Posojilo za ustanovitev podjetja iz nič. Posojilo za razvoj podjetja za LLC: paket dokumentov, pogoji. Posojila malim in srednje velikim podjetjem. Poslovni kredit za samostojne podjetnike z zavarovanjem nepremičnine

Delo zase je veliko bolj zanimivo in pogosto bolj donosno kot delo za tretjo organizacijo. Zato so državljani zainteresirani za ustanovitev lastnega podjetja. Vendar nima vsaka oseba lastnih sredstev za začetek dejavnosti. Zato je problematika kreditiranja začetnih podjetnikov (IE) izjemno aktualna. Nato bomo preučili značilnosti obdelave bančnih posojil in postopek prejemanja neodplačne pomoči od države.

Kako lahko podjetnik začetnik dobi posojilo?

V skoraj vseh bankah je najosnovnejša zahteva za stranko podjetnika, da ima izkušnje na tem področju delovanja. Nekatere institucije obravnavajo prijave, če so delovne izkušnje najmanj eno leto, druge - vsaj 6 mesecev. Vsekakor brezposelni državljan ali zaposleni, ki se je pravkar odločil za ustanovitev podjetja, verjetno ne bo mogel dobiti posojila pri banki kot samostojni podjetnik posameznik za te namene.

Skoraj edini izhod v tej situaciji bo. Takšna posojila se izdajo za kakršen koli namen, zato lahko sredstva uporabite za odprtje lastnega podjetja. Pomanjkljivost te rešitve je, da lahko državljan prejme precej skromen znesek. Poleg tega so stroški posojil za fizične osebe za red velikosti višji v primerjavi s posojili za podjetja.

Razmislite lahko tudi o posojilu zunaj banke. Toda zasebno posojilo ali posojilo nebančne finančne institucije običajno vključuje visoke obrestne mere za uporabo sredstev.

Alternativa posojilu je lahko državna pomoč za ustanovitev podjetja. Zavod za zaposlovanje brezposelnim občanom ponuja subvencijo v višini letnega nadomestila za primer brezposelnosti. Znesek je odvisen od ravni plače za prejšnje obdobje, vendar ne sme presegati 58.800 rubljev. Tisti. Ne gre za posojilo, ampak za neodplačno financiranje.

Za prejem sredstev iz Centra mora posojilojemalec:

• prijavite se na zavodu za brezposelnost;
• opravite tečaj usposabljanja "Značilnosti podjetništva";
• napisati in zagovarjati lasten poslovni načrt pred komisijo;
• pridobiti soglasje za financiranje;
• registrirati se kot podjetnik;
• pridobite denar in začnite svoje podjetje;
• poročilo o porabljenih sredstvih (potrditev njihove namenske porabe).

Uporabite lahko tudi programe bank z državno udeležbo (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). SME Bank ponuja tudi pomoč pri financiranju podjetnikov. Podpora se izvaja preko partnerskih bank, ki se samostojno odločajo o odobritvi posojila ali zavrnitvi. Zato so takšni programi namenjeni predvsem obstoječim podjetjem z izkušnjami v poslovanju, ne pa novincem.

Značilnosti posojila za odprtje samostojnega podjetnika

Samostojni podjetnik je državljan in pravna oseba hkrati. Zato se lahko bančno posojilo izda tako kot del opravljanja storitev organizacijam.

Treba je razumeti, da vsako posojilo, ki ga prejme posameznik, uradno nima nobene zveze s podjetjem. Pri obravnavi vprašanj na stečajnem sodišču teh posojil ni mogoče odpisati.

Ne glede na to, kako natančno je posojilo izdano (posamezniku ali organizaciji), večina bank zahteva zavarovanje kot jamstvo za poplačilo dolga. Zavarovanje je lahko:

• nepremičnine (stanovanjske, poslovne);
• vozilo (za osebno uporabo ali za službene namene);
• oprema, posebna oprema;
• inventar, surovine in material.

Običajno bančni uslužbenci pri posojilih samostojnim podjetnikom opravijo popolno finančno in ekonomsko oceno dejavnosti z obiskom kraja poslovanja. Pri financiranju odprtja podjetja pa stranke še nimajo kaj pokazati, saj dejavnosti ni. Za povečanje možnosti za pridobitev posojila pri banki lahko stranka izrazi, katere naložbe je že opravila pri organizaciji dejavnosti, in potrdi to dokumentarno ali vizualno:

• predložite potrdilo o nakupu surovin, gradbenega materiala, opreme (ali potrdilo o predplačilu);
• predložiti potrdilo o lastništvu (ali podpisano najemno pogodbo) za nepremičnino, ki se bo uporabljala v dejavnosti;
• prikazati nepremičnino, ki je namenjena dejavnosti;
• predložite izpisek računa ali dokažete lastne prihranke.

Preden zaprosite za posojilo za samostojnega podjetnika, morate razumeti, katere vrste posojil obstajajo.

• faktoring – kritje terjatev z dolgom;
• lizing - stranka uporablja predmet posojila kot lizing in postane lastnik šele po celotnem plačilu dolga po pogodbi.

Plačila posojila so lahko naslednja:

• renta (vsak mesec je skupni znesek plačila enak);
• diferenciran urnik (telo se plača vsak mesec v enakih delih, obresti se postopoma zmanjšujejo);
• individualni urnik (nastavljen ob upoštevanju posebnosti dela stranke).

Banke, ki dajejo posojila samostojnim podjetnikom: pregled ponudb*

V okviru produkta Business Start izda posojilo za nakup franšize ali organizacijo podjetja na podlagi obstoječega standardnega projekta. V slednjem primeru je nekaj posebnosti. Za razširitev prodajnega trga se ne uporablja znana blagovna znamka, posojilojemalec deluje neodvisno.

Franšiza vključuje odprtje lastnega podjetja pod dobro znano blagovno znamko z uporabo dobro promovirane blagovne znamke in vzpostavljenih poslovnih povezav. Kreditojemalec dobi celovito podporo pri vseh vidikih poslovanja s strani franšizorja (imetnika blagovne znamke) in Sberbank. Stranka uporablja že pripravljen poslovni načrt, ki se je že izkazal za uspešnega in dobičkonosnega, namesto da bi si izmislil nekaj svojega. To vam omogoča znatno zmanjšanje tveganja podjetniškega neuspeha.

Posojila za samostojne podjetnike Rosselkhozbank imajo kmetijsko usmeritev (nakup žita, mladih živali itd.). Kredit lahko dobite tudi z zavarovanjem kupljene opreme in zaprosite za kredit za nakup poslovne nepremičnine. V okviru produkta »Državna pogodba« lahko podjetniki prejmejo do 45 milijonov rubljev za zagotovitev izvedbe državnega naročila.

Za to posojilo ni potrebno zavarovanje, znesek pa se lahko izplača v celoti (do 100 % zahtevanega zneska). Načrt odplačevanja posojila se lahko sestavi individualno, ob upoštevanju prejema plačil od stranke. Toda posojila pri Rosselkhozbank lahko dobijo tisti podjetniki, ki delajo vsaj eno leto. Tisti. Ponudbo je možno izkoristiti, če se ob obstoječi dejavnosti odločimo za odprtje nove dejavnosti. Posojilojemalec je na primer redil govedo, zdaj pa se je odločil za pridelavo pšenice.

VTB 24 izda posojilo "Naložbe" za izvedbo novih projektov. Kreditni denar se lahko uporablja za gradnjo, popravila, nakup nepremičnin, posebne opreme itd. Posojilo se lahko izda za obdobje do 7 let, dovoljeno je pokriti posojilo z zavarovanjem samo za 85% celotnega zneska. dolg. Upoštevane so vloge od 4 milijonov rubljev. in višje. Obrazec lahko izpolnite neposredno na spletni strani.

*Datum posodobitve podatkov – april 2015.

Hollywoodski filmi nam pogosto prikazujejo brezposelne ljudi, ki pridejo na banko s poslovnim načrtom in zaprosijo za posojilo za ustanovitev podjetja. V Rusiji je treba priznati, da je ta sistem praktično nerazvit, vendar lahko v naši državi, če želite, dobite izposojena sredstva in začnete svoje podjetje.
V današnjem članku bomo govorili o tem, kako in kje lahko dobite posojilo za ustanovitev podjetja. Razpravljali bomo tudi o tem, kaj je za to potrebno in kakšne so alternative bančnemu kreditiranju.

Želja po ustanovitvi lastnega podjetja je pogosto razočarana zaradi potrebe po zagonskih sredstvih. In če v nekaterih vrstah dejavnosti, potem veliko priljubljenih in iskanih sektorjev malih podjetij zahtevajo znatne naložbe.

Primer. Če želite odpreti mini pekarno, boste potrebovali sredstva za najem prostorov, nakup pečic, miz in zagotovitev potrebnih komunikacij. Skupni znesek naložbe v začetni fazi se lahko giblje od 200-300 tisoč do milijona rubljev.

Za razliko od zelo običajnih naložbenih posojil je pridobitev poslovnega posojila iz nič precej težavna in dolgotrajna. To je povezano z velikimi tveganji za banko - vsaka kreditna institucija se ne bo odločila sponzorirati "prašiča v vreči".
Pravzaprav se danes posojila za mala podjetja aktivno izdajajo iz nič samo Sberbank. Hkrati pa nalaga tudi veliko zahtev in omejitev.
Če vas zanima, kako do posojila za ustanovitev podjetja, vam predlagamo, da razmislite o običajnih pogojih za tovrstna posojila:

• Nizka obrestna mera je glavna prednost.
• Znesek ne presega 1 milijona rubljev.
• Delež lastnih sredstev – vsaj 20%(tj. posojilo za ustanovitev malega podjetja pokriva največ 80 % zahtevanega zneska).
• Zavarovanje posojila je poroštvo tretjih oseb in zastava premoženja. Za mala posojila banke se lahko omejijo na jamstvo.
• Posojilo se izda na podlagi študije poslovnega načrta. Hkrati banke najpogosteje omejujejo področja dejavnosti, ki jih lahko posojajo, in ponujajo svoje standardne sheme.

Sberbank izdaja posojila za ustanovitev podjetja in nakup franšize. V prvem primeru je stranki na voljo izbira med ducatom področij dejavnosti, za vsako od katerih je že izdelan standardni poslovni načrt.

• Stranka se mora registrirati kot pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik, opraviti usposabljanje v banki in delati prek računov, odprtih pri posojilodajalcu.
• Po potrebi (npr. ko stranka v času prejema kredita nima rednih dohodkov) banka lahko ponudi odlog za plačilo do šest mesecev.

Kako uspešno pridobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič

Brez potrebnega zneska in možnosti, da ga prihranijo, mnogi ljudje opustijo sanje o lastnem podjetju. Vendar pa obstaja odlična priložnost, da postanete podjetnik brez potrebnega začetnega kapitala - pridobite posojilo za odprtje majhnega podjetja iz nič.

Torej, kako lahko začnete svoje podjetje samo z idejo? Ponujamo kratek vodnik o tem, kako dobiti poslovno posojilo iz nič.

• Ugotovite, katere banke in finančne skupine na vašem območju ponujajo posojila za zagon podjetij. Ponavadi ta seznam omejeno na le nekaj naslovov.
• Previdno preučite zahteve za posojilojemalce in projekt, objavljen na bančnih portalih. Ugotovite, kako dobro se ujemate s temi omejitvami in ali jih vaše podjetje izpolnjuje.
• Če vam vsi pogoji ustrezajo, je čas, da začnete. Ena ideja ni dovolj– banka mora ugotoviti, koliko nameravate porabiti, za kaj, v kakšnem roku in tudi, kdaj se bo projekt začel obrestovati.
• Poskrbite, da boste imeli dovolj prihrankov, da pokrijete vsaj 20 % stroškov projekta.
• Po možnosti predhodni dogovori o najemu, nakupu blaga, surovin, pogajanja s prodajalcem prevoza in opreme.
• Vnaprej zberite vse dokumente, potrebne za prijavo.
• Odločite se za zavarovanje in jamstvo, ki ga lahko zagotovite banki. v tem primeru se ne izdajo - banka potrebuje znatna jamstva za vračilo sredstev.
• Oddajte vlogo banki, priložite poslovni načrt in paket dokumentov.
• Pregled vaše prijave lahko traja od 3-4 dni do 2 tednov odvisno od zahtevnosti projekta in obsega dokumentov.
• Če je odločitev pozitivna, podpišete dokumentacijo o posojilu in zavarovanju ter odprete bančni račun.
• Kredit se običajno zagotovi v obliki neobnovljiva linija.
• Ne smemo pozabiti, da je posojilo za ustanovitev podjetja ciljno usmerjeno, njegova uporaba pa mora strogo ustrezati poslovnemu načrtu. Za vsako transakcijo banki predložite dokazila (potrdila, čeke, kupoprodajne pogodbe).

Ali obstajajo dostojne alternative bančnemu posojilu?

Če ste preučili gradivo o tem, kako dobiti posojilo za odprtje majhnega podjetja, in ste prišli do zaključka, da takšnega posojila ni mogoče dobiti, obstaja izhod. Upoštevajte, da se številni podjetniki začetniki soočajo s številnimi težavami:

• Banka izbrane sheme dejavnosti ne kreditira, saj nima možnosti oceniti njene donosnosti.

Takšna posojila se praviloma izdajo samo za zelo priljubljene vrste podjetij - frizerske storitve, pekarne, kozmetični saloni itd.

• Podjetnik nima možnosti kredita zavarovati z zavarovanji in garancijo.
• Znesek posojila je nezadosten za kritje potrebnih stroškov (na primer, morate kupiti drago proizvodno linijo, surovine, zaloge).
• Stranka ima negativno kreditno zgodovino.

Vendar pa lahko v teh primerih pridobite sredstva in odprete podjetje svojih sanj. Naj jih naštejemo:

• Veliko podjetnikov začetnikov gre mimo in zaman. Z uporabo neodplačno finančna pomoč vam bo pomagala pokriti znaten del stroškov ustanovitve podjetja.
• Podjetniki, ki so prepričani v donosnost svojega prihodnjega posla, lahko poiščejo primerno investicijsko družbo. To bo zahtevalo podroben poslovni načrt, srečo in dobro prepričevanje.
• Mala podjetja so pripravljena financirati poslovni angeli. To so zasebniki, ki ne samo vlagajo denar, ampak tudi pomagajo in delijo svoje izkušnje z nadobudnim podjetnikom.
• Če potrebujete majhen znesek in prejemate stabilen dohodek, lahko preprosto dobite redno potrošniško posojilo in sredstva uporabite za ustanovitev podjetja. Glavna prednost te metode je, da takšna posojila ne zahtevajo zavarovanja.

Zaključek

Torej lahko dobite posojilo za ustanovitev podjetja v Rusiji, vendar ima ta postopek veliko omejitev in ovir. Nekaj ​​bank, ki izdajajo takšna posojila, postavlja precej resne zahteve za posojilojemalce in izdaja sredstva samo proti zavarovanju in jamstvu. Poleg tega obstajajo omejitve glede obsega dejavnosti bodočega podjetja.

Hkrati pa obstajajo alternative. Posojilo za ustanovitev malega podjetja lahko nadomestijo naložbe, potrošniški kredit, državne subvencije ali osebno ali družinsko varčevanje. Končna izbira ostaja bodočemu podjetniku.
Če vas zanima tema članka, pustite svoje komentarje in ocene. To nam bo pomagalo zapolniti spletno stran z izključno pomembnimi in potrebnimi materiali!

Za odprtje lastnega podjetja so pogosto potrebna dodatna sredstva. Za pomoč se lahko obrnete na finančne organizacije, ki dajejo posojila za ustanovitev podjetja iz nič.

Strokovnjaki ugotavljajo, da se takšno posojilo odplača v enem letu. Zato veliko bank sodeluje z nadobudnimi poslovneži. Po gospodarski krizi so bili pogoji za dajanje velikih posojil zaostreni, vendar s kompetentnim pristopom lahko povečate možnosti za odobritev vloge.

Da bi povečali možnosti za pridobitev posojila za samostojnega podjetnika, je priporočljivo kompetentno pripraviti poslovni načrt, poiskati poroke ali zagotoviti likvidno zavarovanje v obliki nepremičnine. Pomemben pokazatelj potencialnega posojilojemalca je tudi pozitivna kreditna zgodovina.

Kje dobiti posojilo za samostojnega podjetnika (samostojnega podjetnika) za odprtje podjetja iz nič (za malo podjetje)

Številne bančne organizacije razvijajo posebne programe za zasebne podjetnike, ki želijo začeti iz nič. V tem primeru posojilodajalec upošteva samo načrte in zamisli posojilojemalca. Tako finančne institucije nosijo velika tveganja, zato je velikost posojila za začetek majhna, obrestna mera pa visoka.

Preden stopite v stik z banko, morate razviti poslovni načrt, ki mora vsebovati elemente z naslednjimi informacijami:

• Potreben znesek sredstev, ki jih je treba zbrati.
• Namen uporabe denarja.
• Ocenjeni dobiček iz poslovnih dejavnosti.
• Kolikšen znesek se lahko umakne iz obtoka, da se opravijo obvezna plačila posojila.
• Alternativne rešitve za poslovni razvoj.

Ta dokument bo posojilodajalcu omogočil oceniti izvedljivost posojila. Poleg tega se pri odločanju upošteva prisotnost poslovnega načrta.

Bančne organizacije ponujajo poslovnežem naslednje izdelke:

• Hitro posojilo. Zasnovan za samostojne podjetnike, ki nujno potrebujejo dodatna sredstva. Odločitev je sprejeta v eni uri. Posojilojemalec mora predložiti minimalno dokumentacijo. Pomembno je omeniti, da se takšno posojilo izda po visokih obrestnih merah.
• Potrošniško posojilo za samostojne podjetnike. V tem primeru morate zbrati potreben paket dokumentov. Lahko se zahteva tudi zavarovanje v obliki zavarovanja ali poroštva.
• Gotovinski kredit za poslovneže. Nekatere finančne ustanove ponujajo kreditne linije začetnim podjetnikom.

Pomembno je omeniti, da vse banke ne sodelujejo z začetnimi podjetniki. Zato morate natančno preučiti pogoje. Strokovnjaki priporočajo, da zaprosite za posojilo pri finančni ustanovi, kjer lahko odprete tekoči račun.

Najboljše ponudbe posojil za poslovneže v letu 2017

Sberbank Rusije

Sberbank of Russia ponuja donosno posojilo za začetnika samostojnega podjetnika. Izdelek »Zaupanje« vam omogoča uresničitev vaše ideje. Pogoji poslovnega posojila:

• Posojilo je zagotovljeno za kakršen koli namen, brez zagotavljanja likvidnega zavarovanja.
• Z zavarovanjem se posojilo izda po znižani obrestni meri.
• Osnovna obrestna mera je le 16,5 %.
• Omejitev posojila je 3.000.000 rubljev.
• Najdaljša doba posojila je 3 leta.

Moskovska banka

Finančna organizacija je razvila univerzalno posojilo za odpiranje in razvoj poslovnih dejavnosti.

• Velikost posojila je od 150.000 do 150.000.000 rubljev.
• Obdobje izposoje 1-60 mesecev.
• Obrestna mera se določi individualno.
• Zavarovanje je potrebno.
• Odločitev o vlogi se sprejme največ 5 dni.

OTP banka

Glavna prednost OTP banke je, da lahko na spletni strani izpolnite vlogo in v nekaj minutah izveste o odločitvi.

• Znesek posojila je od 15.000 do 750.000 rubljev.
• Obdobje izposoje 12-48 mesecev.
• Stopnja je 14,9 %.
• Zavarovanje ni potrebno.

Renesančni kredit

Finančna organizacija je specializirana za izdajanje potrošniških posojil ne le prebivalstvu, ampak tudi samostojnim podjetnikom.

• Velikost posojila je od 30.000 do 500.000 rubljev.
• Obrestna mera se določi individualno in je lahko 15,9-29,1%.
• Obdobje izposoje: 24-60 mesecev.
• Zavarovanje ni potrebno.
• Za prijavo je dovolj predložiti veljaven ruski potni list in dodaten dokument.

Sovcombank

Pogoji posojila:

• Najvišji znesek posojila je lahko 400.000 rubljev.
• Osnovna obrestna mera je 12 %.
• Vloga se izpolni na spletu, posojilo pa se izda v predstavništvu finančne institucije.
• Najdaljša doba posojila je 5 let.
• Odločitev je sprejeta v eni uri.

Tako lahko podjetnik začetnik izbere ponudbo pod ugodnimi pogoji.

Pogoji posojila za samostojne podjetnike pri Sberbank. Kalkulator za leto 2017

Sberbank of Russia ponuja različne izdelke za samostojne podjetnike. Eden od teh programov je »Poslovni projekt«, ki vam omogoča ne samo odpiranje novega podjetja, temveč tudi njegovo posodobitev in razširitev.

Glavne prednosti takšnega dolgoročnega posojila so:

• Pomembni zneski posojil.
• Dolgo obdobje.
• Če je potrebno, lahko dobite odlog.
• Posvetovanje s strokovnjaki.

Pogoji za pridobitev posojila za samostojne podjetnike:

• Obdobje izposoje je 3-120 mesecev.
• Najnižja obrestna mera je 11,8 %.
• Posojilo je na voljo samo v ruskih rubljih.
• Minimalna razpoložljivost lastnega denarja: 10%.
• Plačilo glavnice dolga je možno odložiti za eno leto.
• Velikost posojila: 2 500 000 - 200 000 000 rubljev.
• Zahteva se zavarovanje v obliki likvidnega zavarovanja ali poroštva.
• Ni dodatnih stroškov.
• Pri dajanju zavarovanja mora biti nepremičnina zavarovana.

Če želite prejeti posojilo za ustanovitev podjetja, morate izpolniti elektronsko vlogo na spletni strani Sberbank. Da bi preprečili tveganje zavrnitve, morajo biti vse informacije zanesljive.

Če želite izračunati približno preplačilo posojila in znesek mesečnih plačil, morate iti na: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Izpolnite vsa polja in kliknite na gumb "Izračunaj".

Pomembno je omeniti, da vam kalkulator omogoča, da ugotovite približne številke. Natančnejše podatke je treba razjasniti pri vodji banke.

Posojilo brez zavarovanja ali porokov Sberbank. Ali se je možno registrirati in kako?

Sberbank of Russia ponuja priložnost za ambiciozne podjetnike, da pridobijo posojilo brez zagotavljanja likvidnega zavarovanja v obliki nepremičnin ali vozil.

Če želite prejeti posojilo, pojdite na razdelek »Mala podjetja« na spletni strani finančne institucije, nato izberite »Posojila in garancije«, kjer kliknete na tarifo »Poslovno zaupanje«.

Posojilo se izda za obdobje do 4 let. Najnižja obrestna mera je 18,5 %. Znesek posojila lahko doseže 3.000.000 rubljev brez zaračunavanja dodatnih stroškov.

Za pridobitev dolgoročnega posojila morate opraviti več korakov:

• Izpolnite vlogo v predstavništvu bančne organizacije ali na uradni spletni strani.

• Navedite seznam zahtevanih dokumentov (ustanovni, finančni, dokumentacija o poslovnih dejavnostih).
• Počakajte na odločitev upnika.
• Če je vloga odobrena, bo upravitelj poklical potencialnega posojilojemalca, da razjasni vse nianse pridobitve posojila.

Pomembno je omeniti, da ima tak program nekatere omejitve in zato ni na voljo v vseh mestih Rusije.

Če bodoča stranka ne more najti porokov in zagotoviti zavarovanja, potem obstaja druga možnost za pridobitev posojila za razvoj samostojnih podjetnikov. Če želite to narediti, morate oddati vlogo za potrošniško posojilo.

Pogoji posojila:

• Posojilo je neciljno.
• Najvišji znesek posojila je lahko 1.500.000 rubljev.
• Obdobje izposoje 3-60 mesecev.
• Ni skritih stroškov.
• Zavarovanje ni potrebno.
• Obrestna mera se določi individualno in je lahko 14,9-22,9%.

Tako lahko poslovnež začetnik izkoristi več ponudb finančne institucije.

Posojilo za samostojne podjetnike brez poročanja

Samostojni podjetnik posameznik mora predložiti posebna poročila, tudi če ne opravlja svoje glavne dejavnosti. Takšno poročanje se šteje za nič. Ali je v takšni situaciji mogoče dobiti odobritev posojila?

Vsaka finančna organizacija, preden sprejme odločitev o vlogi samostojnega podjetnika, najprej upošteva računovodske izkaze. Zato poskušajo ne sodelovati s poslovneži, katerih poročanje je ničelno. Če želite povečati svoje možnosti za odobritev, morate zagotoviti likvidno zavarovanje ali najti solventne poroke.

Primarne zahteve:

• Če ima podjetnik ničelno deklaracijo, potem je glavni pogoj za posojilo, da opravlja dejavnost več kot 1 leto, po opravljenem postopku registracije. Če lahko posojilojemalec dokumentira svoj dohodek, zavarovanje morda ne bo potrebno.
• Predložitev dokumentov: potrdilo o finančnem stanju, potrdilo o registraciji, ničelno poročanje in drugo.

Vendar morate razumeti, da v tem primeru banke poskušajo zmanjšati svoja tveganja, zato zagotavljajo majhen znesek po visokih obrestnih merah v primerjavi s posojili, izdanimi podjetjem z obstoječim dohodkom.

Ustvarjanje podjetja iz nič v Moskvi je zaradi donosnih ponudb finančnih institucij postalo cenovno dostopna realnost. Storitev "Creditznatok" opisuje najboljše moskovske mikrofinančne organizacije in ruske banke, ki dajejo posojila malim podjetnikom. Uporaba njihovih storitev je samozavesten začetek uresničevanja vaših poslovnih idej.

Večina finančnih podjetij zagotavlja finančno podporo strankam in ponuja najem posojila za odprtje majhnega podjetja pod ugodnimi pogoji. Če se za finančno pomoč obrnete na mikrofinančne organizacije, ste lahko prepričani, da bo imel vaš zagon in nadaljnji razvoj lastnega podjetja stabilno finančno podlago.

Ustanovitev srednje velikega podjetja: kaj je potrebno?

Ustanovitev lastnega podjetja je odvisna od izbrane vrste dejavnosti posameznika. Ustvarjanje katerega koli startupa iz nič zahteva pripravo podrobnega poslovnega načrta, vključno z izračunom kapitalskih naložb. Kot vrsto dejavnosti lahko izberete karkoli: storitve kozmetičnega salona, ​​trgovanje prek spletne trgovine, prevoz potnikov in tovora itd. V vsakem primeru bo težko zagnati startup brez sredstev. Vprašanje je, kje lahko podjetnik začetnik dobi denar za ustvarjanje in izvedbo svojega projekta? Naš odgovor je najem kredita preko spletne storitve “Creditznatok”.

Prednosti sodelovanja z mikrofinančnimi organizacijami, ki dajejo posojila za razvoj malih in srednje velikih podjetij:

• minimalni paket dokumentov;
• hitrost storitve;
• mobilnost storitev (spletna svetovanja);
• širok razpon zneskov, potrebnih za razvoj podjetja iz nič;
• možnost izbire trajanja pogodbe;
• zvesti pogoji vračila denarja.

Kako izbrati posojilo za začetek lastnega podjetja?

Pogoji za pridobitev posojila so lahko različni. Odvisne so od osebnih želja začetnika zasebnega podjetnika, izračunov ocen v poslovnem načrtu in donosnosti podjetja v začetni fazi. Vse finančne organizacije zagotavljajo sredstva za ustanovitev podjetja iz nič samo v nacionalni valuti.

Pri izbiri finančne družbe je pomembno upoštevati, ali ima izbrana organizacija storitev za podaljšanje posojilne pogodbe za ustanovitev podjetja. Enako pomemben vidik izbire primernega podjetja, ki je pripravljeno »sponzorirati« lastno podjetje, je čas obravnave vloge. Povprečni čas za odločitev o vaši zahtevi za posojilo za ustanovitev podjetja je 1-3 delovne dni.

Vodilne mikrofinančne organizacije Ruske federacije ponujajo posojila pod zvestimi pogoji:

• znesek zneska, ki ga je mogoče prejeti "na roke": 50 tisoč - 24 milijonov rubljev;
• rok odplačevanja kredita: 6-120 mesecev;
• obrestna mera: 10%-45%;
• dokumenti, ki jih je treba predložiti: ustanovni, osebni.

Ali želite dobiti posojilo za ustvarjanje donosnega podjetja? Priporočamo, da natančno preberete podrobne opise podjetij, predstavljenih na strani. Če želite čim prej začeti svoje podjetje iz nič, takoj pustite zahtevo na spletnem mestu. Posojilo za ambiciozne podjetnike, izdano prek naše storitve, je edinstven način za uresničitev vaših sanj.

Za začetek katerega koli poslovnega projekta je potreben začetni kapital. Potreben je čas, da ga naberete sami. In to ne bo trajalo 2-3 mesece, ampak vsaj 5-6 let. Če ne nameravate čakati, se boste morali po pomoč obrniti na zasebne investitorje ali poskusiti dobiti posojilo pri banki. Na srečo to ni tako težko, kot se zdi. Danes so številne finančne organizacije pripravljene dati posojila malim podjetjem iz nič. Vse zahvaljujoč ciljni državni podpori in zveznemu programu za razvoj malih in srednje velikih podjetij (MSP).

Izposojena sredstva so lahko odlična izstrelnica za mladega podjetnika. Vendar ima poslovno posojilo svoje nianse, ki jih je treba upoštevati. Prvič, posojilo se običajno izda za posebne namene. To je lahko razvoj podjetja, ustanovitev novega podjetja, nakup opreme, vračilo davkov, dopolnitev obratnega kapitala itd. Denarja ne boste mogli uporabiti na noben drug način. V nasprotnem primeru se konfliktu s predstavniki banke in nadzornimi organi ni mogoče izogniti.

Drugič, če želite dobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič, morate predložiti poslovni načrt. Kot tudi uradno potrdilo, ki potrjuje vaš status samostojnega podjetnika, in ustanovne listine za poslovno nepremičnino in poslovno opremo, ki jo imate (če obstaja). Poleg tega boste za pridobitev velikega posojila morda potrebovali garancijo tretje osebe ali druga jamstva vaše plačilne sposobnosti (zavarovanje, posredovanje MSP Corporation itd.).

Zahteve za posojilojemalca

Če želite najeti posojilo za poslovni načrt, morate izpolnjevati zahteve, ki jih je določilo vodstvo bančne organizacije. Vsaka banka ima svoje interne standarde, ki jih poznajo le zaposleni v podjetju. Toda kljub temu obstajajo splošna merila, ki so bolj ali manj enaka za vse finančne institucije v Ruski federaciji. Tej vključujejo:

• državljanstvo Ruske federacije;
• starost - od 23 do 65 let;
• poslovno obdobje je od 12 mesecev.

Poleg tega zadnja točka ne pomeni, da ne boste prejeli posojila za razvoj malega podjetja iz nič. Dobiti ga je povsem mogoče, le uporabiti morate enega od državnih podpornih programov.

Državna podpora

Ruska vlada se že dolgo zaveda pomena malih in srednje velikih podjetij. Za spodbujanje podjetniške dejavnosti prebivalstva se razvijajo različna finančna in informacijska podporna orodja. Poleg tega pri njihovi pripravi ne sodelujejo le zvezne oblasti, ampak tudi regionalne uprave.

Spodbujanje kreditiranja MSP

Program spodbujanja kreditiranja malega gospodarstva je eden največjih projektov Korporacije MSP. Skupaj z Ministrstvom za gospodarski razvoj in Centralno banko Ruske federacije je organizacija razvila popolnoma nov instrument za financiranje mladih poslovnežev. Korporaciji je uspelo popraviti obrestno mero za posojila s 5 milijonov na 1 milijardo rubljev. na ravni 10,6 % (9,6 % za srednje velika podjetja). Pod temi pogoji lahko dobite posojilo za malo podjetje iz nič v 45 ruskih poslovnih bankah, vključno s Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.

Med financiranimi panogami:

• Kmetijstvo;
• proizvodnja in dobava električne energije, plina in vode;
• proizvodnja hrane;
• Gradnja;
• povezava;
• tovorni in potniški promet.

Posojilo za razvoj malih podjetij iz nič od države se izda kot del prednostnega posojila. Porok v tem primeru je JSC Federal Corporation for MSP.

Brezplačno posojilo

Denar za razvoj podjetja lahko prejmete tudi brezplačno. Če podjetnik izpolnjuje zahteve ruske zakonodaje in nima neporavnanih davčnih dolgov, je upravičen do ciljnih subvencij. Še več, tako zvezne kot regionalne.

Za pridobitev subvencije morate najprej izbrati smer. To lahko storite na primer na spletni strani Sklada za spodbujanje inovativnosti. Za ustanovitev podjetja iz nič organizacija izda brezplačna posojila do 15 milijonov rubljev. Ločeno lahko dobite do 300 tisoč rubljev. z regionalnega ministrstva za gospodarski razvoj v okviru regijskega tekmovanja.

Neprofitne fundacije

Kredit za malo podjetje lahko najamete iz nič, brez zavarovanj in porokov, ne le pri državi, ampak tudi pri nevladnih organizacijah. Na primer Mednarodni forum poslovnih voditeljev (IBLF). V okviru programa »Mladinsko podjetje Rusije«, ki ga nadzira fundacija Youth Business International (YBI), lahko dobite posojilo do 300 tisoč rubljev za obdobje od 1 do 3 let. Obrestna mera je 12%, dolg je možno odložiti za 6 mesecev.

Za posojilo potrebujete le že pripravljen poslovni načrt. Promocija je namenjena podpori mladim poslovnežem, zato starost potencialnega posojilojemalca ne sme presegati 35 let.

TOP 5 poslovnih posojil

Večina posojilnih ponudb, ki niso vključene v program, ki ga pripravlja Odbor za mala in srednja podjetja, se izda podjetnikom, ki poslujejo vsaj 1 leto. Razprava o posameznih pogojih je možna, če obstaja zavarovanje ali garancija oseb, ki uživajo zaupanje vodstva bančne organizacije.

5. MESTO: posojila Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank je ena najbolj stranko usmerjenih ruskih bank. Aktivno sodeluje s korporacijo SME in daje posojila malim podjetjem iz nič pod ugodnimi pogoji. Razvija tudi lastne finančne instrumente za mlade podjetnike:

• "Partner". Posojilo za razvoj podjetja pri 16,5% - 17,5% letno. Izposodite si lahko od 300 tisoč do 6 milijonov rubljev, depozit ni potreben. Predpogoj je imeti tekoči račun pri Alfa-Bank JSC. Odplačilna doba - od 13 mesecev do 3 let;
• "Prekoračitev". Denar za tekoče potrebe, nekakšen "rezervni račun" za podjetje. Izdano za 12 mesecev. Velikost posojila se giblje od 500 tisoč do 6 milijonov rubljev. Obrestna mera od 13,5% do 18%. Zavarovanje ni potrebno, zahteva pa se poroštvo posameznika. Za odprtje limita se zaračuna enkratna provizija v višini 1 %.

Če ste pravkar začeli podjetje iz nič, potem je verjetnost odobritve zelo majhna

4. MESTO: poslovna posojila JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank je specializirana za financiranje podjetij, tako ali drugače povezanih s kmetijstvom in živilsko industrijo. Zato ima podjetje veliko ciljnih programov posojil. Podjetnike, ki se ukvarjajo z malimi podjetji, bodo morda zanimala naslednja posojila:

• "Optimalno". Neciljno posojilo od 100 tisoč do 7 milijonov rubljev. Odplačilna doba - 5 let. Izdano za zavarovanje nepremičnin, trgovske opreme, transporta ali posebne opreme. Odlogi za plačilo dolga niso zagotovljeni;
• "Hitra odločitev". Posojilo v višini od 100 tisoč do 1 milijona rubljev. Rok posojila je kratek, le 12 mesecev. Lahko se uporablja za plačilo najemnin ali posodobitev materialne in tehnične baze podjetja. Zavarovanje ni potrebno.

Obrestne mere Rosselkhozbank so odvisne od velikosti posojila in dobe odplačevanja. In izračunajo jih skrbniki kreditov posamično.

3. MESTO: ciljno posojilo PJSC Russian Capital

Russian Capital ima veliko število programov posojila podjetjem. Toda za mala podjetja je najbolj zanimiv ciljni paket "Poslovni razvoj".

V okviru tega programa lahko podjetniki prejmejo posojilo od 1 do 150 milijonov rubljev. po 11 % letno. Odplačilna doba posojila je do 10 let. Denar lahko porabite za nakup opreme, obnovo nepremičnine ali dopolnitev obratnih sredstev. Sredstva se izdajo tako v obliki enkratnega posojila kot v obliki neobnavljajoče se kreditne linije z najvišjo omejitvijo izplačila.

Za pridobitev posojila morate zagotoviti zavarovanje in pridobiti podporo porokov. Minimalno obdobje obstoja podjetja je 9 mesecev. Posojilojemalci so lahko samostojni podjetniki in pravne osebe, ki so davčni rezidenti Ruske federacije.

2. MESTO: neciljana poslovna posojila Sberbank PJSC

Sberbank že dolgo uspešno kreditira mala podjetja. Tukaj lahko dobite posojilo za razvoj podjetja z enim od treh posebnih programov:

• Osnovno posojilo »Trust« do 3 let pri 16,5% - 18,5% letno. Stranka lahko računa na znesek do 3 milijone rubljev, garancija ali zavarovanje ni potrebno;
• “Express limit” Tudi to posojilo ne zahteva zavarovanja. Rok posojila je skrajšan na 12 mesecev, obrestna mera je 15,5%, najvišji znesek pa 2 milijona rubljev.
• »Poslovni promet« in »Poslovni vložek« Ta dva prenosa sta si zelo podobna, stopnja je od 11,8%, najvišji znesek posojila ni omejen, določa ga samo plačilna sposobnost posojilojemalca in vrednost zavarovanja. Te ponudbe so ciljna posojila, to je glavna razlika.

Ročnost posojila Business Turnover - do 3 leta, Business Invest - do 10 let

Odločitev o prijavi je sprejeta v 3 delovnih dneh, možna je spletna prijava.

1. MESTO: posojila za razvoj poslovanja PJSC Bank VTB 24

Posebnost programov VTB 24 je njihova jasna specializacija. Banka ima tako naložbene predloge kot ciljna posojila za razvoj malih podjetij iz nič, nakup posebne opreme in druge potrebe. Najbolj priljubljena posojila so:

• "tarča" Izdano v zneskih od 850 tisoč rubljev. za nakup opreme in specialnih vozil pri partnerjih banke. Odplačilna doba - do 5 let. Možen je odlog plačila glavnice dolga za 6 mesecev. Osnovna stopnja - 10,9%;
• "Naložba" Lahko se uporablja za izvajanje različnih poslovnih procesov. Znesek - od 850 tisoč rubljev, rok - do 10 let. Stopnja, kot v prejšnjem primeru, je 10,9%. Potrebno je zagotoviti materialno podporo;
• "Kommersant". Hitro posojilo za razvoj poslovanja pri 13% v znesku od 500 tisoč do 5 milijonov rubljev. Mesečna plačila lahko razporedite na obdobje do 5 let. Posojilo ni ciljno usmerjeno in je zagotovljeno na podlagi minimalnega paketa dokumentov (poslovni načrt, potrdilo samostojnega podjetnika itd.).

Za posojilo pri VTB 24 lahko zaprosite v poslovalnici banke ali prek obrazca na uradni spletni strani.

Celoten seznam posojilnih produktov za mala podjetja www.vtb24.ru/company/credit/

zaključki

Posojilo za mala podjetja iz nič izdajajo državni skladi in gospodarske družbe. Materialno podporo lahko pridobijo tudi nevladne organizacije, ki so nastale na pobudo samih podjetnikov. Glavna stvar je, da pripravite prepričljiv poslovni načrt in poiščete poroke, ki bodo v primeru krize pripravljeni prevzeti vaše finančne obveznosti.