Agent za bančne garancije. Poslovni načrt kreditnega posrednika za širitev poslovanja. Kje začeti s kreditnim posredništvom

Če želite postati kreditni ali hipotekarni posrednik, se morate naučiti oceniti kreditno sposobnost strank, preučiti pogoje posojilodajalcev v regiji dela, organizirati pretok strank in najti prostor za srečanja s strankami. V članku bomo na kratko pregledali vsako točko in podali povezave za podrobno študijo.

Kreditni (ali hipotekarni) posrednik je posrednik med bankami in posojilojemalci. Posojilojemalcu pomaga dobiti posojilo, če ga banke zavrnejo. Posrednik ne posoja denarja iz svojega žepa. Kreditojemalcem svetuje in zanje izbira kreditodajalce. Prejme denar za preverjanje kreditne sposobnosti, svetovanje in pomoč pri pridobitvi posojila.

Naučite se oceniti kreditno sposobnost

Bonitetna ocena pomaga posredniku, da stranko poveže s pravim posojilodajalcem in posojilnim produktom. Na primer, stranka brez izkušenj s posojili stopi v stik s hipotekarnim posrednikom. Stranka potrebuje hipoteko, a jo banke zavračajo. Posrednik vam bo pomagal ustvariti kreditno zgodovino, tako da bo katera koli banka odobrila hipoteko.

Drug primer: stranka se obrne na posrednika z zamudo pri plačilu posojila. Nujno potrebujem posojilo, vendar povsod zavračajo. Posrednik najde kreditno zadrugo, ki je pripravljena dati posojilo z zavarovanjem stanovanja. Stranka zapre zapadla plačila, njegova kreditna zgodovina se izboljša in lahko dobi posojilo.

Če želite izvedeti, kako oceniti kreditno sposobnost, vam bodo pomagali članki, videoposnetki, tečaji in lastne izkušnje.

Posrednik potrebuje tudi orodja za ocenjevanje kreditne sposobnosti: kreditno zgodovino, bonitetno oceno, točkovanje in drugo -.

Raziščite posojilodajalce v vaši regiji delovanja

Če želite izbrati primernega posojilodajalca za posojilojemalca, morate poznati posojilne produkte in »vstopni prag« različnih bank, mikrofinančnih organizacij in kreditnih zadrug. Na primer, samostojni podjetnik se obrne na posrednika: potrebuje denar za razvoj svojega podjetja. Posrednik ve, da Zoloto Bank sploh ne posoja malim podjetjem, Serebre posoja za nepremičnine, Olov pa vam omogoča, da dobite posojilo brez zavarovanja. Če ima samostojni podjetnik zavarovanje, ga bo posrednik poslal v Serebro, če zavarovanja ni, pa v Olovo.

Za udobje posredniki ustvarijo tabelo s kreditnimi institucijami v mestu. V tej tabeli beležijo kreditne institucije, posojilne produkte, obrestne mere in zahteve za posojilojemalce. Priporočamo, da to tabelo posodobite vsaj enkrat na četrtletje, saj se posojilni pogoji in obrestne mere pogosto spreminjajo.

Fragment tabele s kreditnimi ustanovami

Organizirajte pretok strank

Običajno posredniki uporabljajo tri orodja za privabljanje strank: splet, oglaševanje na prostem in od ust do ust. Zadnje orodje se aktivira čez čas – ko imate veliko zadovoljnih strank, ki posrednika priporočajo svojim prijateljem. Praksa kaže, da so 3-4 meseci aktivnega dela dovolj, da se stranke začnejo vračati same, pripeljejo znance, sodelavce in prijatelje.

Na spletu lahko greste na dva načina: ustvarite platformo za zbiranje obiskovalcev in nastavite oglaševalski promet ali kupite že pripravljene aplikacije. Klasičen primer spletnega mesta in prometa: spletno mesto + kontekstualno oglaševanje. Če v Yandex vtipkate »pomoč pri pridobitvi posojila«, boste na oglasnih mestih videli oglase za kreditne posrednike.

Kontekstualno oglaševanje kreditnih posrednikov

Zunanje oglaševanje: reklamni panoji, obvestila na avtobusnih postajališčih, letaki itd. V primerjavi s spletnim oglaševanjem je zunanje oglaševanje dražje. Razviti morate postavitev in jo natisniti. Na primer, posrednik iz Jekaterinburga Pavel Babushkin. Zunanje oglaševanje je tudi bolj tvegano: če želite preizkusiti njegovo učinkovitost, morate natisniti celotno serijo. Spletno testiranje je veliko cenejše. Priporočamo, da začetniki posredniki začnejo s spletnim oglaševanjem in ko se pojavi stabilen pretok strank iz interneta, povežejo kanale brez povezave.

Ustno izročilo- lep bonus za posrednike, ki dobro opravljajo svoje delo. Priporočila vodijo do zvestih strank in ni vam treba plačati, da bi jih pritegnili. Da bi spodbudili priporočila, nekateri posredniki strankam ponujajo denarne bonuse. Na primer posrednik Ibrahim Badalov, od katerega je stranka prišla.

Poiščite prostor za srečanje s strankami

Za sprejemanje strank vam ni treba najeti cele pisarne. Lahko najamete delovno mesto v coworking prostoru, z naprednimi strankami pa se lahko celo omejite na »sestanke« na internetu: e-pošta, instant messengerji, Skype klici. Na primer moskovski posrednik Alexander Dmitrishin in že omenjeni Pavel Babushkin.

Če pa se vseeno odločite za najem pisarne, je bolje, da ste bližje središču mesta, na križišču prometnih poti. Če najem v središču ni dostopen, so primerne možnosti v bližini metroja ali velikih vozlišč javnega prometa. Pisarna mora biti v dostojni stavbi, da ne prestraši obiskovalcev. Glavno pravilo je prometna dostopnost iz vseh predelov mesta. V nasprotnem primeru boste izgubili nekaj strank.

Kreditni posrednik je posrednik, ki nastopa med fizično ali pravno osebo in banko. Dandanes je pridobivanje posojil sredstvo za reševanje številnih finančnih težav, zato se veliko ljudi obrne na storitve takšnih strokovnjakov.

Če torej želite postati posojilni posrednik, morate opraviti ustrezno usposabljanje. Zdaj obstaja veliko tečajev in seminarjev o usposabljanju in izpopolnjevanju kreditnih posrednikov. Najbolj priljubljeni so:

1. Seminar »Praktični vidiki uporabe najnovejših sprememb zakonodaje s strani kreditnih institucij na področju boja proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma«, ki ga vodi Združenje bank severozahoda v Sankt Peterburgu;
2. EBK sistem. Zagotavlja usposabljanje za kreditne posrednike na spletu prek interneta. Organizatorji izvajajo spletna izobraževanja, ki jih vodijo uspešni strokovnjaki na tem področju. Registrirate se in se udeležite izobraževanj tako, da obiščete spletno stran in se prijavite v sistem;
3. Izobraževalni center skupine podjetij KFK, ki izvaja usposabljanja za fizične in pravne osebe. Po opravljenem tečaju se izda potrdilo o pridobljeni ustrezni izobrazbi.

Kreditni posredniki morajo seveda imeti višjo ekonomsko izobrazbo. Lahko se udeležite tudi drugih tečajev in izobraževanj s tega področja, kar bo zagotovo prednost pri nadaljnjem delu.

Kaj morate vedeti, preden začnete s posredniškim poslom?

Če se odločite za ustanovitev podobnega podjetja, morate sestaviti jasen poslovni načrt:

1. Odločiti se morate, katere storitve boste nudili. Kreditni posrednik lahko tako svetuje na področju kreditiranja kot izvaja popolno posredovanje med stranko in banko.

Če se na primer odločite za svetovalne storitve, potem boste morali z bodočo stranko podpisati pogodbo, ki bo kreditnemu posredniku podelila pravice, da zastopa pravice svoje stranke v banki (predstavili mu bodo obrazce dokumentov na kreditne storitve bančne organizacije);

2. Odločiti se morate za lokacijo, kjer bo vaša pisarna. Lokacija mora biti izbrana tako, da se pisarna nahaja poleg istih bank, avtomobilskih trgov ali poslovnih centrov.Pravilna izbira lokacije je ključ do stabilnega pritoka strank v vašo borznoposredniško družbo.

Ni nujno, da je pisarna velika - 15 metrov bo dovolj. Moral pa bi imeti prostor za vsaj tri svetovalce, ki bodo komitente seznanjali s kreditnimi produkti banke, njihovimi pozitivnimi in negativnimi stranmi, kreditiranjem bank in drugimi točkami;

Ugled kreditnega posrednika je odvisen tudi od strank, katerih pravice zastopa.

3. Pravilna izbira kadrov. To bo treba jemati zelo previdno, saj so menedžerji obraz vašega podjetja. Izbrati je treba usposobljene delavce z ustrezno izobrazbo, prijetnega videza in dobrimi komunikacijskimi sposobnostmi.

Zaposleni so plačani kot odstotek opravljenih transakcij (0,5-1%) plus plača. Menedžerji tradicionalno dobijo večmesečno plačo, nato pa si jo zaslužijo sami od odstotka posla.

Potrebovali boste tudi računovodjo in sistemskega skrbnika, vendar vam jih ni treba najeti, lahko uporabite zunanje storitve (to bo zmanjšalo vaše stroške dela);

4. Borbena konkurenca. V tem primeru so stvari nekoliko bolj zapletene. Če odprete novo podjetje, potem je jasno, da k vam ne bo takoj steklo na kupe strank. Tukaj morate uporabiti tržno politiko. Za to potrebujete:

• Oglašujte svojo posredniško agencijo. Oglaševanje je pomembna poteza v začetni fazi odpiranja vsakega podjetja;
• Izrazite prednosti svojega podjetja pred drugimi. To pomeni, da strankam zagotovite, da niste tako imenovani "sivi posrednik", ampak vestni izvajalec. In za vas delajo visoko usposobljeni strokovnjaki, ki vam bodo pomagali pri izbiri posojila in ustrezno svetovali;
• Pritegnite stranko. Dobra možnost bi bila nekakšna promocija. Na primer, da stranki ne zaračunamo predujma za opravljene storitve;

5. Povračilo projekta. Vaš projekt se mora izplačati. Če boste uporabili vse zgoraj navedene nasvete, se vam bo v bližnji prihodnosti obrestovalo.

Praksa kaže, da nove borznoposredniške družbe oskrbijo 20-30 strank na mesec. Odvisno je od lokacije vaše pisarne, usposobljenosti osebja in napredovanja. Prav tako podjetje ne more vsem pomagati pri pridobivanju posojil: nekatere banka izloči zaradi slabe kreditne zgodovine, drugi niso zadovoljni s pogoji za opravljanje posredniških storitev.

Za povečanje dobička in povečanje pritoka strank je treba povečati obseg zagotovljenih posojil (tako hipotekarnih kot za razvoj malih podjetij in preprostih potrošniških posojil). S širitvijo diferenciacije ponujenih storitev stojite korak nad svojimi konkurenti.

Vse to vam bo pomagalo promovirati vaše podjetje v posredniškem poslu.

Torej ste posrednik začetnik. Kaj morate vedeti pri komunikaciji s potencialno stranko?

Najprej bodite pozorni na videz stranke. Če je neurejen in ni videti kot oseba, ki je sposobna plačati posojilo, potem je bolje, da zavrne njegove storitve. Nadzora obraza v bankah še nihče ni preklical.

Preden daste nasvet, se vprašajte, ali bi takšni osebi dali posojilo. Če "ne", potem lahko varno zavrnete. Navsezadnje je ugled kreditnega posrednika odvisen tudi od strank, katerih pravice zastopa. Bodite previdni pri izbiri strank, ne hitite k prvi osebi, ki jo srečate.

Ne smemo pozabiti, da če ima stranka pozitivno kreditno zgodovino in nima kazenske evidence, ga tri banke ne morejo zavrniti hkrati. To pomeni, da je pri izpolnjevanju dokumentov pred vami skril nekaj podatkov o sebi. Zato bodite pozorni in skrbno dvakrat preverite vse informacije, da se izognete takšnim incidentom.

Naloga kreditnega posrednika je ugotoviti razloge za zavrnitev posojila stranki, preden ta odnese dokumente na banko. Če se zgodi, da je stranka zavrnjena, bo to negativno vplivalo na vašo borznoposredniško družbo.

Knjige, ki bi jih novi posojilodajalec vsekakor moral prebrati

1. Shevchuk Denis - Poslovni kreditni posrednik svetuje: posojila malim in srednje velikim podjetjem. Avtor je kvalificiran posrednik, ki je v tem poslu že dolgo časa. V knjigi opisuje glavne usmeritve, trenutno stanje in težave, s katerimi se srečuje posrednik pri urejanju posojil pri poslovnih bankah. To je zelo informativna knjiga in za posrednika začetnika lahko postane pravi vodnik za poslovanje;

2. N.Yu. Smirnova - "Vse o posojilih. Kako izračunati vsa tveganja? Ta knjiga govori o vrstah posojil, ki jih dajejo banke, in o tveganjih, ki jih lahko nosi oseba, ki pri banki najame posojilo;

3. V. L. Rustamyan - "Vse o kreditni zgodovini." Tukaj so zakoni o posojilih fizičnim in pravnim osebam. Na podlagi mednarodne, tuje in ruske zakonodaje so analizirani različni vidiki dejavnosti uradov za kreditno zgodovino. Ta knjiga je obvezno branje za kreditnega posrednika začetnika, da se izogne ​​napakam, ki bi jih lahko naredil v prihodnosti.

Kreditni posrednik je strokovnjak (ali podjetje), ki strankam pomaga pridobiti posojilo pod ugodnimi pogoji. Tudi tisti, ki jih banke zavrnejo. Posrednik temeljito pozna posojilni trg v svoji regiji: katera banka ima najcenejšo hipoteko, kako pridobiti kreditno zavarovanje nazaj, kdo posoja posojilojemalcem z nepopolno kreditno zgodovino in na desetine drugih odtenkov.

V tem članku bomo preučili, koliko denarja lahko prinese podjetje kreditnega posrednika. Razmislimo o treh poslovnih modelih: od zasebnega posredništva brez naložb do podjetja z ducatom zaposlenih. Povedali vam bomo, kako odpreti podjetje kreditnega posrednika za 50.000 rubljev.

S katerimi strankami sodeluje kreditni posrednik?

Posrednik deluje s tremi kategorijami strank:
ki ne morejo dobiti kredita pri banki in iščejo zunanjo pomoč;
ne razume zapletenih bančnih produktov, na primer hipotek;
želijo čim bolj skrajšati čas in trud za pridobitev posojila, iskanje posojilodajalca in pripravo dokumentacije pa preložiti na posrednika.

Najpogostejše stranke iz prve kategorije so bančni zavračalci. Posrednik preuči njihovo kreditno zgodovino, poišče razloge za zavrnitev posojila in jih poskuša zaobiti ali odpraviti, na primer najti posojilodajalca z visoko nagnjenostjo k tveganju. Za te storitve stranke posredniku plačajo provizijo na izdano posojilo.

Provizija od izdanega posojila je glavni vir dohodka posrednika.

Koliko zasluži posrednik

Dohodek posrednika je odvisen od obsega storitev, velikosti provizij in števila strank.

Oglejmo si tipično ponudbo storitev s cenami:
— Analiza kreditne sposobnosti stranke: fiksna cena, povprečno 5.000 rubljev.
— Pomoč pri pridobitvi potrošniškega posojila: 7–15 % zneska posojila, v denarju je to 30–100.000 rubljev. iz ene transakcije.
— Pomoč pri pridobitvi hipoteke: povprečno 1,5–5 % zneska hipoteke
od 50 do 300 tisoč rubljev.
— Pomoč pri refinanciranju predhodno izdanega posojila: od 5% ali od 70.000 rubljev.

Število vprašanj se med posredniki zelo razlikuje. Obstajajo zasebni posredniki, ki delajo brez zaposlenih. Imajo v povprečju eno ali dve izdaji na mesec in sorazmeren dohodek okoli 100.000 rubljev. Obstajajo mrežna podjetja s pisarnami v različnih mestih, na primer "Finančni partnerji" - 45 pisarn, več kot 2000 odobrenih posojil v letu 2018. S povprečnim čekom 50 tisoč rubljev. Izkazalo se je, da so »Finančni partnerji« v enem letu zaslužili več kot 100 milijonov.

Koliko stane ustanovitev podjetja kreditnega posrednika?

Stroški ustanovitve posojilno posredniške dejavnosti so odvisni od poslovnega modela. Začnete lahko kot zasebni posrednik, kupite »« in dosežete omejitev 50.000 RUR. Ta znesek je dovolj za pridobitev znanja, predlog dokumentov in dostopa.

Če želite pisarno z zaposlenim in lepim znakom, pripravite 150–200 tisoč rubljev. Kreditni posrednik iz Jekaterinburga, koliko ga je stalo odprtje pisarne: 178.000 rubljev. na začetku in 85.000 rub. na mesec za plače zaposlenih, najemnino, internet in druge stroške.

Tretja možnost je nakup franšize. Pregledali smo štiri franšize kreditnega posredništva na spletu. Najcenejši stane 250 tisoč rubljev, najdražji - 980 tisoč rubljev. Franšiza daje posredniku že pripravljeno blagovno znamko, celostno podobo, opisane poslovne procese in mentorstvo franšizorja.

Trije poslovni modeli za kreditno posredništvo

Poslovni model bo določil vašo vlogo v podjetju, začetne naložbe in tekoče stroške.

Alexander je v posredništvu od leta 2014 – ves ta čas pa je delal sam, brez zaposlenih. To Aleksandru omogoča, da zmanjša stroške in prevzame celotno provizijo zase. Alexander porabi samo za najem pisarne in kupuje vloge za zavarovana posojila.

Od minusov. Alexander naredi vse sam: kliče vloge, vodi sestanke, preverja kreditno sposobnost, izbira posojilodajalce, pripravlja dokumente, nadzoruje izdajanje posojil in plačilo provizij. Če Aleksander zboli ali odide na dopust, se bo delo ustavilo in denarja ne bo.

Pavel Babushkin je kot zaposleni odprl kreditno posredniško družbo. Vzel si je dvotedenski dopust, v tem času je najel pisarno ter našel in usposobil zaposlenega.

Pavel dela za najem od 8.00 do 15.00, nato pride v pisarno in dela kot posrednik do 19.00. Zaposleni dela od 10.00 do 18.00. Ta poslovni model Pavlu omogoča združevanje dela in posla. Moraš pa delati 11 ur na dan in plačati plačo zaposlenemu.

Kreditno svetovalno pisarno Arena sta ustanovila nekdanja bančna uslužbenca. Začeli so leta 2013 z nekaj zaposlenimi. Trenutno je v Areni zaposlenih 11 ljudi, ki večinoma delajo že od njene ustanovitve.

Ta poslovni model omogoča lastnikom ustvarjanje dobička preko tujih rok in izklop iz poslovnih procesov brez izgube dobička. Toda vzdrževanje podjetja zahteva stalne stroške: plače zaposlenih, delovna mesta, najem ene velike ali več pisarn.

Če ste daleč od kreditnega posredništva, priporočamo, da začnete s poslovnim modelom zasebnega posrednika. Tudi če je denar za pisarno in zaposlene. Zasebno posredništvo vam bo omogočilo razumevanje trga, strank in poslovnih procesov. To znanje vam bo koristilo pri skaliranju vašega poslovanja: lahko boste ocenili strokovno ustreznost zaposlenih, določili ustrezne KPI in zgradili učinkovito trženje.

Kje posredniki dobijo stranke?

Posrednik ima na desetine načinov za privabljanje strank, od objavljanja letakov na avtobusnih postajah do geografskega ciljanja na Instagramu.

Številni posredniki kupujejo potencialne stranke – spletne vloge za posojila. Takšne vloge vsebujejo kontaktne podatke osebe, ki potrebuje posojilo. Posrednik pokliče aplikacijo in prodaja svoje storitve. Od 100 prošenj posredniki za izdajo posojila privabijo od tri do dvajset ljudi - odvisno je od kakovosti navedb in spretnosti posrednika. V sistemu EBK en svinec stane od 100 rubljev.

Primer vloge za kredit v sistemu EBK

Posredniki, ki dobro opravljajo svoje delo, bodo sčasoma začeli pridobivati ​​stranke prek priporočil. Zadovoljne stranke pripeljejo svoje sorodnike in prijatelje. Nekateri posredniki, na primer vodja "Success Finance" Ibrahim Badalov, spodbujajo priporočila z denarjem. Ibrahim plača priporočevalcu 10% provizije vsake priporočene stranke, ki prejme posojilo. Široka mreža priporočil lahko popolnoma nadomesti oglaševanje.

Napredni posredniki uporabljajo spletno oglaševanje, vsebinski marketing in SMM. Na primer, vodja "enotnega kreditnega oddelka" Iskandar privablja stranke s pomočjo spletnega mesta in kontekstualnega oglaševanja, izvaja

Kreditni posredniki so ljudje, ki delujejo kot posredniki med posojilojemalci in bankami. V nekaterih situacijah se lahko le s pomočjo posojila spopadejo s finančnimi težavami, zato so storitve takšnih strokovnjakov zelo iskane.

Posredniki strankam svetujejo in jim pomagajo pripraviti vso primarno dokumentacijo. Preden se za pomoč obrnete na takšnega strokovnjaka, preberite ocene nekdanjih strank na internetu, da ocenite stopnjo njegove usposobljenosti. Če se odločite za samostojno delo v tej smeri, morate vedeti, da morate, preden postanete kreditni posrednik, opraviti posebno izobraževanje.

Kje začeti posredniški posel?

V vsakem primeru morate najprej sestaviti kompetenten poslovni načrt za kreditnega posrednika.

Sestavljen naj bi bil iz naslednjih predmetov:

• seznam storitev;
• Lokacija pisarne;
• osebje;
• Raven konkurence;
• Povračilo poslovnega projekta.

Če želite vse podrobneje razumeti, se morate seznaniti s poslovnim načrtom po korakih, kako postati kreditni posrednik, in preučiti vsako njegovo točko posebej.

Registracija podjetja

Če želite začeti komercialno dejavnost, morate odpreti LLC ali registrirati samostojnega podjetnika posameznika. Če za to nimate dovolj časa ali denarja, lahko preden postanete posrednik, delate s svojimi prvimi strankami brez uradne registracije, kot posameznik. Toda da bi se izognili težavam v prihodnosti, je treba dokumente izpolniti. Sprva lahko delate kot samostojni podjetnik po poenostavljenem davčnem sistemu.

Za opravljanje posredniške dejavnosti na področju kreditiranja niso potrebna potrdila, licence ali druga dovoljenja.

Storitve

Nekatere banke ponujajo poseben program, prek katerega izmenjujejo informacije s posrednikom prek interneta. Zahvaljujoč temu je delo močno poenostavljeno. Več kot imate partnerskih bank, več obiskovalcev bo prejelo vaše podjetje.

Lokacija pisarne

Priporočljivo je, da se poslovni prostor nahaja v bližini banke, poslovnega centra ali avtomobilske tržnice. Če lahko izberete pravo lokacijo, bo dotok strank v vaše podjetje stabilen.

Za delo ne potrebujete velike pisarne. Dovolj je najeti sobo 10-20 kvadratnih metrov. metrov. Opremljen naj bo z delovnimi mesti za menedžerje, ki bodo komitentom posredovali informacije o kreditnih produktih različnih bank ter njihovih prednostih in slabostih.

Kreditni posrednik lahko vodi svoje podjetje brez pisarne. V tem primeru za delo potrebujete le mizo, stol in računalnik z dostopom do interneta. S strankami se lahko posvetujete tudi tako, da jih obiščete na domu. Ta storitev običajno stane več, zato prinaša dodaten dobiček.

Osebje

Za delo v borzno posredniški pisarni morate zaposliti naslednje osebje:

• Vodje;
• Sistemski administrator;
• računovodja.

Vodje morajo objektivno oceniti plačilno sposobnost strank in tudi jasno poznati postopek za vložitev vloge za posojilo. Zato je za takšno delovno mesto priporočljivo zaposliti nekdanje bančne uslužbence ali diplomante z višjo ekonomsko izobrazbo z njihovim naknadnim praktičnim usposabljanjem.

Takšni strokovnjaki prejemajo stalno plačo v višini 6–10 rubljev in določen odstotek od vsake transakcije. Zaposleni prejmejo 0,5–1 % od vsakega posojila. Ko se stvari izboljšajo, se lahko plača odvzame, saj bodo obresti prinesle čisto spodobno plačo. Vsak zaposleni mora imeti svoje delovno mesto, katerega ureditev bo stala 40 tisoč rubljev. Kupiti boste morali tudi namenski internetni kanal in telefonsko linijo.

Pri zunanjem izvajalcu lahko najamete sodelavce kot računovodjo in informatiko. Sistemski skrbnik prihaja v pisarno enkrat na četrtletje. Za vsak obisk bo moral plačati približno 2 tisoč rubljev. Računovodja za svoje storitve v povprečju zaračuna približno 20 tisoč rubljev na mesec.

Kot lahko vidite, poslovna ideja kreditnega posrednika ne zahteva velikih naložb, hkrati pa vam omogoča dober dobiček.

Spodbujanje poslovanja in boj proti konkurentom

Za promocijo tega podjetja je priporočljivo uporabljati zunanje oglaševanje in internet.

Če ima vaše podjetje korporativno spletno stran, bo to bistveno dvignilo njegov status. Na njem lahko objavite informacije o cenah in storitvah. Svoje podjetje promovirajte tudi prek forumov in oglasov v tiskanih publikacijah.

Povračilo

Doba vračila začetne investicije je v veliki meri odvisna od tega, kako dobro podjetje posluje. Od 60–70 strank, ki vsak mesec obiščejo borzno posredniško pisarno, dobi posojilo 30–40 ljudi. Nekatere banke izločijo, z ostalimi pa strokovnjaki sami nočejo sodelovati. Sprva boste imeli približno 20 obiskovalcev na mesec. Toda sčasoma bo baza strank začela rasti in dohodek se bo povečal. Uspeh pri delu zagotavlja uspešna oglaševalska kampanja. V ugodnih okoliščinah boste začetni kapital vrnili v 3-4 mesecih. Zdaj veste, kako postati posrednik v Rusiji, tako da je vse v vaših rokah.

Glavne težave

Poslovneži začetniki se soočajo s številnimi težavami, ki jim preprečujejo, da bi se uveljavili na trgu. Najprej gre za iskanje strank. To vprašanje je glavno v kateri koli vrsti poslovanja. Mnoge stranke se preprosto bojijo stopiti v stik s takšnimi strokovnjaki, saj je med njimi veliko prevarantov. Če za svoje storitve zaračunate velik predujem, je malo verjetno, da bo vaša pisarna imela veliko obiskovalcev.

Poleg tega stranke želijo, da jim posrednik jamči, da jim bo uspelo pridobiti posojilo. Najpogosteje so to ljudje, ki ne morejo uradno potrditi svojih dohodkov, ali stranke s slabo kreditno zgodovino.

Video na temo Video na temo

Ne pozabite, da plačilno sposobne stranke s pozitivno kreditno zgodovino ne more zavrniti več bank hkrati. Če se je to zgodilo, pomeni, da je pred vami skril nekaj informacij. Zato ne pozabite preveriti vseh dokumentov, da ne pridete v neprijetno situacijo.

Glavne težave

Če ste se trdno odločili, da želim postati posrednik, se morate najprej seznaniti z vsemi težavami, ki se lahko pojavijo v procesu dela.

Večina bank noče sodelovati z neznanimi strokovnjaki. Verjamejo, da bo vesten posojilojemalec prišel do njih po posojilo, ne da bi prosil za pomoč od zunaj. Zato je zelo težko razumeti, kako postati uspešen posrednik, ne da bi imeli kakršne koli povezave z vodstvom banke.

zaključki

Ko veste, kaj je potrebno, da postanete posrednik, lahko začnete. Promocija lastne blagovne znamke brez povezav v bankah in velike baze strank ni tako enostavna. Če želite razumeti vse zapletenosti tega posla, morate najprej delati kot kreditni agent in vse podrobno preučiti

Dobrodošli! Nakup lastnega doma je zelo odgovoren proces. Potencialni lastnik nima vedno dovolj sredstev za nakup. Rešitev bi lahko bila hipoteka. Toda kako razumeti raznolikost programov, ki jih ponujajo banke, in izbrati najbolj donosnega? V tej situaciji bo na pomoč priskočil strokovnjak na področju stanovanjskega posojila - hipotekarni posrednik.

Hipotekarno posredništvo je posredniška dejavnost, namenjena svetovanju, finančni in pravni podpori strank v postopku najema hipoteke. V Rusiji je to področje storitev še precej mlado. Le nekaj več kot 5 % stanovanjskih posojil je sklenjenih s sodelovanjem hipotekarnih posrednikov. V zahodnoevropskih državah in Združenih državah Amerike se ta številka giblje od 40 do 60 %.

Zagotavljanje storitev za izbiro optimalnega posojilnega programa, pa tudi celovita podpora stranki od začetka zbiranja dokumentov do trenutka podpisa pogodbe z banko - to so glavne sestavine hipotekarnega posredovanja.

V Ruski federaciji lahko takšne storitve zagotavljajo:

• nepremičninska agencija za nakup stanovanj z njenim posredovanjem;
• razvijalec;
• podružnica banke upnice;
• specializirane posredniške agencije;
• zasebni hipotekarni posredniki.

Prve tri možnosti postavljajo določene omejitve glede kupljene nepremičnine ali lokacije posojila. Neodvisni strokovnjaki bodo lahko bolj objektivno izbrali hipotekarni program, ki bo ustrezal vsem zahtevam stranke.

Dejavnosti hipotekarnega posrednika od A do Ž

Hipotekarni posrednik je strokovnjak v finančnem sektorju gospodarstva, ki opravlja posredniške storitve med posamezniki in bankami, ki izdajajo stanovanjska posojila.

Seznam ponujenih storitev

Obširno znanje s področja nepremičninskega kreditiranja, zavarovanja in nekaterih drugih sorodnih področij omogoča hipotekarnemu posredniku, da prevzame vsa dela na:

• izbira banke upnice in posebnega kreditnega programa;
• zbiranje in izpolnjevanje vse potrebne dokumentacije;
• izbor nepremičnin;
• pridobitev soglasja banke;
• podpora postopku podpisa hipotekarne pogodbe.

Odgovornosti

Glavne naloge hipotekarnega posrednika vključujejo hitro izbiro najdonosnejšega hipotekarnega programa in sklenitev posojilne pogodbe med posojilojemalcem in banko.

V Rusiji ni zakona, ki bi urejal dejavnosti hipotekarnih posrednikov. Zato je pomembna točka pri delu s posrednikom sklenitev pogodbe, v kateri so navedene vse njegove odgovornosti. Ne smemo pozabiti, da ima posrednik pravico, da ne opravlja storitev, ki niso določene v pogodbi. In k temu ga bo nemogoče prisiliti.

Možnosti posredništva

Da bi bolje razumeli, kdo je hipotekarni posrednik, je treba razumeti, kakšne priložnosti se odpirajo posojilojemalcu, ki uporablja njegove storitve:

1. Strokovnjak razume vse obstoječe kreditne programe in je seznanjen z njihovimi pogoji. Vloga za posojilo se lahko predloži v obravnavo več bankam hkrati;
2. Vzpostavljeni stiki in povezave s kreditnimi oddelki bank bistveno skrajšajo čas obravnave vloge. V nekaterih primerih se lahko posojilo izda neposredno na dan oddaje vloge;
3. Uporaba profesionalnih posredniških storitev pri izpolnjevanju prijavnice in zbiranju dokumentov bistveno zmanjša tveganje zavrnitve;
4. Mnogi posredniki imajo z bankami dogovore, da svojim strankam zagotovijo določene privilegije. Na primer, hipoteka po znižani obrestni meri ali drugi prijetni bonusi.

Kako izgleda delo s hipotekarnim posrednikom?

Ob prvem stiku vas bo strokovnjak za izbiro hipoteke podrobno vprašal:

• kakšno stanovanje in pod kakšnimi pogoji želi stranka kupiti;
• kakšen znesek posojila pričakuje;
• finančno stanje;
• kateri hipotekarni pogoji se obravnavajo?

Na podlagi analize prejetih podatkov in finančnega stanja posojilojemalca strokovnjak iz ponudbe bank izbere najbolj donosne hipotekarne programe. Kreditni guru vam bo podrobno povedal o vseh niansah in značilnostih sodelovanja z vsako od bank prosilk.

Naslednja faza dela bo podpis posredniške pogodbe, v kateri bodo navedene vse storitve, ki jih izvaja specialist, in njihovi stroški. Na tej stopnji morate biti zelo previdni in natančno preučiti vse točke dokumenta, predlaganega za podpis.

Zbiranje in izpolnjevanje potrebnih dokumentov, oddaja vloge se izvaja skupaj s posojilojemalcem. Po prejemu odobritve banke je čas za izbiro nepremičnine. Hipotekarni posrednik bo pomagal preveriti pravno čistost stanovanja, oceniti finančno stanje investitorja in izbrati najugodnejše zavarovalne pogoje.

Pred podpisom hipotekarne pogodbe bodo stranki v jasnem in dostopnem jeziku razloženi vsi pogoji posojila. Delo hipotekarnega posrednika bo zaključeno šele, ko posojilojemalec zaključi transakcijo in prejme stanovanje.

Kaj je potrebno, da postanete hipotekarni posrednik

Kako postati hipotekarni posrednik, se lahko naučite tako, da opravite posebno usposabljanje. Prvi tečaji hipotekarnega posredništva so bili ustvarjeni leta 2005 na pobudo bančnega sektorja, Ruskega ceha nepremičninskih posrednikov in Združenja individualne stanovanjske gradnje. Številne velike posredniške agencije razvijajo in izvajajo lastne programe na podlagi svojih izkušenj.

Poleg izobraževalnih storitev nudijo centri za usposabljanje ANO “National League of Certified Mortgage Brokers” bodočim strokovnjakom podporo in pomoč pri razvoju in promociji njihovega poslovanja. Liga je razvila posebne standarde za poklic in uvedla sistem prostovoljnega certificiranja.

Poklica »kreditni posrednik« in »kreditni svetovalec« se poučujeta na Samarski državni ekonomski univerzi. Program tečaja je bil razvit skupaj z Združenjem kreditnih posrednikov Rusije.

Druge centre za usposabljanje hipotekarnih posrednikov najdete na internetu. Omeniti velja, da se stroški takšnega usposabljanja gibljejo od 10-15 do 60 tisoč rubljev.

Prednosti in slabosti pridobitve hipoteke prek posrednika

Glavna pomanjkljivost najema posojila prek strokovnjaka za izbiro hipoteke je potreba po plačilu njegovega dela. Stroški storitev hipotekarnega posrednika so najpogosteje odvisni od pogojev, ki jih določi agencija. Plačilo se začne od 10.000 rubljev na rešitev. Hkrati boste morali plačati delo, ki ga je strokovnjak dejansko opravil, tudi če zavrnete nadaljnjo obdelavo posojila.

Čakamo na vaša vprašanja v komentarjih. Hvaležni bomo za vašo oceno članka in naročnino na novice o projektu.