - vsi prenosi med karticami Sberbank se izvajajo brez provizije, vendar lahko tretje banke zadržijo določen znesek.

Če je kreditna kartica napolnjena prek plačilnega terminala, so tukaj možne tudi provizije, bolje je dodati več denarja in pustiti, da visi kot osebna sredstva stranke.

Prednosti in slabosti

Obdobje odloga na kreditnih karticah Sberbank je prijetna storitev, ki vam pomaga imeti dodatna sredstva ob pravem času. Vendar se ne zgodi nič povsem dobrega in obdobje odloga ima tudi svoje slabosti.

Uporaba kreditnih sredstev vam lahko pomaga prihraniti denar in ustvariti dobiček, le s sredstvi morate pravilno upravljati in ne pozabite spremljati obdobij na vašem računu.

Ali se splača uporabljati kreditno kartico?

Za nekatere so kreditne kartice še vedno tako strašljiva stvar kot posojilo. Sberbank bo iz revnega posojilojemalca izvlekla bajne vsote. Toda to se bo zgodilo le nepazljivim in nepismenim ljudem. Kdor zna razumeti pravila kreditiranja, bo imel koristi od kreditne kartice.

Najenostavnejši primer je prenos plače na depozit z dnevnim obračunavanjem obresti. Za osebne potrebe lahko uporabite kreditna sredstva, nato odplačate dolg iz nove plače in nato znova vzamete denar s kartice. In v tem času se na depozit obračunajo obresti in ustvarja dobiček. Tako se dela denar iz nič.

Drugi primer je vračilo denarja. Omogoča uporabo kreditnih sredstev in nakupe po znižanih cenah. In z debetno kartico bi morali preprosto odplačati dolg. Prihranki in ugodnosti in nič več.

Vprašanje odgovor

Spodaj so najpogostejša vprašanja, zastavljena po prejemu kartice in med njeno uporabo.

Kako aktivirati kreditno kartico?

Za prijavo morate kartico vstaviti v bankomat in vnesti geslo. V meniju preverite svoj račun in dvignite kartico. Preko internetnega bančništva se morate tudi prijaviti v sistem z izdanim uporabniškim imenom in geslom (takoj ju spremenite v nova). Tako boste v prihodnje spremljali svoj račun in ne boste zamudili obdobja odplačevanja posojila.

Kako ugotoviti višino dolga?

Ob prejemu kreditne kartice stranka Sberbank navede kontaktno telefonsko številko in elektronski naslov. Na vaš telefon bo poslan SMS z zneskom dolga, na vaš e-naslov pa celotno poročilo za preteklo obračunsko obdobje. Dodatno lahko višino dolga izveste tako, da na številko 900 pošljete SMS z besedilom DOLG, odgovorni SMS pa bo vseboval podatke, ki vas zanimajo.

Ali je mogoče na kartico položiti denar, ki presega dolg?

Na kreditno kartico lahko naložite več denarja, kot je potrebno za celotno poplačilo dolga. Ta sredstva bodo na kartici in pri plačilu nakupov bodo najprej odpisana, šele nato bo porabljen denar banke.

Kaj storiti, če se odlog preneha in denarja ni?

Ob koncu obdobja odloga je treba plačati najmanj 5% zneska dolga, če ni denarja za celotno odplačilo posojila. Če je bil dolg že delno poplačan in se je odlog končal, se bodo obresti začele obračunavati na stanje posojila in v naslednjem plačilnem obdobju boste morali plačati minimalno plačilo ali še bolje, odplačati dolg v celoti.

Na kateri dan je treba posojilo odplačati?

Dolg lahko odplačate na kateri koli dan plačilnega roka pred iztekom odloga. Če so bila sredstva knjižena na kartico takoj po bremenitvi, jih bo Sberbank odpisala za poplačilo dolga na prvi plačilni dan, to je 30 dni po začetku obdobja odloga na kreditni kartici.

Obdobje brez obresti- to je priložnost, da uporabite kreditno kartico in ne plačate obresti za uporabo denarja do 100 dni. Če želite to narediti, morate vsak mesec opraviti minimalno plačilo in odplačati celoten dolg na kartici pred koncem brezobrestnega obdobja. Takrat se obresti ne bodo obračunale, brezobrestno obdobje pa se bo vsakokrat obnovilo po 60 ali 100 dneh. Če do konca brezobrestnega obdobja ne uspete v celoti odplačati obstoječega dolga, se obresti zaračunajo za vse nakupe in dvige gotovine od 1. dne brezobrestnega obdobja.

Minimalno plačilo je 5%(vendar ne manj kot 320 rubljev) od zneska dolga na kreditni kartici. To plačilo je treba izvajati mesečno v plačilnem obdobju. Znesek in datum minimalnega plačila ter datum poteka brezobrestnega obdobja lahko vedno izveste v spletni banki Alfa-Click, mobilni banki Alfa-Mobile, klicnem centru ali kateri koli poslovalnici banke.

Plačilno obdobje- to je obdobje 20 koledarskih dni, začne se od datuma, ko vam je banka določila kreditni limit, in se konča dvajseti koledarski dan ob 23:00 po moskovskem času. Spremljate lahko datume in stroške ter kadar koli razjasnite znesek minimalnega plačila in datum konca plačilnega obdobja v »

Vsebina

Trenutno je priljubljeno izposojanje denarja za vsakdanje potrebe - državljani ne želijo čakati, da prihranijo znesek, da bi kupili nekaj, kar jim je všeč, ampak raje kupujejo na kredit. Posebna vrsta potrošniškega posojila je prejemanje denarja na kreditne kartice z odlogom plačila, pri čemer ima komitent banke možnost brezobrestnega izkoriščanja izposojenih sredstev.

Kaj je obdobje odloga kreditne kartice?

Kreditna kartica se nanaša na bančne produkte, namenjene pridobivanju izposojenih sredstev in izvajanju poravnalnih transakcij. Posebnosti izdaje posojila na bančnih karticah z odlogom od potrošniškega posojila so:

1. Izraz. Zadolževanje se izvaja obnovljivo po odplačilu prejšnjega dolga in je časovno neomejeno.
2. vsota S kartico lahko uporabljate poljubno količino denarja v okviru kreditnega limita.
3. Brezgotovinsko plačevanje. Izdaja posojila na prednostnih kreditnih karticah ne pomeni brezobrestnega prejema gotovine, brez zaračunavanja provizij je treba nakazani denar porabiti z bančnim nakazilom za plačilo nakupov, vstopnic ali storitev.
4. Brezplačna uporaba kredita. Določi se obdobje odloga, v katerem se ne zaračunajo provizije za izposojo.
5. Vračilo gotovine. Možnost zaslužka z opcijami, povezanimi s kartico.

Glavna značilnost tega načina zadolževanja je odlog plačila kreditne kartice, ki ga zagotovi banka - časovno obdobje, v katerem posojilojemalec porabi posojilna sredstva in se ne zaračunajo obresti. Imetnik lahko koristi trajno brezobrestno posojilo na kartici, če sta izpolnjena dva pogoja:

• pravočasno plačati določeno mesečno plačilo;
• odplačati preostali znesek dolga pred iztekom obdobja odloga.

Trajanje odloga

Večina kreditnih institucij določi trajanje brezobrestne uporabe izposojenih sredstev na 55 dni. Obstajajo finančne institucije, ki ponujajo kreditne kartice z dolgim ​​rokom odloga, to so banke:

• Vanguard – 200 dni;
• Alfa Bank - 100 dni;
• Pošta – 120 dni;
• Qiwi – 365 dni.

Prednosti in slabosti

Posojanje s karticami ima prednosti in slabosti. Pozitivni vidiki kreditnih kartic vključujejo:

• brez plačil obresti v obdobju odloga;
• možnost zaslužka s povezovanjem cashbacka;
• denar lahko uporabljate v zahtevanih zneskih v okviru limita;
• z bančnimi izpiski lahko nadzorujete svoje stroške;
• S kreditnimi karticami z odlogom plačila lahko plačujete po vsem svetu v kateri koli valuti brez predhodne menjave, operacija pretvorbe se izvede samodejno med plačilom;
• Denarja na kreditni kartici ob prehodu meje ni treba prijaviti.

Med pomanjkljivostmi kreditne kartice so:

• plačan dvig gotovine – banke zaračunavajo visoko provizijo za dvig gotovine;
• Izračun presečnega datuma za obdobje odloga je zapleten postopek.

Kako izračunati odlog

Paleta bančnih storitev vključuje povezavo SMS-obvestila s kartico posojilojemalca z informacijami o znesku in datumu mesečnega plačila, roku in znesku odplačila preostalega dolga. Obstaja več načinov za izračun odloga, zato se mora uporabnik pri sestavljanju pogodbe vprašati, po kateri metodi se bo izračunal rok za odplačilo dolga za ohranitev ugodnosti.

Od datuma, ki ga določi banka

Za izračun trajanja odloga se določi referenčni datum. Začetek odloga je lahko:

• naslednji dan v mesecu po datumu, ko banka oblikuje izpiske za vse stranke;
• datum v mesecu, ki ga za vsako stranko posebej določi banka;
• datum prvega nakupa;
• datum izdaje kreditne kartice;
• datum aktivacije kartice.

Za poenostavitev izračunov je celotno obdobje razdeljeno na poročanje in poravnavo. 30 dni se šteje od datuma začetka obdobja poročanja, dolg uporabnika kartice pa se ugotovi na datum zaključka. Po poročevalskem obdobju ima stranka čas (20-25 dni) za odplačilo dolga brez plačila obresti. 30 dni za porabo izposojenih sredstev in 25 dni za odplačilo dolga - skupaj 55 dni se šteje za najdaljši odlog, če je strošek nastal prvi dan. Stranka bo morala denar vrniti po 25 dneh, če je bilo posojilo porabljeno zadnji dan.

Od trenutka transakcije

Za stranke je bolj ugoden način štetja odloga od debetne transakcije, opravljene s kartico. Ta možnost za izračun odloga se šteje za fiksno, imetnik kartice v celoti izkoristi zagotovljeno ugodnost brezobrestne uporabe sredstev. Najbolj donosna možnost je štetje odloga za vsako transakcijo posebej.

Kako do kreditne kartice z odlogom

Finančne institucije dajejo posojila s karticami lažje kot potrošniška posojila. Plačilnim strankam, ki prejemajo plače, pokojnine ali druge socialne prejemke na bančni račun, banka poleg debetne kartice ponudi tudi kreditno kartico. Obstajajo zahteve za pridobitev kartice z določenim kreditnim limitom.

Zahteve za posojilojemalca

Banka si prizadeva plačilno sposobnim strankam izdajati kreditne kartice z odlogom plačila, zato preverja dohodke potencialnega posojilojemalca in njegovo disciplino – prejšnje kreditne zgodovine. Uporabnik kartice mora imeti minimalni dohodek, ki ga določi banka, ali pomembno premoženje (avto) - v primeru neskladja v višini dohodka ali pomanjkanja potrditve. Imetnik kreditne kartice lahko postane oseba, starejša od 21 let.

Posojilni pogoji

Pri izbiri kreditne kartice je pomembno natančno prebrati dokument, preučiti pogoje storitve in posojila. Poleg obdobja odloga so pomembni še:

1. Letni stroški vzdrževanja.
2. SMS obvestilo. Potrebno je nadzorovati datum in višino odplačila dolga, vendar se za informacijo zaračuna provizija.
3. Provizija za dvig gotovine. Vse banke za izplačilo posojila zaračunajo 2-8% provizijo. V večini finančnih institucij za transakcije dviga gotovine ne velja odlog plačila. Včasih finančne institucije vključijo prenose sredstev za komunalne ali druge storitve na seznam transakcij, ki jih ugodnost ne zajema.
4. Mesečno plačilo. V pogodbi je določen minimalni znesek prispevka (5-10% dolga), ki je potreben za obvezno plačilo v primeru nevračila dolga.
5. Kreditni limit. Največji znesek, ki ga je mogoče porabiti, je določen. Na velikost limita vplivajo starost, dohodek in kreditna zgodovina stranke. Sčasoma se lahko omejitev poveča.

Obrestna mera izven obdobja odloga

Pomemben pogoj v pogodbi je strošek posojila po preteku obdobja odloga. Izven obdobja odloga se stranki zaračunajo obresti na stanje neporavnanega dolga. Obrestne mere se med bankami razlikujejo in so odvisne od razreda kreditne kartice:

• Pošta (Element 120) – 27,9 %;
• Avangard – 21 %.
• Kivi (vest) - 10%;

Najbolj donosne kreditne kartice z odlogom plačila

Stranka, ki namerava posojilo koristiti samo v odlogu, potrebuje kreditno kartico z brezobrestnim obdobjem največjega možnega trajanja. Ocena ruskih bank za zagotavljanje dolgoročne brezobrestne uporabe denarja je naslednja:

• Sberbank (Visa in Mastercard Gold) – 50 dni;
• Alfa Bank (100 dni Classic) – 100 dni;
• Pošta (Element 120) – 120 dni;
• Promsvyazbank (Supercard) – 145 dni;
• Kivi (vest) – 365 dni.

Stroški in pogoji storitev za stranke za navedene bančne kartice so predstavljeni v tabeli:

Kako izkoristiti obdobje odloga kreditne kartice

Kreditno kartico lahko uporabite ne le za polnjenje lastnih sredstev. Kartica lahko prinese dohodek disciplinirani in finančno pismeni stranki. Kako to storiti, si lahko ogledate na primeru:

1. Prejemajte plačo in položite denar v depozit za ustvarjanje dohodka.
2. Izdajte kartico co-brandinga. Takšno kreditno kartico je priročno uporabiti za pridobitev bonus točk, ki se odštejejo od zneska poznejših nakupov in stroškov storitev. Tako lahko s kreditno kartico Lukoil-Uralsib Bank v okviru programa zvestobe zbrane točke porabite za nakupe, nakup vstopnic, plačilo hotelskih sob in najem avtomobilov.
3. Ko pride rok za odplačilo dolga na prejšnji kreditni kartici, lahko naročite kartico Tinkoff Platinum Bank. Ta kreditna kartica omogoča odplačilo drugih posojil z 0% provizijo. Posledično lahko stranka prejme obresti na depozit in prihranke s plačili v višini 5-20%.

Amortizacija

Večinoma so bančne storitve za izdajo kreditnih kartic plačane, njihovi stroški se gibljejo od 700-900 rubljev na leto, vendar nekatere finančne institucije (Sberbank, Promsvyaz, Qiwi) ne zaračunavajo takšne provizije. Pri vzpostavitvi letnega servisa finančna institucija takoj po izdaji kreditne kartice za pokritje dolga s kartice odstrani strošek plačila. Ta znesek je treba vrniti pred koncem obdobja odloga. Uporabniki plastike lahko dolgove poplačajo:

• preko bankomatov v gotovini in z bančnim nakazilom;
• uporabo internetnega bančništva z nakazilom denarja.

Dolg s kreditne kartice lahko poplačate na dva načina:

1. Odplačajte celoten znesek dolga pred iztekom obdobja odloga in prihranite pri plačilu obresti.
2. Mesečno položite minimalni znesek, ki ga določi banka, ki vključuje znesek odplačila in obresti.

Kaj storiti, če je obdobje odloga na kartici poteklo

Če ob koncu obdobja odloga ni sredstev za poplačilo dolga, lahko posojilojemalec položi znesek, ki mu je na voljo pred določenim datumom, vendar ne manj kot minimalni znesek prispevka, ki ga določi banka. Če navedeni znesek ni plačan; polog sredstev, manjši od predpisanega zneska; V primeru kršitve rokov odplačila kreditne kartice bo stranka kaznovana z denarno kaznijo.

Video

Finančni portal Naše banke piše, kako poteka odlog na bančnih karticah, kako se izogniti preplačilim in kdaj je najboljši čas za uporabo kreditnih sredstev.

Pogosto je pri izbiri kreditne kartice za komitente banke najpomembnejša dolžina odloga. Zdi se, da višja kot je, bolj zaželena je kartica. In čeprav to ni edina pomembna lastnost kartice, je vrstni red tega mehanizma res pomembno razumeti. Ugotovimo torej, kaj je odlog.

Kaj je odlog

(grace period) je obdobje, v katerem ima stranka finančne institucije, zlasti banke, možnost brezplačne uporabe izposojenih sredstev po ničelni stopnji ali obrestni meri, ki je bistveno nižja od letnega odstotka danega finančnega produkta (običajno kreditno kartico).

Korist bank

Naivno je domnevati, da želi banka poslovati z izgubo ali, še huje, z izgubo. Logika bank pri zagotavljanju poceni in včasih brezplačnih plastičnih kartic z odlogom plačila je naslednja.

Prvič, finančne institucije pričakujejo, da bo stranka iz nekega razloga takoj ali na neki točki presegla obdobje odloga. Po tem bo prisiljen plačati povečane obresti za uporabo kreditnih sredstev. Ta odstotek lahko pogosto preseže odstotek, ki je nastavljen na karticah brez zaželenega odloga.

Drugič, banke prejmejo provizijo od trgovcev, ko kartico uporabljate za nakupe. Zato brez skrbi, posojilodajalci se zagotovo ne prikrajšajo.

Odlog: kako se izogniti preplačilu

Če zahtevano mesečno plačilo plačate pravočasno, je to tudi koristno za vas. In da ne bi preplačali, morate natančno vedeti , Katere operacije so vključene v ugodnost?(običajno samo za negotovinska plačila), in tudi Kdaj se začne in konča vaše obdobje odloga?. Prav zmeda s trajanjem je glavni predmet konflikta.

Drug incident, ki se zgodi zelo pogosto in povzroča veliko razdraženosti med strankami, je napaka pri plačilu zahtevanega zneska plačila posojila. V tem primeru se lahko izkaže, da če ste premalo plačali, so vam obresti obračunali na celoten znesek dolga in ne na razliko.

Zato pri vlogi za kartico ne pozabite vprašati bančnega uslužbenca, kdaj se začne obdobje odloga in za katere operacije velja. In bližje koncu - točno kakšen znesek morate plačati.

Kakšna je razlika med obračunsko dobo in plačilno dobo (odplačilno dobo)

Kakšna je razlika med obdobjem poročanja in plačilnim obdobjem, torej kakšna je razlika med njima, pogosto zamenjujejo ali namerno ugotavljajo celo bančni uslužbenci. A vse je pravzaprav zelo preprosto.

Obdobje poročanja– to je obdobje, ki ga določi banka od 1 do 31 dni, v katerem se vam zaračunavajo obresti za uporabo posojilnih sredstev. In ne glede na to, koliko plačate, imate čas do konca plačilnega obdobja.

torej plačilno obdobje- to je obdobje, v katerem morate plačati celoten znesek dolga, izračunanega za obdobje poročanja, da ne bi plačali obresti za uporabo denarja banke.

Največje število dni za ti dve obdobji skupaj predstavlja koncept "obdobja odloga" (na primer "do 55 dni").

Infografika MoneyRadar

Kdaj se začne odlog: vrste in načela izračuna

Obdobje odloga se lahko izračuna:

• z vsoto vseh transakcij poročevalskega obdobja
• za vsako operacijo posebej

Manj pogosto je štetje vsake operacije posebej. To pomeni, da imate določeno število dni od dneva transakcije, da vrnete denar banki brez obresti. Ta sistem se na primer izvaja v Ukrajini.

Izpisek se praviloma oblikuje na podlagi vseh transakcij za koledarski mesec (npr. od 1. do 30. v mesecu ali od 10. do 10.). Po tem imate še nekaj tednov za odplačilo. Ta vrsta izračuna se imenuje honest grace (honest grace period).

Infografika Prihranite denar

Če je izpisek sestavljen tako na podlagi poročevalskega kot plačilnega obdobja, potem je to že nepošten odlog (nepošteno obdobje odloga). Z drugimi besedami, če plačate tako v prvem mesecu kot v naslednjem - pred rokom odplačila, potem bo pravo obdobje odloga časa od zadnje uporabe posojilnih sredstev do roka odplačila (npr. do 25. v mesecu). In če nakupujete z bančnim denarjem od 25. do 31. v mesecu, boste morali plačati v enem mesecu. Hkrati se vaša milost zmanjša z največ 55 na 30 dni.

Infografika Prihranite denar

Lifehack: do narediti "pošteno" Grace iz "nepoštene".Če imate dve kreditni kartici, ju uporabljajte izmenično. Eno na primer odplačajte februarja (odplačilo po njej bo marca), drugo pa marca (odplačilo po tej kreditni kartici bo aprila). In aprila lahko ponovno uporabite prvo kreditno kartico - in tako naprej v krogu.

Banke navedejo samo 3 možnosti za začetek obdobja odloga:

• od datuma izdaje/aktivacije kartice
• od datuma začetka poročevalskega obdobja banke
• od trenutka, ko začnete uporabljati kreditna sredstva

Kako izračunati število dni odloga: primeri

Nesporazumi glede dolžine odloga pogosto povzročijo številne spore in zamere strank do bank. V zasledovanju komitenta postavljajo takšna obdobja odloga, ki so sicer daljša kot pri drugih bankah, a so tudi bolj tvegana, če komitent namerava plačati zadnji trenutek.

Za jasnost si poglejmo primere.

Kako izračunati število dni odloga v Idea Bank

Med partnerji portala Naše banke ponuja najdaljši odlog - do 92 dni. Toda uporabniki vira portala se pogosto pritožujejo, da banka domnevno goljufa s pogoji.

Pohitimo, da opazimo dve pomembni niansi:

• v izjemnih primerih je na voljo največ 92 dni odloga;
• na voljo je samo enkrat, naslednja obdobja odloga bodo do 62 dni.

Posebnosti prvega odloga pri banki Idea so odvisne od več dejavnikov: kdaj ste izdali kartico, koliko koledarskih dni je v mesecu in ali dan poravnave pade na vikend.

Upoštevajte, da odlog ne začne teči od trenutka, ko kartico prejmete v poslovalnici banke. Obračunava se od 1. koledarskega dne v mesecu, v katerem je kartica odprta, in traja do zadnjega delovnega dne tretjega meseca odloga.

To pomeni, da če ste izdali kartico 15. decembra, potem se vaše obdobje odloga računa od 1. decembra. Če ga želite podaljšati na 3. mesec, morate v drugem mesecu plačati minimalno mesečno plačilo (od 07.02.2018 - to je 6%, če pogodba vključuje zavarovanje, in če ne, potem 5 %). In v 3. mesecu bi morali plačati celoten znesek dolga do 28. februarja na blagajni Idea banke ali 23. februarja na drug način (prenos s kartice na kartico, dopolnitev kartice v terminalu, polog zneska prek blagajna druge banke itd.). Z drugimi besedami, to je treba storiti najpozneje tri delovne dni pred koncem plačilnega obdobja.

Torej je najdaljše obdobje prvega odloga 92 dni možno v več izjemnih primerih:

• kartico ste izdali 1. v mesecu;
• meseci, ki jih zajema obdobje odloga, obsegajo 31, 31 in 30 dni;
• v drugem mesecu ste plačali minimalno mesečno plačilo;
• 92. dan odloga (30. ali 31. dan v mesecu) pade na delovni dan;
• ta delovni dan boste plačali na blagajni Idea banke v njenem delovnem času (blagajna se zapre pred poslovalnico).

Kako izračunati število dni odloga v Privatbank

Infografika Privatbank

Tabela Naše banke

Pred tem je finančni portal Naše banke zapisal:

Pri Sberbank je lahko obdobje odloga največ 50 koledarskih dni. Točno toliko se lahko izognete plačilu obresti za koriščenje kreditnih sredstev. Vendar upoštevajte, da bo LP veljaven samo, če ste za nakupe ali storitve plačali s kartico. Če denar dvignete na blagajni ali bankomatu, ga porabite v igralnici ali opravite nakazilo, se obresti v vsakem primeru obračunajo od prvega dne.

Torej, da ne bi plačali obresti, morate v času odloga plačati celoten znesek plačila. Mnogi mislijo, da se 50-dnevno odštevanje začne od datuma nakupa. Toda v primeru Sberbank temu ni tako. Kot sem že rekel, je največ 50 dni. Na splošno je lahko LP 20, 30 ali 40 dni. Kako veš, kdaj se mu izteče mandat?

Ob prejemu kartice prejmete PIN ovojnico, na kateri bo naveden datum poročila. To bo začetek obdobja odloga.

na primer na PIN ovojnici piše, da je dan poročanja za vašo kreditno kartico 5. v mesecu. To pomeni, da se od tega datuma šteje 50 dni: tj. 30 (31) dni do naslednjega 5. (to se imenuje obdobje poročanja) in plus še 20 dni (to je odplačilna doba). Tisti. v našem primeru bo zadnji rok odplačila 25.

Izkazalo se je, da je LP lahko najmanj 20 dni in največ 50. Da bo bolj jasno, si poglejmo nekaj primerov. Hkrati pa ne pozabite, da je datum našega poročila 5.

Primer št. 1 : nakup ste opravili 7. junija. V tem primeru imate 28 dni do 5. julija in še dodatnih 20 dni (tj. do 25. julija). Skupno je na voljo 48 dni odloga.

Primer #2: nakup opravite 26.6. V skladu s tem imate še 9 dni do 5. julija plus 20 dni. Odlog bo v tem primeru 29 dni.

Izkazalo se je, da je najbolje opraviti plačila s kartico Sberbank na začetku poročevalskega obdobja, potem bo odlog čim daljši.

Poleg vprašanj o dolžini odloga se pogosto poraja vprašanje o kakšen natančen znesek je treba vrniti, da ne izpade iz obdobja odloga. Odgovorim: glavna stvar je položiti porabljeni znesek v obdobju poročanja. Plačila za nakupe v času odplačevanja so neobvezna! Ne vplivajo na zdravilo.

Primer #3: 8. junija ste svojo kartico uporabili v trgovini za 3 tisoč rubljev, 25. junija - za 1 tisoč rubljev in 9. julija - za dodatnih 2 tisoč rubljev. Pred datumom plačila (to je pred 25. julijem), da ne bi bili izgnani iz milosti, je potrebno položiti le 4 tisoč rubljev. (3 tisoč + 1 tisoč). Preostala 2 tisočaka lahko doplačate do 25. avgusta (torej sodijo pod naslednji LP).

Mimogrede, znesek in rok plačila morata biti navedena tudi v mesečnem poročilu na kartici. Takšno poročilo lahko pridobite na dva načina:

1) osebni nastop lastnika plastične kartice na mestu odprtja računa (tj. vsak mesec boste morali iti v banko);

2) prek interneta na e-poštni naslov (kar se mi zdi veliko bolj priročno).

Sprva je način naveden v vlogi za kreditno kartico, kasneje pa ga je mogoče spremeniti. Če želite to narediti, se morate obrniti na podružnico, kjer je bila kartica odprta, in napisati ustrezno vlogo.

Če en mesec ni bilo transakcij s kartico, se poročilo ne ustvari.

In ne pozabite, da če do roka za odplačilo ne plačate celotnega dolga, se obresti zaračunajo na znesek dejanskega dolga. Tisti. v naslednjem poročilu bodo v obvezno plačilo poleg glavnice vključene tudi obresti, obračunane od dneva, ko je transakcija prikazana na kartičnem računu.