Можно открыть банковский счет. Что такое банковский счет: как открыть и выбрать банк? Зачем ИП нужен расчётный счёт
В связи с этим нередко возникает ряд вопросов относительно всевозможных тонкостей открытия банковских счетов: необходимые документы, тонкости процедуры оформления, выбор банка, а также выгода клиента и т. п.
Открытие банковского счета для ИП
Открывать банковский счет индивидуальному предпринимателю совсем не обязательно. Однако данная процедура, скорее всего, потребуется, если ИП собирается принимать платежи по безналу от других ИП, а также юридических лиц, либо наоборот – производить расчеты по безналу.
Расчет наличными между юридическим лицами и одним ИП лимитирован суммой 100 000 руб. в условиях заключения одного договора.
То есть, если вы планируете получать суммы, превышающие установленный предел, по одному договору разово или же регулярно с юридических лиц или ИП, банковский счет все-таки придется открыть.
Выбор финансового учреждения для ИП
Сегодня существует огромное количество банков, предлагающих открыть счет ИП. Прежде чем открывать счет, необходимо провести сравнительный анализ тарификации обслуживания: изучите сайты финансовых организаций в вашем городе.
Интересная статистика: тарифы на обслуживание счетов для ИП в крупных банках значительно выше, чем в менее значительных банках. Сегодня многие ИП предпочитают открывать счета в банках, где есть услуга «банк-клиент» (интернет-банк), позволяющая осуществлять финансовые операции посредством Сети интернет.
Данный сервис невероятно удобен, так как дает возможность следить за всеми передвижениями финансовых средств, производить/принимать платежи и т. д.
При этом совсем не обязательно покидать стены дома/офиса. Если вы определились с банком, узнайте тарификацию обслуживания через систему банк-клиент (услуга в большинстве банков бесплатна).
Документы
Однако общий пакет документов приблизительно одинаков.
Пакет документов:
- Свидетельство, удостоверяющее постановку на учет в налоговой организации (ИНН), заверенное нотариально;
- Ксерокопия выписки из ЕГРИП (см. );
- Свидетельство о государственной регистрации ИП, заверенное у нотариуса;
- Копия уведомления местного органа Федеральной службы государственной статистики;
- Ксерокопия паспорта;
- Необходимые лицензии (если деятельность подлежит лицензированию).
В финансовом учреждении нужно будет дополнительно заполнить различные заявления, приложения к договорам, договора, карточки и т. п.
Уведомление в налоговую
Обратите внимание: в течение пяти суток после открытия банковского расчетного счета ИП необходимо сообщить в районную налоговую службу. Сообщение выполняется путем заполнения специализированной формы С-09-1.
Уведомление в пенсионный фонд России
Вдобавок ко всему необходимо будет обязательно уведомить пенсионный фонд в течение семи суток со дня открытия расчетного счета.
Как открыть расчетный счет для ООО
Открытие счета в банке для ООО – важнейшее событие, которое необходимо выполнять сразу после регистрации общества с ограниченной ответственностью.
Договор банковского счета – юридическое основание открытия и последующего ведения расчетного счета в банке. Договор заключается на условиях обоюдной согласованности сторон.
Вопросы, которые должны беспокоить ООО
Есть ряд определенных вопросов, которые следует задавать официальным представителям финансового учреждения:
- Где располагается головной офис финансового учреждения?;
- Какой размер взимаемой абонентской платы за обслуживание счета у банка?
- Какие условия работы с наличными средствами предлагает финансовое учреждение?
- Какие условия осуществления безналичных денежных операций предлагает банк?
Необходимые документы
Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для того, чтобы открыть счет для ООО. В связи с этим желательно быть проинформированным относительно требуемых документов.
Документы:
- Заявление по форме, которая предоставляется финансовым учреждением;
- Внутренние документы ООО: устав, договор об учреждении, протокол собрания учредителей. Стоит отметить, что данные документы собираются, после чего заверяются у нотариуса либо официальным сотрудником банка;
- Карточка с образцами подписей, а также оттиски печати, заверенные нотариусом;
- Свидетельство о государственной регистрации ООО (заверенная ксерокопия);
- Справка о присвоении кодов ОКПО, а также других классификационных признаков (выдается органом статистики (ксерокопия));
- Официальный документ, удостоверяющий избрание или назначение на должность лиц, которые обладают полномочиями по распоряжению счетом;
- или офиса на юридический адрес (заверенная ксерокопия);
Выше приведен основной пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета для ООО. Отметим, что перечень документов может отличаться вследствие индивидуальных условий регистрации счета в каждом банке.
Как открыть расчетный счет физическому лицу?
Процедура оформления: порядок действий
Для того чтобы открыть расчетный счет для физического лица, потребуется совершить несколько шагов:
- Прийти в офис финансового учреждения (отделение банка);
- Написать заявление на открытие счета по установленному банком образцу, после чего отдать его сотруднику банка;
- Далее официальный представитель банка подготовит договор об открытии лицевого счета для физического лица, который следующим этапом необходимо будет подписать;
- При необходимости внести взнос за обслуживание лицевого счета физического лица.
Документы для открытия расчетного счета
Также нужно быть проинформированным касательно требуемых для открытия счета документов.
Документы:
- Паспорт;
Обслуживание банка
Стать клиентом финансового учреждения, открыв расчетный счет, в большинстве случаев можно за умеренную плату.
Таким образом, банк взимает со своих клиентов комиссионные в размере нескольких сотен рублей. В размер комиссии входит плата за изготовление, а также последующее использование пластиковой карты клиента.
Интернет-банкинг – полезный сервис для клиентов и банков, предоставляющий возможность осуществлять финансовые операции (денежные переводы, расчеты, пополнения коммунальных услуг, мобильных счетов, услуг интернета), не выходя из собственного дома.
Отметим, что интернет-банкинг сегодня предоставляется многими крупными финансовыми учреждениями.
Благодаря сервису каждый клиент в любое время суток может проследить за всеми передвижениями средств, проверить состояние баланса, оплатить какую-либо услугу.
Выбор банка для открытия расчетного счета физического лица
В первую очередь перед открытием банковский счет настоятельно рекомендуется проверять финансовое учреждение на надежность, изучить отзывы клиентов, а также их численность, историю банка.
Выбор только что открывшихся банков или же малоизвестных не предпочтителен, поскольку существует достаточно высокая вероятность их скорейшего банкротства.
Как открыть счет через Интернет?
В настоящий момент на рынке финансовых услуг есть множество крупных финансовых учреждений, предлагающих открыть расчетный счет посредством Всемирной сети Интернет.
Многие граждане интересуются открытием банковского расчетного счета без документов, однако такой способ практически невозможен, так как финансовое учреждение должно быть уверено в платежеспособности своего клиента, а также его реальном существовании.
В связи с этим счет в Интернете открывается только под личный паспорт, ИНН. Данные документы в дальнейшем тщательным образом проверятся финансовым учреждением, после чего принимается решение об удовлетворении или неудовлетворении клиентского заявления на открытие счета.
Для открытия счета онлайн потребуется паспорт (серия, прописка), а также ИНН клиента, желающего оформить счет в банке.
Также понадобится заполнить необходимую анкету по форме финансового учреждения, в которую будут внесены личные данные потенциального клиента. Скорее всего, придется также приложить скан главных страниц паспорта.
Таким образом, клиент получает аккаунт (личное поле) на сайте банка, к которому будут привязаны его банковские карты (платежная, кредитная, депозитная).
Советы:
- Банк — обязательно надежный!
- Открыть счет через интернет — просто!
- Обратите внимание на документы, необходимые для открытия расчетного счета.
Видео инструкция того, как открыть счет в банке
Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.
Зачем ИП нужен расчётный счёт?
Один из вопросов, который часто возникает у начинающего предпринимателя, нужен ли ему расчётный счёт в банке. Банковский счёт не является обязательным для ИП. Его обычно открывают те, кто планирует работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту.
Здесь стоит обратить внимание на то, что производить расчёты между ИП или в связке «ИП – юрлицо» можно и наличными деньгами, однако законодательство ограничивает такие платежи суммой до 100000 рублей на один договор. Для субъектов бизнеса это означает, что разовый договор, не превышающий озвученную сумму, вполне можно провести наличкой, но ради систематических платежей по тому же контракту расчётный счёт для ИП открыть всё равно придётся.
Многие организации принципиально работают только по безналу, поэтому для них отсутствие у фирмы банковского счёта является веским поводом для отказа от сотрудничества. В современном бизнесе расчётный счёт у ИП является признаком «хорошего тона» и «серьёзности» предпринимателя. Учитывая, что большинство организаций, как и физических лиц, всё чаще переходят на обслуживание в режиме онлайн, в том числе и в банках, наличие счетов уже не является «роскошью».
Расплачиваться с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выдавать заработную плату сотрудникам и перечислять налоги и внебюджетные взносы – расчётный счёт позволяет делать всё это легко и быстро, даже не посещая отделение банка.
Ещё один немаловажный фактор в пользу открытия ИП расчётного счёта – возможность получать в «своём» банке бизнес-кредиты по упрощённой процедуре и льготным ставкам.
Открытие расчётного счёта для ИП: с чего начать?
Открывая счёт для безналичных расчётов, обычно руководствуются следующими критериями:
- стоимость открытия и обслуживания счёта;
- удобство работы с банком (наличие и расположение отделений, режим, скорость обслуживания);
- наличие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для предпринимателей.
Открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ уже давно не является безальтернативным решением: вы можете выбрать любое кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в вашем городе. Как правило, у менее масштабных банков (в том числе региональных) можно обнаружить самые выгодные расценки. Для этого сравните тарифы и условия банков, расположенных в вашем городе (их можно найти на сайтах и в банковских подразделениях). Если повезёт, можно открыть счёт бесплатно, попав под акцию или специальное предложение для юрлиц.
Обязательно пообщайтесь с менеджером по работе с юрлицами и предпринимателями: возможно, он сможет вам предложить интересные индивидуальные условия.
Обратите внимание на наличие системы «Банк-Клиент». Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять денежными средствами через интернет в любое время и не выходя из дома: отслеживать остатки, делать переводы, получать выписки. Это значительно экономит время (нет необходимости идти в банк, сидеть в очереди, подстраиваться под режим работы отделения) и избавляет от большой части «бумажной» бухгалтерской работы. К тому же тарифы за самообслуживание через интернет-банк, как правило, дешевле, чем за аналогичную работу на бумажных носителях.
Уточните стоимость обналичивания денежных средств через кассу и комиссию за внутрибанковские переводы со счёта ИП на счёт физического лица. Скорее всего, второй вариант позволит вам перекидывать деньги с расчётного счёта на текущий через интернет-банк и обналичивать их через пластиковую карту. Для этого необходимо оформить дебетовую карту с бесплатным или минимальным годовым обслуживанием, привязанную к счёту физлица. Не забудьте узнать адреса банкоматов, которые выдадут ваши средства без комиссии.
Список документов для открытия банковского счёта ИП
Перейдём непосредственно к вопросу, как открыть расчётный счёт для ИП. Каждый банк может предъявлять свои требования к пакету документов, необходимому для взятия предпринимателя на обслуживание.
Согласно инструкции Центробанка обязательный перечень документов включает:
- Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
- Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
- Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
- КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
- Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться денсредствами на расчётном счёте ИП.
Обычно данными документами список не исчерпывается: банкиры запрашивают также «свежую» выписку из ЕГРИП и письмо из местного органа Росстата о присвоении статистических кодов.
Выписку из ЕГРИП можно получить в территориальной налоговой инспекции в течение недели, срок ее актуальности для банка – 1 месяц. Все копии должны быть удостоверены нотариально либо, если такая услуга предусмотрена, заверяются уполномоченными банковскими сотрудниками за отдельную плату.
Дополнительно вам предложат заполнить заявление и другие бумаги, нужные для проверки службой безопасности.
За время, необходимое на соблюдение всех формальностей, сотрудники банка подготовят договор, после заключения которого вы получите на руки справку об открытии расчётного счёта в качестве ИП.
Уведомление налоговой и внебюджетных фондов
Последним этапом взаимодействия с банком – подписанием договоров о расчётном и дистанционном обслуживании - открытие счёта не заканчивается. Теперь необходимо уведомить налоговую службу и пенсионный фонд об этом событии, и как можно скорее.
Извещение налоговой инспекции осуществляется на бланке по форме С-09-1, заполненном и подписанном предпринимателем в 2 экземплярах. Нарушение 7-дневного срока, установленного для подачи документа, карается штрафом в 5000 рублей (ст. 118 Налогового Кодекса РФ).
Посетить налоговиков желательно лично: второй экземпляр уведомления, подписанный инспектором, нужно забрать себе и хранить его с остальными документами по ИП. Если лично попасть в налоговую не получается, подать документы может представитель, но только имея на руках нотариальную доверенность.
Можно отправить документы почтой: ценное письмо обязательно должно сопровождаться описью вложений и уведомлением о вручении. Онлайн-подача возможна только при наличии у ИП квалифицированного сертификата ЭЦП.
Федеральный закон №212-ФЗ от 24 июля 2009 года (ст. 28, п. 3, пп.1) накладывает на индивидуального предпринимателя обязанность в течение недели сообщить об открытии расчётного счёта в территориальное отделение ПФР, а также в ФСС (если ИП состоит в соцстрахе на учёте).
Для извещения этих фондов нет унифицированных бланков, но существуют рекомендованные этими учреждениями формы, доступные для скачивания на официальных интернет-порталах соответствующих органов.
Существует три базовых критерия выбора тарифа:
- Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
- Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
- Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.
Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.
Обзор тарифов
Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет этот рейтинг-таблица наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) ТОП-10 банков России:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | Бесплатно | 3 | 0,15% | 3% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно | 3 | 0,3%+200р. | 3,5% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | Бесплатно | 3 | 0,15% | 2% | До 150000р. |
| 4 | Точка | Бесплатно | Все бесплатно | 1% | Беспл. | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно | 3 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно | 3 | Бесплатно | 3% | До 150000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно | 49р/1шт. | 0,15% | 1,5%+99р | 1,5%+99р |
| 8 | Восточный | 490/месяц | 5 | Бесплатно | 1,2% | 25р |
| 9 | Альфа-Банк | 490/месяц | 3 | Бесплатно | 3% | До 150000р |
| 10 | Уральский | 4200 (один раз) | Все бесплатно | 0,05% | Беспл. | Беспл. |
Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание
может быть только ограниченное время. Например:
- Банк «Открытие» . На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 5 месяцев, после чего придется платить по 590 рублей/месяц.
- УралСиб . Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении 3-х месяцев. Дальнейшая оплата – 480р/месяц.
- Тинькофф . Бесплатно только полгода. Дальше по 490р/месяц.
- Уральский Банк . Бесплатно 3 месяца. Дальше придется платить.
- РосБанк . Бесплатно 2 месяца. Дальше по 590р/месяц.
Абсолютно бесплатные тарифы есть у:
- Сбербанка.
- Точки.
- Промсвязьбанка.
Ориентируясь на представленные тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.
Указанные выше тарифы относятся к самому низкому ценовому диапазону. Однако у тех же банков есть предложения не только для представителей малого бизнеса, но и для средних, а также крупных компаний.
Тарифы среднего уровня:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 490/месяц | 5 | 0,3% | 1,4% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно. Через 5 мес. – 1290/мес. | 10 | 0,25% | 3% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | Бесплатно. Через 3 мес. – 1200/мес. | 5 | 0,12% | 1,3% | До 150000р. |
| 4 | Точка | 500/месяц | 10 | 0,2% | 1,5% | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно. Через 2 мес. – 990/мес. | 12 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно. Через 3 мес. – 333/мес. | 5 | 0,25% | 1% | До 75000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно. Через 2 мес. – 1990/мес. | До 29р/ платеж | Бесплатно | 1%+79р. | 1%+79р. |
| 8 | Восточный | 1290/месяц | 16р/ платеж | 0,15% | 1,2% | 25р. |
| 9 | Альфа-Банк | 1440/месяц | 16р/ платеж | 0,18% | 1% | До 100000р |
| 10 | Уральский | 4200 | Все бесплатно | 0,05% | - | - |
Тарифы высокого уровня:
| № | Банк | Обслуживание / Открытие (руб) | Бесплатн. платежи | Внесение налички | Снятие налички | Переводы (беспл.) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 990/месяц | 10 | 0,15% | 1,4% | До 150000р. |
| 2 | Открытие | Бесплатно. Через 5 мес. – 5990/мес. | Все бесплатно | 0,16% | 2% | До 150000р. |
| 3 | УралСиб | 2400/месяц | 20 | 0,12% | 1,3% | До 150000р. |
| 4 | Точка | 500/месяц на 3 месяца. Далее по 2500р. | 100 | 0,2% после 1 миллиона. | Беспл. | Беспл. |
| 5 | Росбанк | Бесплатно. Через 2 мес. – 1590/мес. | 30 | 0,15% | 1,5% | До 150000р. |
| 6 | Промсвязь | Бесплатно. Через 3 мес. – 1267/мес. | 19 руб/ платеж | 0,25% | 1,4% | До 75000р. |
| 7 | Тинькофф | Бесплатно. Через 2 мес. – 4990/мес. | До 19р/ платеж | Бесплатно | 1%+59р. | 1%+59р. |
| 8 | Восточный | 1890/месяц | 20 | До 300 тысяч - бесплатно | До 30 тысяч – бесплатно | 25р. |
| 9 | Альфа-Банк | 3200/месяц | 30 | Бесплатно | До 150 тысяч - бесплатно | До 100000р |
| 10 | Уральский | 900/месяц | 27р/ платеж | 0,05% | - | - |
Какой тариф выбрать?
Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:
1. Требуется максимум бесплатных платежей : обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.
2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств : лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.
3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание : Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.
4. Часто нужно снимать деньги : Точка и Восточный банк.
В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.
Открыть счет в Сбербанке России может любой человек. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт и указать цель, для которой вы хотите открыть счет. От цели зависит то, какой именно банковский продукт вам предложат.
Оформление счета для всегда включает в себя его привязку к сберегательной книжке или пластиковой карте. Это делается для того, чтобы человек мог управлять своими средствами, поступающими на счет.
Использование сберкнижки
Сберегательная книжка пока еще существует, но банк нацелен на то, чтобы сократить ее до минимума. Она оформляется для:- выдачи займов;
- пенсий или социальных пособий тем гражданам, которые отказываются от использования пластиковой карты;
- для получения денег от юридических лиц, не заключивших с банком договора на обслуживание (без этого договора расчеты на пластиковые карты возможны, но с комиссией, а для перечисления на сберкнижку комиссии нет);
- а также отдельным категориям граждан с внушительными сбережениями, которые они хотят поместить на депозит под проценты.
Внесение и снятие наличных денег, а также их перевод на счет третьих лиц по сберегательной книжке возможны только через оператора отделения Сбербанка. При этом действует территориальное ограничение. Т. е. данные по счету, привязанному к сберкнижке, есть только в отделениях относящихся территориально к тому отделению Сбербанка России, в котором был открыт счет. Например, Западно-Сибирское отделение банка включает в себя только Омскую, Тюменскую области и Ханты-Мансийский, Ямало-Ненецкий автономные округа. Это значит, что снятие денег и проверка состояния счета в других регионах будет доступна только по специальному заявлению. Согласно нему филиал Сбербанка, в котором был открыт счет, сделает перевод средств на то отделение, в котором вы хотите получить деньги, но при этом будет удержана комиссия в размере 300 рублей, а деньги будут переведены в срок от 1 до 2 месяцев.
Пластиковая карта
Во всех остальных случаях клиенту предлагается привязать счет к пластиковой карте, так как она имеет ряд преимуществ перед сберкнижкой. Пополнение и снятие наличных можно делать через любой . При этом за проведение операций комиссия не взимается, если банкомат принадлежит Сбербанку. На банкоматах других банков комиссия может составлять чаще всего от 0,7 до 7%, но не менее 100 рублей за операцию – о точном размере нужно узнавать в банке – собственнике терминала.Пластиковой картой можно рассчитываться непосредственно в магазинах с комиссией или без. Есть сети, которые предоставляют скидки на товары при расчете пластиковой картой, наиболее популярны от 5 до 20%.
Еще одно явное преимущество использования карты сбербанка – онлайн-обслуживание. Получив по карте логин и пароль в любом банкомате, можно зайти в свой личный кабинет через сайт Сбербанка. Видеть состояние своего счета или счетов, если их несколько, и здесь же управлять ими: переводить средства между своими счетами или сторонними, оплачивать услуги или покупки. Для пластиковой карты нет территориального ограничения на обслуживание. Воспользоваться ею можно в любом городе РФ, а также в любой стране мира за исключением социальных и моментальных карт, для которых установлены льготы на обслуживание.
Стоимость обслуживания по пластиковой карте зависит от того, какого она вида и колеблется от 0 до 3000 рублей в год. Если подключить к пластиковой карте мобильный банк, то можно управлять счетами с телефона. Мобильный банк стоит 30 рублей в месяц по бесплатным картам и 60 рублей по всем остальным.
Процедура открытия счета
Итак, вы определились с тем, для каких целей изначально вам требуется открыть счет в Сбербанке. С паспортом обратитесь в любое отделение, которое кажется удобным по расположению. Учтите, что все основные вопросы, связанные с вашим счетом, будут решаться именно в этом отделении в дальнейшем.Оператор банка предложит вам наиболее выгодную и подходящую программу для открытия счета. Составит типовой договор, в который будут внесены ваши данные и данные по открытому счету. Если вы решите открыть сберкнижку, вам выдадут ее сразу. Она действительна в течение 10 лет, после чего подлежит замене или закрытию счета.
изготавливается в срок до 3 недель максимум, после чего нужно будет ее получить, предъявив свой паспорт. Это касается именной карты. Срок ее действия три года. После чего карта перевыпускается банком и присылается в отделение, в котором вы открывали счет. Банк сам отслеживает эти сроки, и писать дополнительных заявлений на обновление новой карты не требуется. По правилам банка в нужное отделение новая карта приходит не позднее чем, через 2 недели после окончания срока действия. Получить ее следует в течение последующих 6 месяцев, иначе обслуживание счета будет приостановлено. В этот период банк попытается связаться с клиентом по имеющимся контактам, если сделать этого не получится, то карта уничтожается.
В случае смены места жительства и невозможности прибыть для получения карты в нужный филиал, следует обратиться в любое другое отделение, которое станет более удобным для вас по расположению. Написать заявление с просьбой перевыпустить карту и передать ее на обслуживание в другой филиал. Каждое такое заявление будет стоить 300 рублей.
В данный момент клиентам Сбербанка России также предлагается услуга по моментальному открытию счета с одновременной выдачей карты в момент обращения. Обслуживание по ней бесплатно, отличие в том, что она не именная, а срок действия до года, после окончания которого, следует обратиться в любое отделение и поменять на новую карту.
Возрастные ограничения
Теоретически открыть счет в Сбербанке можно на любого гражданина, без ограничения по возрасту, но за несовершеннолетних детей с заявлением должны обратиться родители либо законные опекуны. При этом вносить наличные на счет несовершеннолетнего можно, а вот снимать их нельзя. Таким образом, счет может быть привязан только к сберкнижке до совершеннолетия гражданина.В отдельных случаях возможно обналичивание денег со счета несовершеннолетнего, но только в том случае, если родители или опекуны получат на это разрешение от органов опеки, что на практике в подавляющем большинстве случаев оказывается невозможным. Поэтому, если родители хотят откладывать деньги на детей, то лучше делать это на депозитные счета открытые на собственное имя, чтобы в случае необходимости в любой момент можно было снять их со счета.
Ограничения на управление счетами снимается по достижении 18 лет. В период с 18 до 25 лет гражданам предоставляется специальная студенческая карта с льготными условиями обслуживания (годовая плата составляет всего 150 рублей).
Зарплатная карта
Любой желающий гражданин может открыть карту в Сбербанке для получения на нее заработной платы, затем самостоятельно обратиться в бухгалтерию организации, в которой работает с заявлением о безналичном перечислении зарплаты на собственный счет в банке. Хотя сейчас многие организации сами заключают с банком договора и заказывают выпуск карт для перечисления зарплаты сотрудникам, при этом берут на себя затраты на выпуск и обслуживание таких карт.Обратите внимание, несмотря на изначальную цель использования карты для определенных нужд, это не является ограничением для ее использования. Так, если вам выпустили карту для получения зарплаты или пособия, это не значит, что вы не можете предоставить реквизиты карты для получения на нее дополнительных средств или для перевода вам денег от третьих лиц. Например, перевести средства родным, совершать по ней оплату каких-либо услуг. Определение цели нужно исключительно для того, чтобы подобрать оптимальное предложение по цене обслуживания и набору функций. К тому же, один гражданин может иметь неограниченное число счетов, в случае необходимости, но если у вас, например, две социальных карты, то бесплатным будет обслуживание только первой, вторая и последующие будут обходиться в 150 рублей в год.
Кредитная карта
Кредитный счет привязывают к кредитной карте. Это более удобно, чем оформление кредита, так как проценты станут начислять только тогда, когда вы воспользуетесь ею, а при оформлении кредита обычным способом в независимости от того, пользовались вы деньгами или нет, сразу начисляют проценты и через месяц будут списаны средства в счет погашения долга.Кредитная карта выдается Сбербанком только по паспорту своим постоянным клиентам, имеющим у них действующие счета не менее полугода. В первую очередь одобрение получают те клиенты, на счета которых в течение полугода поступают примерно одинаковые суммы (зарплата, пенсия), а также те, кто уже брал кредит и зарекомендовал себя как добросовестный плательщик.
Для всех остальных, желающих иметь кредитную карту Сбербанка, следует предоставить к паспорту еще и заверенную копию трудовой книжки, а также справку о доходах по форме 2НДФЛ.
Данные по кредитной карте можно отслеживать через Сбербанк онлайн и через смс-оповещения, но использовать ее можно только для оплаты услуг или покупок в торгово-сервисной сети (в том числе для оплаты через интернет). Совершить перевод средств с кредитной карты на другой свой счет или счет третьего лица невозможно.
Безопасность использования карт
В отличие от сберкнижек пластиковые карты уязвимы. Есть вероятность того, что данные станут доступны мошенникам, и они воспользуются вашими средствами в своих целях. Для предотвращения подобных инцидентов следует сохранять бдительность и внимательность. Не стоит передавать данные третьим лицам по телефону или оставлять карту без присмотра, а также пользоваться проверенными терминалами и банкоматами, желательно находящимися под видеонаблюдением или расположенными вблизи от отделений банка.Помните: чтобы воспользоваться картой, мошенникам нужно знать как минимум три параметра:
- номер карты;
- срок ее действия;
- номер мобильного телефона, к которому подключена карта или ПИН код.
Расчетный счет в банке необходим не только крупным компаниям, но и индивидуальным предпринимателям. Независимо от формы бизнеса, с помощью расчетного счета можно оплачивать услуги подрядчиков, производить платежи по счетам в бюджетные организации, а также получать оплату от заказчиков. Открыть расчетный счет можно в отделении ближайшего банка, или оформив заявку онлайн.
Что такое расчетный счет для ИП и ООО
Расчетный счет – это банковский счет для ведения расчетно-кассовой деятельности. Каждый индивидуальный предприниматель имеет право открыть расчетный счет (РС), но это, согласно закону, не обязательно. Тем не менее, он пригодится при взаимодействии с другими организациями, а также для осуществления безналичных расчетов. Обязанность ИП и ООО об уведомлении налоговых органов и других государственных инстанций о создании или закрытии расчетного счета отменили еще в 2014 году. Как зарегистрировать ИП и ООО можно узнать, перейдя по ссылкам.
Итак, почему же все-таки лучше открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю? Рассмотрим основные преимущества.
- Низкая комиссия за совершение платежей. За платеж с РС в разных банках действует стандартная комиссия от 15 до 40 рублей, а вот для частного лица, которое совершает платеж через кассу банка, комиссия составит 1-3% от суммы.
- Удаленный банкинг. При отсутствии РС, предпринимателю для совершения платежей нужно обязательно обращаться в отделение банка, где обычно длинные очереди в кассу. При наличии расчетного счета, все платежи можно совершать удаленно с помощью интернет-банкинга, к тому же, видно остаток на счету и легко просмотреть выписку по операциям.
- Выплата зарплаты. Наличие РС позволяет выпустить зарплатные карты для персонала и лично для ИП. Таким образом, зарплату можно перечислять напрямую работникам и больше нет необходимости ездить в банк и обналичивать необходимую сумму.
- Терминал. В зависимости от вида бизнеса, вам может понадобиться терминал для оплаты картой в торговой точке. Это скорее требование современного рынка, которое доступно предприятиям, имеющим расчетный счет в банке.
- Платежи в фонды и налоговую. Если есть РС и подключен интернет-банкинг, то ежемесячную оплату всех налогов и сборов в ФОМС, ФСС и ПФР можно проводить прямо из офиса.
Существует также ограничение в предпринимательской деятельности. Лимит расчета наличными составляет 100 тыс. руб. в рамках одной сделки. Разъясним, что это значит. Например, заключен договор аренды офиса с владельцем помещения, ежемесячная арендная плата составляет 20 тыс. руб., а срок действия договора – 6 месяцев. Проводим несложные расчеты, и получаем общую стоимость аренды за полгода – 120 тыс. руб. Согласно указанному ограничению, ИП не может внести по этому договору всю сумму наличными. Варианты решения ситуации следующие.
Первый вариант. Можно оплатить часть суммы наличными, но, не превышая лимит, а оставшиеся деньги перевести по безналичному расчету.
Второй вариант. Заключать договор таким образом, чтобы его полная стоимость не превышала лимит. Например, в указанном примере, можно подписать договор на 5 месяцев, тогда общая сумма наличных платежей между контрагентами не превысит 100 тыс. руб. и ИП не будет оштрафовано. Неудобства доставит тот факт, что каждые 5 месяцев придется заново подписывать договора.
Третий вариант. При наличии расчетного счета никакие ограничения между контрагентами не действуют, поэтому можно заключать договора на любые суммы и сроки.
Среди минусов наличия расчетного счета – вероятность банкротства банка, возможность ареста расчетного счета и ежемесячная плата за ведение счета. Тем не менее, если выбрать банк с хорошей репутацией, то указанные недостатки не так уж и критичны, по сравнению с перечисленными преимуществами.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета
Так как для ООО наличие расчетного счета – это требование закона, то в первую очередь рассмотрим, какой пакет документов придется подготовить владельцу ООО. Для открытия РС потребуются такие документы:
- заявление об открытии РС;
- свидетельство о гос.регистрации юр.лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой;
- устав предприятия и протокол о назначении его руководящих лиц;
- выписка из единого гос. реестра юр. лиц;
- документы, подтверждающие юридический адрес;
- печать предприятия (круглая);
- паспорт директора.
Что касается документов, подтверждающих юридический адрес, то это может быть свидетельство о собственности или, если помещение арендуется, то гарантийное письмо от владельца и договор аренды. Кроме того, банк может затребовать справку о присвоении кодов статистики, лицензию, учредительный договор и записи ЕГРЮЛ, если таковые документы имеются.
Для ИП потребуется собрать меньшее количество документов:
- свидетельство ОГРНИП;
- выписка из единого гос. реестра ИП;
- уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
- паспорт руководителя.
Справку о присвоении кодов статистики и печать предоставляют при их наличии.
Каждый банк имеет собственные требования к пакету документов, поэтому перед открытием РС, лучше уточнить, какие документы необходимо предоставить в оригинале, а также список документов, копии которых нужно заверить у нотариуса.
Как открыть расчетный счет
Для того, чтобы открыть расчетный счет, можно обратиться непосредственно в ближайшее отделение банка или заполнить заявку на открытие счета онлайн. Кроме того, можно воспользоваться услугами посредников, которые за определенную плату помогут в оформлении заявки. Рассмотрим подробнее, как открыть расчетный счет самостоятельно, не прибегая к услугам юристов.
Как открыть расчетный счет при визите в банк
Предварительно нужно проконсультироваться, чтобы уточнить необходимый пакет документов, а после сотрудник назначит вам дату и время встречи. В условиях жесткой конкуренции, некоторые банки с желанием привлечь большее количество клиентов, предлагают услугу выезда сотрудника банка. Так, в удобное для клиента время и место приедет сотрудник банка для забора документов и подписания необходимых заявлений и договоров.
Каждый банк имеет различные сроки на открытие расчетного счета: одни открывают его за 1 рабочий день, для других может потребоваться несколько дней. Некоторые банковские учреждения предоставляют реквизиты счета и возможность им пользоваться сразу же после подачи заявки и предварительного разрешения от банка, а в следующие дни проходит подписание договоров и дополнение пакета документов.
Открытие расчетного счета еще не подразумевает наличие удаленного доступа, обычно для подключения услуги интернет-банкинг клиент и банк подписывают дополнительное соглашение, в котором прописаны тарифы и условия пользования.
Как открыть расчетный счет онлайн – порядок действий
Подать заявление на открытие счета можно на сайте практически каждого банка. Стандартная форма онлайн-заявки обычно содержит следующие пункты:
- название компании;
- организационно-правовая форма (ООО, ОАО, ЗАО, ИП, адвокат, глава КФХ, нотариус или ТСЖ);
- фактическое расположение офиса;
- ФИО заявителя;
- контактные данные – стационарный и мобильный телефоны, e-mail.
После заполнения заявки на указанный электронный адрес придет письмо-подтверждение, после чего с клиентом свяжется сотрудник банка, проинформирует о требуемых документах и назначит время встречи. При наличии полного пакета документов, процедура открытия расчетного счета займет около 1 часа.
Особенности и различия открытия расчетного счета для физических и юридических лиц
Несмотря на то, что различия в открытии счета для юридических и физических лиц отсутствуют, ИП придется собирать меньше документов по сравнению с ООО. К тому же, как было замечено ранее, предприниматели могут и не открывать такой счет, а юридические лица не имеют права работать без него.
Уже несколько лет действует отмена закона об обязательном информировании государственных органов об открытии или закрытии РС, действие такого закона распространяется на предприятия всех форм собственности.
В каком банке лучше открыть расчетный счет – мнение независимых экспертов
При предварительном анализе оказалось, что все банки предлагают открыть РС совершенно бесплатно, также не требуется оплата за удаленный банкинг, а вот серьезные отличия можно увидеть в ежемесячной стоимости счета, дополнительных услуг и комиссии за обналичивание.
В Сбербанке за ведение счета платить не потребуется, а вот каждое ПП, начиная с четвертого, обойдется по 100 рублей. Также банк предоставляет бесплатное SMS-информирование, а за выдачу наличных процентная ставка варьируется от 3 до 5%.
В АльфаБанке ежемесячная плата за обслуживание РС составляет 490 рублей. До пяти первых ПП придется оплатить по 49 рублей, а последующие — по 150 рублей. За SMS-информирование придется отдавать 59 рублей, а за обналичивание — 1,5-11% от суммы.
Райффайзенбанк предлагает РС с ежемесячной платой в размере 990 рублей и фиксированной стоимостью платежного поручения – 25 рублей. Услуга SMS-информирование обойдется в 190 рублей ежемесячно, а комиссия за выдачу наличных составит 0,4-10%.
ТинькоффБанк предлагает для юридических лиц и ИП расчетный счет с ежемесячной платой в размере 490 рублей, которые начинают списывать только с третьего месяца пользования. Информирование посредством SMS осуществляется на бесплатной основе. Стоимость платежных поручений, начиная с четвертого, составляет 49 рублей. За выдачу наличных взимается от 1,5%.
Наиболее интересное предложение имеет ПромСвязьБанк, который не взимает плату за ведение РС и платежные поручения. К тому же SMS-информирование тоже предоставляется бесплатно.
РосЕвроБанк, который входит в пятьдесят надежных банков РФ, предлагает РС с ежемесячной платой 1490 рублей. Стоимость ПП, начиная с шестого, составит 49 рублей, за SMS-информирование придется платить 99 рублей, а наличные выдаются с оплатой комиссии почти 10%.
В ВТБ Банке ежемесячная плата за РС составит 1990 рублей. При этом, клиенту предоставляется до двадцати бесплатных ПП в месяц, стоимость последующих достигает 39 рублей. Дополнительные услуги в виде SMS-информирования доступны в бесплатном режиме.
В Банке Точка каждый месяц придется оплачивать 750 рублей за пользование РС. Платежные поручения платные, их стоимость составляет 50 рублей, но только начиная с шестого ПП. Дополнительные услуги бесплатны, а за снятие наличных необходимо будет отдать от 2,5% от суммы.
Неоспоримое лидерское положение занимает ПромСвязьБанк, в котором можно бесплатно обслуживать РС, при этом и за платежные поручения нет платы. РосЕвроБанк и ВТБ Банк удивляют высокой ежемесячной платой за ведение РС – 1490 и 1990 рублей в месяц соответственно, в то время, когда их конкуренты предлагают бесплатное обслуживание или же максимум 750-990 рублей за месяц.
Сравнительная таблица условий открытия расчетного счета в банках
| Наименование банка | Ежемесячная плата за ведение РС | Стоимость платежного поручения (ПП) | Ежемесячная стоимость дополнительных услуг (SMS-информирование | % за обналичивание средств с РС |
|---|---|---|---|---|
| СберБанк | бесплатно | Три ПП бесплатно, начиная с 4-го – 100 руб. | бесплатно | 3-5% |
| АльфаБанк | 490 руб. | Пять ПП – 45 руб., начиная с 6-го – 150 руб. | 49 руб. | От 1,5 до 11% |
| Райффайзенбанк | 990 руб. | 25 руб. | 190 руб. | От 0,4 до 10% |
| Тинькофф Банк | С 3-го месяца - 490 руб. | Три ПП бесплатно, начиная с 4-го – 49 руб. | Бесплатно | От 1,5% |
| ПромСвязьБанк | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | - |
| 1490 руб. | Пять ПП бесплатно, начиная с 6-го – 49 руб. | 99 руб. | До 10% | |
| ВТБ Банк | 1990 руб. | 20 ПП бесплатно, после от 20 до 39 руб. | Бесплатно | - |
| 750 руб. | Пять ПП бесплатно, начиная с 6-го – 50 руб. | Бесплатно | От 2,5% |
Все рассмотренные в статье банки предлагают бесплатно открыть расчетный счет, при этом ежемесячная стоимость его обслуживания варьируется от 0 до 1990 рублей в месяц. Одно платежное поручение может обойтись бесплатно, некоторые же банки предлагают определенное количество бесплатных платежек, а далее взимается сумма от 20 до 150 рублей за один платеж. Большая часть из банков, приведенных в таблице, предлагают бесплатно дополнительные услуги в виде удаленного интернет-банкинга и SMS-информирования об изменении состояния счета.
Отметим, что бесплатное открытие РС не означает, что предприниматель не потратит ни копейки. Необходимо будет подготовить ксерокопии всех документов, некоторые из них придется заверять у нотариуса, например, заверение только копии устава может стоить около 1000 рублей.
Для экономии времени с помощью посреднических компаний можно подготовить пакет документов для открытия РС за 4-5 тыс. руб., отметим, что в разных регионах стоимость может отличаться.
Заключение
Если у юридических лиц нет выбора, то индивидуальный предприниматель сам может принимать решение о необходимости открытия расчетного счета в банке. Надеемся, что после прочтения этой статьи, у ИП не останется сомнений в пользе наличия расчетного счета.
Выбирая банк, стоит просчитать будущие ежемесячные расходы, исходя из специфики вашего бизнеса, так как каждый банк предлагает различные тарифы на обслуживание счета и платежных поручений. Рассчитайте примерное количество ежемесячных платежей, и как часто планируется обналичивать средства со счета.
Наиболее комфортные условия предлагают ПромСвязьбанк, Банк Точка, Тинькофф Банк и Сбербанк. При минимальной стоимости обслуживания РС, плата за платежки остается также приемлемой.
Для начинающего бизнеса особенно важно учитывать все будущие расходы, поэтому, если ваше предприятие находится на стадии создания бизнес-плана, то обязательно нужно включить такую статью расходов, как банковское обслуживание.
Если же ваш бизнес существует давно, то стоит задуматься об условиях, которые предлагает ваш банк, возможно на рынке появились более интересные и выгодные предложения.
Перед выбором банковского учреждения, стоит обратить внимание на кредитные программы для юридических лиц и ИП, не исключено, что в процессе деятельности предприятию потребуется привлечь дополнительные средства для развития бизнеса. Легче всего взять кредит в банке, который обслуживает ваш расчетный счет, так как документов нужно собирать меньше, а подтверждать кредитоспособность скорей всего не потребуется и вовсе. К тому же, для клиентов банка часто действуют специальные предложения.
Как открыть расчетно-кассовый счет в банке — советы специалиста
(голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)